【年金险】2023年金险、增额终身寿险大PK！它们有什么区别？

谈起商业年金险和增额终身寿险，两派代表的竞争可谓热火朝天。

其实它们各有优劣，但争论为啥从未停止呢？

下面我们就来聊聊：

• 年金险和增额终身寿险的区别，关键看这 2 点！
• 2023年金险最新对比，哪款是你的菜！（养老年金险+教育年金险）
• 2023年增额终身寿险最新Top6！
• 年金险和增额终身寿险，怎么买领更多？

一、年金险和增额终身寿险的区别，关键看这 2 点！

最近银行频频暴雷的消息想必大家都听说过，连某商银行也没能幸免。

越来越多的朋友，都更加倾向于稳健的理财投资方式。

在银行理财都不保本不保息的大背景下，如果你有中长期的理财计划，年金险和增额终生寿险可谓首选！

但这两者毕竟还是有差异的，我们在选择的时候，只有提前摸透它们的底细，才能选到适合自己的产品。

1、年金险和增额终身寿险，相同点是啥？

⭐安全系数超高

年金险、增额终身寿和能理财的基金、股票可所有不同；

它们最大的特点是可以做到保本（除非提前退保）、保值。

保险性质的“理财”首先注重的是对于财产的保护；

因为受到保险法的保护，年金险、增额终身寿不会存在暴雷、本金亏损这样的情况。

并且它们的利率固定，收益都是自己能算得出来的，该领多少领多少。

⭐理财规划明确

虽然年金险和增额终身寿的领取方式不一样，但它们的现金流都很稳定；

所以，我们就可以明确知道自己的投入，以及未来收入各有多少。

当然也更方便规划以后的教育、养老、甚至是财富传承等人生问题。

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有一说一，年金险和增额终身寿本质都是理财险，但它们也有不同之处。

2、年金险与增额终身寿，差异在哪儿？

⭐灵活性不同

比起年金险，增额终身寿的领取会更灵活。

因为增额终身寿并没有固定的领取时间，它是要根据你自己的的需求来减保支取。

而年金险的领取则是有固定的领取时间，包括领多少钱，都是固定好的，强制储蓄的功能更强。

所以综合来看，增额终身寿灵活度更高，而年金险的优势更在于它的强制储蓄。

⭐收益有区别

两者的现金价值也有很大的不同。

年金险的现金价值增长的比较慢，前期都比较低，如果前期退保，损失将不少；

但它的整体现金价值会比增额终身寿更高。

增额终身寿回本快，一般交费期满，现价就超过已交保费了；

而且它的现金增长快，越到后期越多，所以活得越久越赚钱，可以提取的钱也越多。

了解完年金险和增额终身寿险的异同点后，有小伙伴就要发问了：都没实际的产品对比，太抽象了！

别急！我们接下来正式进入产品PK环节！

二、2023年金险最新对比，哪款是你的菜！（养老年金险+教育年金险）

年金险一般分为纯年金、万能型年金，以及大公司的“开门红”产品。

我们平时最常见的是纯年金型产品，所以这里以纯年金险展开。

纯年金险主要包括养老年金、教育年金。

它的收益固定，什么时候开始领钱，能领到多少钱，都会写在合同上。

话不多说，接下来就为大家奉上年金险的年度大PK！

看看谁才是目前的综合收益天花板？

PS：以下排名，是专心君结合产品收益率（相对高/低）、投保灵活性（起投金额/年龄限制）、附加服务（万能账户/养老社区）等综合因素评估，不代表市面产品的实际先后顺序，仅供参考。

1、养老年金险最新Top6

✅2023养老年金，目前主要推荐这6款！

• 乐养多（爱心人寿）：领取超高，终生有现价，适合追求极致高领取的朋友选择。
• 养多多2号（大家人寿）：追求高收益，想兼顾品质养老的朋友选择。
• 光明一生慧选版（光大永明）：追求高领取的同时，又能入住养老社区。
• 百岁人生福享版（爱心人寿）：适合看重现金价值的财产传承的朋友选择。
• e养添年（太平人寿）：适合想补充养老金的朋友选择。
• 如意享七金版（信泰人寿）：追求高收益、高现价的朋友选择。

