【年金险】中国人寿储蓄型保险值得买吗?国寿养老年金保险深度测评！

现在养老问题严峻，不少人就早早开始买储蓄型养老年金保险。

很多人在买储蓄型保险时就喜欢买大公司的产品，觉得像中国人寿这种大公司的产品更安全。

比如国寿养老年金保险中鑫享金生A、鑫福赢家等就比较多人喜欢。

但像中国人寿储蓄型养老年金保险这样的大公司产品真的都值得买吗？

今天深蓝君就来跟大家深度测评一下“国寿养老年金保险”，看看值不值得买。

主要内容如下：

• 中国人寿保险公司靠谱吗？
• 国寿养老年金保险怎么样？
• 中国人寿储蓄型保险值得买吗？
• 写在最后

一、中国人寿保险公司靠谱吗？

中国人寿保险公司相信大家都不陌生，毕竟它在业内也是数一数二的老大哥了。

中国人寿保险公司源于1949年成立的原中国人民保险公司，1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。

中国人寿成立至今在业内获得过非常多的荣誉，在众多消费者心中也拥有良好的知名度和口碑，有非常大的市场竞争力。

当然，我们看一家保险公司靠不靠谱，除了它本身的资历，最重要还是看它的偿付能力，

偿付能力就是保险公司偿还债务的能力，这关系到我们赔付的问题。

根据银保监会对保险公司的偿付能力规定，要符合以下标准才算合规的：

综合偿付能力充足率≥100%

核心偿付能力充足率≥50%

风险评级在B级以上

截止到今年一季度，中国人寿保险公司偿付能力分别为：

综合偿付能力充足率：247%

核心偿付能力充足率：176%

风险评级：A级

可以发现中国人寿的偿付能力是远超于银保监会的规定的，这就说明中国人寿保险公司的经营状况是非常好的，也是靠谱的，这点我们不用担心。

那国寿养老年金保险产品表现怎么样呢？我们一起往下看。

二、国寿养老年金保险怎么样？

中国人寿旗下的储蓄型养老年金保险还挺多的，今天深蓝君从中筛选出了六款表现比较好的产品，大家一起来看看：

大家都清楚，如何判断一款储蓄型养老年金保险好不好、值不值得买，重点是关注它的现金价值和IRR表现，接下来，我们就分为这两方面来盘盘这六款国寿养老年金保险。

我们先来看看现金价值：

一般来说，在缴费一样的情况下，领取金额越多，产生的收益也就越多；领取金额越少，产生的收益也就越少。

下面，我把这六款产品的领取情况做了个对比。

除了鑫福临门只能选择10 年缴费外，其他产品都选择了 3 万、5 年缴费。

以30 岁投保为例子，6款国寿养老年金保险的累积领取情况如下：

其中鑫禧宝尊享版、鑫享金生A、鑫裕尊享，都是 5 年交、每年 3 万，一共 15 万，保障期限为 15 年。

可以看到，这 3 款产品中，领取额最多的是鑫享金生A，能够领回 21 万；鑫裕尊享最少，只能领回 19.4 万。

大家需要注意，这里所说的领取额，不是每年的固定领取额，而是累积领取的金额。

也就是说，到了某一年龄，一共能领多少钱。

鑫福赢家和鑫福临门，因为保障期限、缴费期限的差异，没有办法和这几款直接对比。

所以，我们除了关注现金价值外，还需要重点关注下它们的IRR表现。

我们把这六款国寿养老年金保险放在一起对比：

可以看到收益最高的是鑫福赢家，长期收益率达到了2.55%。

当然除了收益，我们还要关注这些产品的具体保障。

接下来我们看看中国人寿这六款储蓄型养老年金保险的身故保障：

鑫禧宝尊享版、鑫福赢家、鑫裕尊享，是返还已交保费和现金价值的较大者。

鑫享金生A、鑫享至尊、鑫福临门，只是返还已交保费。

这个就问题很大，万一真的交了几年保费之后，发生意外，人没了，却只能拿回已交保费，这很显然是不划算的。

总的来说，这六款国寿养老年金保险产品在现金价值上表现最好是鑫享金生A，IRR值表现最好是鑫福赢家，身故保障上表现都一般般。

那么中国人寿储蓄型养老年金保险值得买吗？接下来我们继续往下看。

三、中国人寿储蓄型保险值得买吗？

通过上文的现金价值和IRR分析我们可以发现，这六款国寿养老年金保险在收益上的表现都很一般。

而且这六款中国人寿储蓄型养老年金保险在身故保障上没有优势，甚至像鑫享金生A、鑫享至尊、鑫福临门，只是返还已交保费，属于不太好的保障。

总的来说这六款中国人寿储蓄型养老年金保险都没有特别突出的地方。

在现在利率不断下行的大环境下，如果有长期储蓄的需求，或许保障全面，收益更高的产品更值得我们去关注。

举个例子，以金玉满堂增额终身寿为例，在3万，5年交的情况下，在保单的第15个年度，就能够领取23.4万。

而我们上文提到最高领取的鑫享今生A则是21万，在收益上金玉满堂稳稳占优势。

这里深蓝君也提醒一句，金玉满堂因为政策问题，最近可能会下架，如果想买的朋友就赶紧啦~

当然买保险是一个很个性化的事情，如果你在挑选产品上，更加注重保险公司的品牌的话，那么，中国人寿作为我国数一数二的保险公司，也不失为一个好的选择。

不过深蓝君也要提醒大家，买保险，要看产品本身是否能对上我们的需求。

四、写在最后

我们经过上面的分析发现国寿型养老年金保险整体来说没有特别突出的地方。

如果你只是看重大公司的品牌，那中国人寿储蓄型保险产品也是一个选择。

但是，我们买保险，要更注重产品的保障是否符合我们的需求。

以上就是“中国人寿储蓄型保险怎么样？国寿养老年金保险大测评！”的所有内容啦！

如果你不知道自己该买哪一款储蓄养老保险，欢迎随时私信深蓝君，预约1v1咨询，深蓝君会根据自己从业多年的经验，为你提供具体、中肯的方案和建议。

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