【年金险】国寿鑫福宝年金保险怎么样？还有哪些年金保险值得推荐？

不知道最近保险届又吹起什么风，已停售的国寿鑫福宝年金保险再次成为大家的聚焦对象。

其实也无可厚非，毕竟不少朋友买保险都会先关注保险公司的口碑。中国人寿作为保险界的老大哥，其推出的国寿鑫福宝年金保险自然也会备受关注。

所以今天，深蓝君就和大家分析一下这款国寿鑫福宝年金保险，顺便给大家介绍一些现在市面上还不错的年金保险产品，感兴趣的小伙伴我们一起往下看～

主要内容如下：

• 国寿鑫福宝年金保险怎么样？
• 还有哪些年金保险值得推荐？
• 写在最后

一、国寿鑫福宝年金保险怎么样？

每到各家保险公司开门红的节点，火爆程度堪比靠近年末的双十一。国寿鑫福宝年金保险作为中国人寿2017年推出的开门红当家产品，当年热度也是一直居高不下，不少城市的大街小巷都能看到它们的广告。

那么我们就来看看这款产品到底表现如何，有没有参考意义。老规矩，先上保障图：

国寿鑫福宝年金保险是一款组合型保险，主要由主险“国寿鑫福宝年金保险”+附加险“鑫福宝定期寿险”组成，还可以关联“鑫缘保乐享版”万能账户组合投保。接下来我们来详细分析下这款产品：

1、保障内容

国寿鑫福宝年金保险的保障内容主要有三部分：

1）生存保险金：

保险期内，被保险人只要在每一年的保单生效对应日仍生存，就可以领取到一笔生存保险金。

虽然生存保险金也不少见，但这款产品首年就可以领取生存年金，这是与其它产品不同的地方。值得注意的是，就算日后追加保费，生存保险金额度也依旧是不变的。

2）满期保险金：

保险期间届满被保人仍生存时，保险公司会一次性给付一笔满期保险金：基本保险金额*缴费期间（年度数）。简单来说分10年缴费的，10年后被保险人仍生存，保险公司就一次性给付10倍的基本保额。

3)身故保险金：

国寿鑫福宝年金保险针对身故也设置了保障责任,在保险期间内如果不幸身故，保险公司将给付所交保费、保单现金价值两者中金额取较大者，给家人留下一笔“安家费”。

2、附加险：鑫福宝定期寿险

附加险保险责任主要分为三部分，具体内容可以看保障图。看起来保障内容很丰富，可经过深蓝君的翻阅，发现各项保障责任的赔付比例并不高，保障能力较弱。

而且身故或高残也是赔付1.6倍的附加合同的已交保费，如果所交的保费较少，那么相应的赔付金额也少，还不足以抵抗身故带来的风险。

3、万能账户：鑫缘保乐享版

万能账户就是等到了约定的时间，如果不着急领钱，可以把收益放进万能账户里进行二次增值。

不过万能账户最后的结算利率也是不固定的，会受投资行情的变化而变化，我们重点是要看万能账户的保底利率。

国寿鑫福宝年金保险的万能账户的保底利率只有2.5%，而市面上比较好的万能账户保底利率一般能达到3%，所以这款产品的保底利率并不占优势。

除此之外，经过深蓝君的计算，国寿鑫福宝年金保险总体收益表现不佳这个劣势也是挺明显的。

综上所述，如果追求高收益或看重保障功能的朋友，深蓝君还是建议你可以考虑别的产品，而且国寿鑫福宝年金保险也停售了，我们就不多做考虑啦，毕竟市面上还有很多表现优秀的年金保险可以选择。

不过市面上的年金保险产品众多，到底哪些产品才值得买呢？我们接着往下分析。

二、还有哪些年金保险值得推荐？

无论买任何东西，都没有人愿意做亏本买卖，年金保险亦是如此。

所以，深蓝君花了一周的时间，在市面上众多年金保险中搜罗了几款保障收益兼得的种子型选手，供大家参考挑选，以“30岁女性，5年交，每年交5万，60岁领”为例，来看看它们的测评对比情况：

直接说结论：

1、看重高收益的话：

可以优先考虑养多多3号，这个产品总体的收益表现无论在榜单中还是年金保险的市场上都属于第一梯队。

其中计划一后期收益更高，按上文的例子，每年能领将近4万，到了80 岁时，Irr收益率更是达到 3.77%，表现不俗。

计划二虽然后期收益没有计划一高，但保证领取的养老金更多，多了35.2 万左右，大家可以按需选择。

2、看重终身有现价的话：

乐养多（典藏版）终身都有现金价值，就意味着我们在任何阶段退保都能拿到一笔钱，收益表现也不错。

值得注意的是，按上文例子，到了90岁时，Irr收益率反超了养多多3号，家里有长寿基因的朋友可以优先考虑。

3、看重投保地区要求的话：

金盈年年虽然收益表现在榜单中并不算突出，但胜在没有投保地区限制，全国可买。比如养多多3号，只支持北京、广东等地的人购买，就算收益再高，不在投保地的人群也买不了。

而且这款产品两个版本可选：A 款保终身，B 款保至 85 岁，相比同类型产品选择更灵活。

综上所述，每个人的需求都不同，自然对“值得推荐”的定义也会有所不同，离开需求去谈产品是没有意义的。

所以在挑选年金保险的时候，我们要结合自身需求和产品特点综合考量，看看自己是看重高收益或是更看重选择多样？还是其他需求。

三、写在最后

除了下架的国寿鑫福宝年金保险，市面上还是有很多优秀的年金保险可以选择的，就比如上文榜单中的产品。

这类产品的收益虽不算特别抢眼，但在复利的加持下，几十年后也能获得一笔不错的收益，在利率下行的当下，还是很吃香的！

最后深蓝君还想提醒大家，如果没有配齐四大保障型保险，就算再好的年金保险产品也可以先放放。毕竟年金保险只保障我们以后有钱花，并不保障我们的人身健康风险。我们还是要先把“地基”打好，再一层层把“高楼”建起～