Top6：如意享七金版——高收益，保证领取25年

这款年金险是信泰人寿推出的，投保年龄宽松，69岁依然可以买，5000元起投。

80岁时，它的IRR可达3.5%，后期优势非常突出，且保证领取25年。

如意享七金版支持保单贷款，意外身故/全残可豁免后期保费。

以30岁小明，3年交，年交10万，60岁起领为例：

可以发现，如果到80岁，小明可累计领取71万，除本金外多赚了41万，实际收益率达到3.5%

✏️专心点评：

如意享七金版的长期收益非常好，一直有现价，还能保证领取25年！

保额每年以7%递增，后期优势非常突出，非常适合长寿一族。

综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐

想知道这款年金险的收益怎么算，或者想对比其他产品的收益情况，点下方卡片立即查看~

Top5：太平e养添年——大品牌，可对接养老社区

这款年金险投保门槛比较低，趸交1000元起，期交600元就能买；

60岁以下可投，支持加保，加保写进条款。

以30岁小明，5年交，年交10万，60岁起领为例：

小明80岁时，可累计领取131万，除本金外多赚了81万，实际收益率达到2.56%

✏️专心点评：

e养添年可以对接太平养老社区，性价比很高！

总的来说，适合追求高收益、想要补充养老金的朋友购买。

综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐+

Top4：百岁人生福享版——保证领取至80岁

百岁人生这款年金险5000元就能起投；

男性也能55岁起领取，还能加保。

以30岁小明，3年交，年交10万，60岁起领取为例：

到80岁时，小明可累计领取98万，除本金外多赚了69万，实际收益率达到3.53%

✏️专心点评：

百岁人生的收益性和灵活性都不错，现金价值能够维持终身。

并且兼顾现价和身故，适合看重现金价值在财产传承的人购买，或者给父母买养老金。

综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐+

Top3：光明一生慧选版——可选定期/终身养老

光明一生慧选版，没有投保额度的上限，最低5000元起投；

最高60岁可以投保，免健康告知，支持加减保、保单贷款，且终身有现价可退保。

附加3%保底利率的万能账户，可对接养老社区。

以30岁小明，3年交，年交10万，60岁起领取为例：

到80岁时，小明累计领取97万，除本金外多赚了68万，实际收益率达到3.48%

✏️专心点评：

光明一生慧选版，保费满30万就可入住养老社区，还能附带3%的万能账户；

比较适合想要同时高领取，又想入住高性价比养老社区的朋友购买。

综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐+

Top2: 大家养多多2号——领取高、现价高

养多多2号，64岁以下可投，年交1000元起，趸交5000元起投。

这款产品投保不需要健康告知，支持加减保、保单贷款、减额交清。

如果投保达25万，可享受旅居权，达到200万时，可锁定养老社区长居权。

以30岁小明，3年交，年交10万，60岁起领取为例：

到80岁时，小明累计领取97万，除本金外多赚了67万，实际收益率达3.62%

✏️专心点评：

养多多2号年金险，选择趸交，1年就可以领取！

85岁前都有现价，支持加减保，投保后着急用钱可以直接减保取现；

综合来看是款非常优秀的产品，适合想有高收益、品质养老的朋友购买。

综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐⭐

Top1：爱心乐养多——长期养老保障

乐养多养老年金险，5000元起投，投保限制少，最高55岁可投。

这款产品支持加减保、保单贷款。

以30岁小明，3年交，年交10万，60岁起领取为例：

到80岁时，小明累计领取106万，除本金外多赚了76万，实际收益率达到3.66%

✏️专心点评：

爱心乐养多的收益强，比起一般保证领取20年的养老年金险；

男性领取额会高个5-8%，女性领取额会高3-5%!

