【保险知识】保险金额和保险费的区别是什么？这3点，千万不能忽略！

保险金额和保险费，是一份保险较为重要的两部分，我们在买保险的时候也需要特别注意，毕竟他们是衡量保险性价比的关键因素。

那保险金额和保险费的区别是什么？怎么拿捏？也是让不少朋友头疼，今天深蓝君就带大家来搞清楚这两个保险的“双生子”！

主要内容如下：

• 保险金额和保险费的区别
• 怎么选定保险金额？
• 保险费受什么因素影响？

一、保险金额和保险费的区别

说到保险，很多人只知道它的作用，并不知道保险的一些相关的保险术语。如保险金额和保险费是什么，有什么区别就不是很清楚。

事实上，保险金额简单来说就是保险单上的一个明确表明的数字，若发生保险事故，保险公司将依据这个数字来计算赔偿，或最高赔偿以此为限，对投保人进行给付的金额。

而保险费是在投保时为了获得保障，按照合同约定，需要交付给保险公司的费用，通俗点讲，就是我们买保险要交的钱。

保险金额和保险费的区别具体体现在以下方面：

1、属性不同：

上文也有提到，保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额；保险费指投保人为取得保险保障,按合同约定向保险人支付的费用。

2、构成不同：

财产保险合同中,保险金额受保险价值估价的影响；保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。

3、支付人不同：

保险金额是人身保险合同双方约定的，由保险人承担的最高给付的限额或实际给付的金额；交纳保险费是投保人的义务。

我们平时都说买保险，要先保额后保费，接下来，我们就一起先来看看应该怎么选定保险金额？

二、怎么选定保险金额？

通常来说，保险金额有多少关系着这份保险抵御风险的能力有多少，所以我们在买保险的时候要特别关注如何选定各险种的合理保险金额。

毕竟不同险种作用不同，赔偿方式也不同，选择合适的保险金额也不同。

1、重疾险：

买重疾险其实就是买保险金额，若罹患重大疾病，所需要的费用是无法估量的，比如生病期间的收入损失、后续的康复疗养、买营养品等等。想转移这些经济风险，保险金额太低对我们来说没什么意义。

深蓝君建议大家按照自己的3-5年的收入来购买比较合适，至少30万起步。

2、医疗险：

医疗险的保险金额并不是越高越好的，因为医疗险是实报实销的，按实际生病住院产生的各种医疗费用去报销，具体能报销哪些还要看合同的规定。

而且报销完多出来的费用也不会返还，就算生大病100-200万也足够了，保到500、600万的意义不大，要结合其它保障责任以及续保条件去选择。

3、意外险：

生活中的意外风险无处不在，如果发生比较严重的意外，对受害者自身和家庭的打击都很沉重。如果受害者还是家庭经济支柱的话，那整个家庭可能会因此陷入崩溃边缘。

深蓝君建议至少买到100万保额，这样才可以有足够的能力抵御意外风险。

4、寿险：

以定期寿险为例，这类产品的的主要作用是保障一个家庭在经济支柱倒下后，家庭的生活质量和节奏不至于受到太大的冲击。

购买的时候还要考虑清楚买多少保额才够，需要多少就买多少，一般是年收入的5-10倍，再加上家庭的债务、子女教育、赡养老人的费用等等。

三、保险费受什么因素影响？

消费者在买东西的时候除了关注自己买到了什么，自然还会关注自己花了多少钱，所以购买保险的时候，保险费也会成为我们需要关注的重点。

但很多人关注保险费也只是留意保单上的那个数字，并不知道影响保险费的因素是什么。今天我们就来看看影响保险费的因素究竟有哪些：

1、保司的运营成本

就像运营一家超市，除去基本的进货成本，还有很多其它的开销需要考虑。同样对于保险公司来说，需要考虑到场地的租金、员工的工资、电脑设备、巨额的广告投入等等。

保险公司为了赚钱，自然会将保险产品的运营成本算入到保险费中，所以一般来说运营成本越高，保费相对就会越贵些。

2、保险金额

保险金额一定程度上也会影响保险费，保险金额越高保险费也会越贵。毕竟保额越高往往意味着抵御风险的能力越强，要为之付出的费用自然也会更多。

3、保障期限

和保险金额的道理相同，保障期限越长意味着这份保险为你兜底的时间越长，保险公司需要承担风险的时间也越久，自然收取的保险费就越多了。

4、缴费期限

通常来说保险的缴费时间越长，保险费平摊下来就会越少，虽然总保费和趸交相差无二，不过合理延长缴费时间，一定程度上也能缓解经济负担。

综上所述，保险费是受多方面影响的，不能一概而论。总之钱多有钱多的买法，钱少有钱少的买法，只要在不影响正常的家庭开销的情况下，掌握一个合适的尺度，没必要让自己压力很大。

四、写在最后

通过上面对“保险金额和保险费的区别”的讲解，相信大家应该对这两者有了比较清晰的理解了。

不过深蓝君还是要提醒大家，虽然常言道买保险就要买高保险金额，这样才有足够抵御风险的能力，但凡事也要量力而行。

“买高保险金额”是一个相对概念，并不存在绝对数值，所以我们买保险还是要根据自身的实际情况和需求合理选定自己能承受的保险金额和保险费，丰俭由人，合适就是最好的。