【保险知识】人寿增额终身寿险值不值得买？终身寿险最大优点到底是什么？

随着国家卫健委公布了2035年我国将进入重度老龄化阶段的消息，养老问题再度引起了人们的关注和深思。

有保险意识的人，便会考虑投保人寿增额终身寿险以解决养老问题。那人寿增额终身寿险值不值得买？终身寿险最大优点是什么？今天就让我们来聊聊这些问题。

以下是主要内容：

• 人寿增额终身寿险值得买吗？
• 终身寿险的最大优点是什么？
• 写在最后

一、人寿增额终身寿险值得买吗？

在国家卫健委宣布2035将步入重度老龄化阶段后，未来养老问题再度引发人们各方面的深思。

而最主要的问题之一，便是负担本就很重的社保养老金是不是真的不够分了，曾经靠社保养老金就能稳定和维持养老生活的日子，现在还能持续么？

是问题，就会有解决的方法。而在养老这一块，有保险意识的朋友应该会了解到，除了社保养老金外，其实如果想解决养老问题的话，还可以选择投保商业养老保险。

而我们今日的主角——人寿增额终身寿险，便是商业养老保险的其中之一。它可以帮助我们进行合理的个人财产提前管理，保证未来的养老生活有钱可花。

人寿增额终身寿险，名字叫寿险，但它还是一种偏向理财的产品。投保人寿增额终身寿险后，保单的保额和现金价值是会随着时间推移复利增长的。

也就是说，我们能从人寿增额终身寿险保单里获得的收益，是会随着投保时长的增加而变得越来越多的。

所以，人寿增额终身寿险值得买吗？这还得分不同人群的需求说起，接下来就让深蓝君为大家分点讲讲这个问题。

（1）若您的理财习惯偏向稳定安全，那么这类产品是值得购买的

当投保人投保了一款人寿增额终身寿险后，其能从保单中获得的收益额度都是会在合同中明确写出的。

我们都知道，合同是具有法律效力的。换句话来说，我们能从合同中获得的收益，都是会受到法律保护的。

而且这部分收益是不会受到外部经济市场波动影响的，所以综合来讲，人寿增额终身寿险所能带来的收益是非常安全的，大家可以放心。

（2）若您需要一笔可随时支配的现金流，人寿增额终身寿险是一个不错的投资选择

人寿增额终身寿险的特点之一，便在于其加减保的灵活度。

当用户投保之后，若有追加保费或者从中减保领钱的需求，一般是可以在合同规定的范围内自由进行相应操作的。

说白了，投保人在保障期间想追加保费提升保障力度，或者在需要用钱的时候从保单里面拿点钱出来用，一般都是可以的。

比如：一位用户在30岁时投保了一款人寿增额终身寿险，那么他可以在48岁时取钱供刚成年的孩子读大学，60岁时还可取钱做自己的养老费用。

所以，如果您需要这么一笔可随时支取的现金流的话，人寿增额终身寿险对于您来说，还是非常值得考虑和购买的。

（3）若您有财产安全定向传承的需求，可以考虑购买人寿增额终身寿险

投保人在投保人寿增额终身寿险时，可以指定保单的受益人以及受益比例，这从某种层面上来说，就是保险公司帮投保人实现了财产的定向传承作用。

通过这种方式进行财产安全定向传承，可以有效避免后续可能出现的财产纠纷。所以，若您有这方面的传承需求的话，购买人寿增额终身寿险也是非常值得的。

综上，若您的理财习惯偏向稳定安全、需要一笔可随时支取的现金流或有财产安全定向传承需求的话，人寿增额终身寿险是值得买的。

那有哪些人寿增额终身寿险产品值得买呢？深蓝君经过对产品的层层筛选，已经为大家总结了一些市面上热门的产品。

以“40岁女性、每年10万、3年交”为例，让我们用对比的方式看看每款产品各自的特点：

直接说结论：

①若您注重高收益率

金玉满堂是一个不错的选择，它在各个年龄段的收益率相对来说都领先其它产品，是收益率上的“领跑人”。增多多3号在90岁时都收益率达到3.494%左右，可以作为收益率方面的备选。

②若您注重高加减保灵活度

康乾1号·益利多的加减保限制都很宽松，其在70岁前都可申请加保且加保不受产品停售影响，加保也不用重新做健康告知。

减保也只要求减保后的最低保费不低于10000元，且对应年交最低保费不少于2000元，相对来说要求都很宽松。

总的来说，若您有上述提到的需求的话，投保人寿增额终身寿险不失为一个好的选择。

但人寿增额终身寿险从分类上来讲，是属于终身寿险的一种。而多数人在投保寿险时，对终身寿险与人寿增额终身寿险之间的区别还不太清楚。

我们平时讲的终身寿险，主要分为定额终身寿险和增额终身寿险，定额终身寿险主要偏保障功能，而增额终身寿险更多地会被看作是一款理财工具。

比如像我们上面提到的金玉满堂等产品，就属于终身寿险中的增额终身寿险。

而终身寿险作为定额和增额终身寿险的“父类”，它的最大优点是什么？让我们一起来看看下面的部分。

二、终身寿险的最大优点是什么？

上文我们说到，人寿增额终身寿险具有投资理财、财产定向安全传承以及加减保灵活度高的特点。

人寿增额终身寿险的保额是可以递增的，所以它的性质也更偏向于理财。

而定额终身寿险是一种偏保障功能的寿险，它可以为被保险人提供终身的保障权益。

而且当被保险人触发合同约定的理赔条件时，保险公司会百分百保额赔付理赔款，所以它的价格一般会很高。

也正因如此，相比增额终身寿险偏向于理财来说，定额终身寿险的不同之处在于它更偏向于保障这一块的功能。

这两类产品各自都有自己的特点，大家可以根据自身的实际需求来进行产品的挑选。

当然了，若您单纯在身故风险保障这一块有需求的话，更建议您投保定期寿险产品。

了解这两类产品的具体区别和它们之间的关系后，那么终身寿险最大的优点是什么呢？

其实大多数人都希望自己长寿一些，但是也都深知“人固有一死”这么个道理。所以，当一个人投保终身寿险后，是一定可以获得保险公司赔付的理赔金的。

而针对这一点，一些经济实力比较足的人都会选择付点钱投保终身寿险。这样，即使万一出现了身故的情况，自己所持有的资产也可以通过保单理赔的形式转移给自己的家庭成员。

所以，终身寿险的最大优点便在于其可以为投保人及被保险人提供终身的保障。

即使投保人出现身故的情况，资产也可以顺利地以赔付的形式转移给家人或者其它受益人，这在经济层面上打下了坚实的保障基础。

三、写在最后

针对“人寿增额终身寿险值得买吗”以及“终身寿险的最大优点”的相关内容，今天就说到这里了。

要说一款产品值不值得自己买，肯定是得从自身的需求出发了。适合自己需求的保险，就是一款好的保险。

最后，若您有投保人寿增额终身寿险需求的话，建议您提前检查自己的基础保障型保险（意外险、医疗险等）有没有配齐。

若您配齐了基础保障型保险的话，投保人寿增额终身寿险等具有理财形式的保险便成为了一个不错的选择。

若您仍有人寿增额终身寿险的相关问题，欢迎随时私信深蓝君，预约1v1咨询，深蓝君会根据自己从业多年的经验，为你提供具体、中肯的方案和建议。

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