前10年都可以加保，最高55岁能买，可用来给爸妈补充养老金。

是一款能兼具高收益和高现价的王炸产品！适合想要极致高领取的朋友购买。

综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐⭐

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2、教育年金最新Top2

除了养老用的养老年金险，我们还可以选择给孩子买教育金。

这类产品简单，领取固定，收益率靠谱。

✅2023教育金，目前主要推荐这2款！

• 鑫守护（大家人寿）：想给孩子存笔教育金、且追求高端养老的朋友选择。
• 小状元教育金（招商仁和）：主要想给孩子准备大学、毕业后深造费用的朋友选择。

Top2：鑫守护少儿年金

这款少儿年金险可1000元起投，门槛超低。

0-12周岁的孩子都可投保，不需要健康告知，支持加减保。

它还附加了保底2.5%的万能账户。

保费达到标准，可享养老社区入住权，1张保单可解决孩子教育和自己的养老问题（投保人可享受入住权益哦）。

大家的养老社区门槛很低，总保费25万就可享受旅居入住权，长居入住权，则需200万。

以0岁的孩子，趸交10万为例：

22岁满期时，总领取20.3万，比本金多了10.3万，内部收益率IRR为3.44%

✏️专心点评：

这款年金险的特色权益非常丰富，加减保也很灵活。

返本很快，可以附加万能账户；

可以兼顾孩子的教育支出和父母的养老，是一款一举两得的少儿年金险。

适合想给孩子存教育金，并追求高端养老的朋友选择。

综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐

Top1：小状元教育金

这款由招商仁和推出的少儿年金险，趸交2万起步，门槛不高。

0-12周岁的孩子都可以投保，支持不限次数的加保，最低1元起。

另外，小状元教育金也支持保单贷款。

以0岁的孩子，趸交10万为例：

22岁满期时，总领取21.9万，比本金多了11.9万，内部收益率IRR达到3.87%

✏️专心点评：

这款教育金能为被保人提供不同阶段的年金领取保障，整个大学期间都有教育金领取。

22岁这年还可获取大额满期金，用于研究生深造或创业金、孩子未来的工作规划或者嫁娶都可以。

大公司教育金，品牌实力出众，适合想给孩子准备大学、毕业期间深造费用的父母考虑。

综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐⭐

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好啦，关于年金险的盘点就先到这里。

现如今大环境经济动荡，养老退休难，备上一款理财险能省去不少麻烦；

如果你对年金险有任何想法，都可随时找我

详聊~

接下来，我们再来看看另一种理财险——增额终身寿。

三、2023年增额终身寿险最新Top6！

增额终身寿险可以在保险期间内，持续、稳定地获得现金流，

而且存的时间越长，你账户里的钱就越多，不用担心市场利率波动会影响自己的收益。

那目前，市面上还有哪些好的增额终身寿险呢？

专心君给大家整理了增额终身寿险Top6排行榜(含大、小公司）。

✅2023年增额终身寿险，目前主要推荐这6款！

• 金玉满堂（弘康人寿）：追求高收益的朋友，优先选它。
• 康乾1号益利多（国联人寿）：适合有教育金、婚假金以及资产传承需求的朋友选择。
• 增多多3号（昆仑健康）：适合预算充足、不太需要后续加保的朋友选择。
• 如意尊3.0（信泰人寿）：追求快速回本，宽松加保的朋友选择。
• 金盈卫（招商仁和）：适合追求大公司品牌，有规划教育、养老及资产传承需求的朋友。
• 利盈盈（长城人寿）：追求大公司产品，短期缴费收益高的朋友选择。

