【保险知识】人寿理财保险是什么？从理财方面来说，它值不值得购买？

现在这种投资大环境下，“绿色”仿佛已经成为了主色调。像大家在检查自己购买的基金股票、银行理财产品时，好些朋友看到的都是一片绿，属实是已经被整到麻木了。

虽说投资理财的收益是持续走低，但人寿理财保险中的年金险、增额终身寿也正悄然兴起，它们凭借自身的安全性，以及财产增值的稳定性，正吸引一众热衷于稳定理财的朋友的注视。

人寿理财保险都分为哪些呢？购买这些人寿理财保险时，都需要注意什么？这些问题，都将在大师兄今日的内容分享中被得以化解~

主要内容如下：

• 人寿理财保险，都分为哪些？
• 购买这类人寿理财保险时，需要注意什么？
• 写在最后

一、人寿理财保险，都分为哪些？

在开头处大师兄有讲到，人寿理财保险之中，有两个热度较高的产品，即年金险和增额终身寿，它们同时也是属于长期储蓄型保险中的产品。

除了年金险和增额终身寿外，人寿理财保险内还有分红险、万能险、投连险等产品，但这类产品的风险较高、收益不稳定性较高，大师兄一般是不太推荐大家在投保时选择此类产品的。

所以，在这部分介绍当中，大师兄将主要为大家介绍增额终身寿和年金险这两类产品。那么这俩产品各自都有哪些特点？具体如下：

结合上图内容，大师兄为大家分点介绍一下增额终身寿和年金险，具体内容如下：

（1）年金险

在人寿理财保险中，年金险的安全性以及财产增值的稳定性都是比较高的，我们投保年金险，未来几十年所能获得的收益，都会在保单合同中白纸黑字地写出。

从IRR收益率上看，年金险在后期的IRR收益率最高可达4%左右。从这点上看，投保人可通过投保年金险，获得一笔较为可观的收益。

同时，年金险还具有强制储蓄和协助进行财产长期规划的功能，在投保后至约定的领钱时间开始前，投保人一般是无法动用投入保单里的钱的。

所以综合来说，年金险相对更适合于投保的目的是单一为了未来的养老、教育支出的朋友。通过投保年金险，在未来定期获得一笔年金，这笔年金便可被用于教育、养老方面的经济开销。

（2）增额终身寿

增额终身寿和年金险一样，其安全性和稳定性都是比较高的。

其次，增额终身寿的保额和现金价值会随着时间推移而增长，结合其最高3.5%的IRR收益率来看，投保人可通过投保增额终身寿，获得一笔较为可观的收益。

从灵活度上看，增额终身寿一般都支持投保人进行加保、减保和保单贷款操作，在保单的现金价值超过投入的保费后，若投保人某一天有用钱需求，是可以通过减保的方式取出一部分钱，用于满足自身的各种经济开销需求。

综合来说，增额终身寿更适合于投保后未来有多个用钱场合的朋友，例如对在买房买车上、子女教育和婚嫁开销上、未来自身养老开销上有需求的朋友，增额寿就是一个不错的选择。

二、购买这类人寿理财保险时，需要注意什么？

像年金险和增额终身寿这类人寿理财保险，的确可以为我们带来稳定的财产增值。但投保这类人寿理财保险前也是有注意事项的。在投保前，下面所列出的事项可得注意了：

（1）投保前确保自身已配齐基础保障保险

年金险和增额终身寿这类产品，其更多的只是为自身的财产提供保障。

相比于自身财产来说，我们的人身健康和寿命更加需要得到保障。毕竟人的生命是最宝贵的，如果生命得不到保障，谈及财产的保障也就没有了意义。

所以，大师兄建议大家在购买此类人寿理财保险前，优先配齐诸如重疾险、意外险等这类基础保障型保险，让自己的人身健康得到最切实的保障。

（2）投保年金险前，得确保投入的钱可长期持有

因为年金险是具有强制储蓄功能的，等于说我们的钱一旦投入保单，在约定的领钱时间开始前，这笔钱我们一般都是动不了的。

当然了，投保人可以选择退保的方式取出现金价值。但如果投保后过早选择退保的话，投保人可能需要承担一部分的财产亏损。

所以综合来说，大师兄建议大家在投保年金险前，一定要确保投入的这笔钱可以长期持有，防止后续为了急用这笔钱选择退保从而发生损失的情况出现。

（3）投保增额终身寿前，要确认产品的加减保情况

每款增额终身寿支持加减保的情况，大抵都不尽相同。

就拿减保举例，有的增额寿限制投保人每次减保最多可取出已交保费的20%，有的则仅限制投保人最多可取出减保前基本保额的20%，相比之下，后者比前者更加宽松一些。

而从加保上看的话，有的增额寿产品是不支持加保的，有的则支持投保人在投保后前几年内进行加保。总的来说，产品的规则和限制各不相同，大师兄建议大家在投保时，优先选择加减保规则更加宽松的产品。

三、写在最后

人寿理财保险之中的年金险、增额终身寿，因为其自身的安全性，以及投保后财产增值的稳定性，在近段时间以来其讨论度一直是居高不下。

特别是现在疫情肆虐和经济下行的影响之下，这类能稳定增值的理财产品，便更受欢迎了。