【保险知识】增额终身寿险是什么意思？增额终身寿险的意义与功用是什么？

全球利率下行已是无法避免的现状，不少人都在寻找一种能够抵抗未来低利率环境的理财方式。

看了一圈发现，股票基金太刺激，外汇期权不会玩，所以又把目光投向了增额终身寿险。

增额终身寿险是什么意思？它的意义与功用是什么？大家又了解多少呢？今天大师兄就和大家来聊聊“增额终身寿险”这类保险。

主要内容如下：

• 增额终身寿险是什么意思？
• 增额终身寿险的意义与功用是什么？
• 增额终身寿险要怎么买才好？

一、增额终身寿险是什么意思？

想要搞懂增额终身寿险是什么意思，还得从“增额”和“终身”入手。

“终身”就比较好理解：保障至终身，也就是在保单生效期间身故可以得到一笔赔偿。而“增额”则是指现金价值和身故保额会随着时间推移而不断增值。

所以，增额终身寿险就是一款以被保人的生命为标的，只要被保险人生存，保额就可以不断复利增长的终身寿险。

这类产品的前期收益增长较快，中后期收益率基本稳定保持在3.5%以内（无论持有多久都不会超3.5%）。而且中途想要用这笔钱作其它规划，可以通过减保或者保单贷款取钱，灵活度相比年金险来说还是比较高的。

说白了，增额终身寿险就像是一张灵活取用、以固定利率不断复利增长的大额存单，比较适合既想保障养老，又想兼具灵活性以备不时之需的朋友。

有了基本的认识之后，下面我们就来扒一扒大家都非常好奇的问题：增额终身寿险的意义与功用是什么？

二、增额终身寿险的意义与功用是什么？

试想一下，我们平日里买鞋子和电器时有什么要求？无非就是质量好、功能适用，让自己安心舒心吧？所以，我们买一样东西其实就是买它的好处，给我们带来的体验感觉好，是吧？

同样的，我们买增额终身寿险无非就是买它的好处，为了方便大家判断，大师兄列举了一些增额终身寿险的意义与功用：

1、安全稳健，锁定终身利率

增额终身寿险的各项权益是在投保时就白纸黑字写好了的，现金价值也是清楚地在合同里标明，受法律的保护。

保单的安全性也有国家兜底，即使承保公司倒闭，也会由其他保险公司接管，保单权益不会受到损害，该领多少还是多少，一分都不会少。

而且它的保额会随着时间的增长而复利增长，也就是时间越久我们到手的钱也就越多。当现金价值超过了已交保费的时候我们再取出，就可以获得一笔不错的收益。

2、合理管理资产

一般来说，这类产品的保费是长期缴纳的，无形中等于帮我们做好资产管理的工作，养成良好的消费习惯。而且，它的保额每年增长的比例是固定的，不会受市场波动的影响，可以有效地缓解资产购买力下降的风险。

3、资产灵活支取

这也是增额终身寿险和年金险的一大区别，收益同样固定，不过这类产品的投保人可以自由选择领取时间和额度，一般都具有减保和保单贷款功能：

• 减保：通过减少部分保单权益取钱用作其它规划，比如孩子的教育、创业、婚嫁金或者自己的养老金等，剩余的钱可以继续留在保单里增值。
• 保单贷款：毕竟这类产品的保单现金价值比较高，若不想减保，可以通过保单贷款解决资金的周转问题，手续十分简便，利息也不高。

4、资产隔离

常见的方式有婚前资产隔离，举个“栗子”：李女士在婚前买了一份增额终身寿险，那这就属于它的个人财产，婚后也不需要夫妻共同经营。同样的，若是不幸离婚，也无法进行财产分割，资产隔离功能明显。

5、资产传承

投保人对增额终身寿险的保单拥有绝对控制权，百年以后会按指定好的受益比例赔付给受益人保险金，能够很好地实现资产的定向传承，避免一些不必要的家庭经济纠纷。

相信看到这里，不少朋友都跃跃欲试了，可是一款好的增额终身寿险，要怎么买才好呢？授人以鱼不如授人以渔，接下来大师兄就重点告诉大家一些挑选要点，让大家在购险路上不迷路。

三、增额终身寿险要怎么买才好？

关于增额终身寿险怎么买？大师兄总结了3个挑选要点：

1、看收益

作为一款具有理财功能的长期储蓄型保险，在资金稳健增长下，收益高低自然就是判断产品好坏的重要因素。

其实不用太关心增额终身寿险的保额是多少，主要是看现金价值增长情况，也就是内部收益率Irr。

当然，不同产品、缴费年限、持有时间等等，都会对收益造成影响，所以在投保时一定要对比不同情况下的Irr。

2、看加减保灵活度

加保就是我们在投保增额终身寿险后，后期还有闲钱还能追加保费，累积更高的保额，提高保单权益，是一个锦上添花的功能。

减保上文也讲过，也就是灵活领取资金的功能，如遇到急用钱的情况也能取钱应急。

所以我们还是要尽量选择加减保比较灵活的产品。

3、看缴费方式的选择

增额终身寿的缴费方式主要分为趸交（一次性交）和期交。

如果短时间收入比较高不过收入不稳定，可以选择趸交。若有经济能力持续缴纳保费而且收入较稳定，可以选择期交，大家根据自身的实际经济情况进行选择。

四、总结

在利率下行的当下，增额终身寿险不仅能锁定中长期收益，让我们手头的资金在未来三五十年内稳健增值。而且，在我们需要用钱时，也能通过减保或保单贷款的方式灵活支取，很是方便。

如果现在手里有一笔长期不用的钱且购齐了四大保障型保险，不妨用它做好储蓄规划，给未来的生活打好物质基础。毕竟有规划的人生，才能更加游刃有余。

希望今天的内容能让你更好地了解“增额终身寿险是什么意思、增额终身寿险的意义与功用”。如果今天的分享对你有用，就给大师兄点个“赞”吧，也欢迎转发给有需要的亲朋好友~