话不多说，来看看哪款收益更高，哪款更适合自己？

PS：以下排名，是专心君结合产品收益率、投保灵活性、附加服务等综合因素评估，不代表市面产品的实际先后顺序，仅供参考。

Top6：长城利盈盈

利盈盈是线上产品，相比线上的同类型产品，它属于收益率比较优秀的一款。

投保这款产品没有地区要求，最快5年回本（1/3年交）。

它支持减保和保单贷款，可对接信托。

以30岁小明，年交10万，交10年为例：

小明80岁时，现金价值可达456.7万，除本金外还多赚356.7万，实际收益率达到3.38%

✏️专心点评：

作为大公司互联网专属产品，利盈盈投保便利；

短期缴费收益较高，满足一定条件还能对接信托，资产传承更精准。

比较适合看重资产传承需求的人群投保。

综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐

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Top5：金盈卫

金盈卫这款产品，最快需要9年回本（1/3/5年交）。

它支持减保和保单贷款，每次减保不超过基本保额的20%

还支持第二投保人、隔代投保，可对接华润信托，保单前3年可享健康管理服务。

以30岁小明，年交10万，交10年为例：

小明至80岁时，现金价值达到473万，除本金外还多赚373万，实际收益率达到3.463%

✏️专心点评：

金盈卫增额终身寿险，品牌大公司，背靠3大央企；

整体收益表现还不错，但回本时间比较长，最快也要9年，不支持加保。

适合追求大公司品牌，有规划教育、养老及资产传承需求的朋友购买。

综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐

Top4：如意尊3.0

这款增额终身寿，如果以1/3/5年交，最快6年回本；以15/20年交，最快8年回本。

它支持加减保、保单贷款，每次不超过保额的20%加保。

还可以隔代投保，有航空意外赔保额，可对接中信信托。

以30岁小明，年交10万，交10年为例：

小明80岁时，现金价值达到475万，除本金外还多赚375万，实际收益率达到3.475%

✏️专心点评：

如意尊3.0收益还不错，长期缴费回本较快，投保年龄宽泛，加保规则较宽松。

但短期内的现金价值较低，比较适合用来长期理财。

综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐

Top3：增多多3号

增多多3号，如果以趸交形式缴费的话，最快8年回本。

它支持减保和保单贷款，可附加保底3%的万能账户，目前结算利率为5%

以30岁小明，年交10万，交10年为例：

至80岁时，现金价值达到471万，除本金外还多装371万，实际收益率达到3.452%

✏️专心点评：

增多多3号是一款增额护理险，本质和增额终身寿险一样。

优势在于3/5年交，后期收益市场最高，IRR可突破3.51%，但不能加保。

总保费满50万时，可在8月附加保底3%万能账户。

适合有教育金、养老金以及资产传承需求的朋友考虑。

综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐+

Top2：康乾1号益利多

康乾 1 号 • 益利多由国联人寿承保，支持加减保，目前规则限制比较少。

如果以1/3/5年交，最快7年可回本。

70 岁前，都可以申请加保，不需要重新健康告知，停售了也不影响；

减保没有金额上限，只要减保后的最低保费不低于 10000 元即可。

它支持隔代投保、顺位投保人，可对接国联信托。

以30岁小明，年交10万，交10年为例：

至小明80岁时，现金价值达到478万，除本金外还多赚378万，实际收益率达到3.488%

✏️专心点评：

综合来看，康乾1号益利多综合收益比较亮眼，特别是10年/20年交，优势明显。

加保也相对自由，产品没有明显缺点。

所以如果是想先占坑再加保的朋友，它会更适合。

综合推荐指数：⭐⭐⭐⭐+

Top1：金玉满堂

金玉满堂增额终身寿，又叫金满意足臻享版终身寿险、弘运增利增额终身寿险。

它的整体收益很不错，收益率最高能达到 3.49%，高于目前市面上的大部分同类产品。

以1/3/5年交的话，最快7年回本。

支持加减保、保单贷款，最低500元起投。

还可以隔代投保，提供细胞冻存服务、假日交通意外赔保额。

以30岁小明，年交10万，交10年为例：

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