【年金险】2022光大永明光明有约养老年金险有哪些优势 能领多少钱 案例

光大永明光明有约A/B款就是一款定位于互联网，可面向全国销售的养老年金保险，互联网年金保险的优势是投保方便，没有地域限制，不需要双录。

一、2022光大永明光明有约养老年金险怎么样？

光大永明光明有约，小编看到这份年金保险时，第一眼就发现了它的优势：

1、销售区域是全国（不含港澳台）

线下产品对销售区域有限制，要求必须是在保险公司分支机构所在地区的人群方可投保。这款产品属于互联网产品，不受销售区域限制，无论你在哪个省份，都可以通过它，拥有为以后养老生活提前做规划的权利。

PS：经济越不发达的区域，保险公司分支机构越少。如果只能购买线下产品，这些地区的人们可以选择的产品数量就很少，产品平均品质与发达地区可选产品相比，缺少竞争力。

2、无健康问卷

即使是曾经患过重病或因其他异常体况而无法购买其他险种的人群，因为不需要进行健康告知，所以都可以根据需要投保。

PS：与健康险需要进行严格的健康告知不同，年金保险大多对被保险人体况要求很低，因为人越长寿，领取养老金越多，保险公司承担的风险越高，如果对体况有更多要求，反而加剧了整体的赔付风险。

3、对接养老社区

随着国家老龄化社会的到来，未来逐渐退休的人越来越多，对养老相关配套服务的需求也越来越高。

不同的总保费对应不同的“光大安心养老计划”，我们可以享有旅居或长居养老服务优先权，从而让我们在未来的退休养老生活规划中，有更多的选择利。

除了投保人及其配偶，夫妻双方的父母也同样享有该权利，具体详下文。

二、2022光大永明光明有约养老年金险保什么？

A款：保障终身+年领取金额每年按上一年3%递增+保证领取20年

B款：保障至85周岁+年领取金额不变+满期一次性领取10年养老金

这两款产品各自的特点如下：

1、光大永明光明有约A款

（1）保障终身

对生命等长的现金流，越长寿领取养老金越多，不会出现“人活着钱花光了”的现金流断流情况。在未来人均寿命越来越长的情况下，对抗长寿风险更加有优势。

（2）领取金额每年3%递增

目前市面上少有的养老金逐年递增产品，更有利于对抗日常生活费的通胀。

如果我们配置了医疗险，退休后收入减少，而医疗险保费却会随着年龄增大而逐年增加，该产品领取金额逐年递增，也正好匹配医疗费的保费增加趋势。

（3）保证领取20年

从首年领取养老金开始，20年内如果不幸身故，未领取的余下养老金将按照身故金赔付给身故金受益人。

2、光大永明光明有约B款

（1）保障至85周岁+满期一次性领取10年养老金

在85周岁时，可以一次性预支未来10年的养老金，可以更加灵活地使用这笔养老金去实现自己未完成的各种人生目标。

如果大家对自己预期寿命不高，一次性“预支”养老金也是一种选择。

（2）年领取金额不变

在前期比A款领取的养老金更多，越早领到越多的钱，更具有灵活性。

3、总结

A款和B款各有优势，没有绝对的优劣之分，选择哪款完全取决于我们自己对未来的预期和偏好。

三、2022光大永明光明有约养老年金险能领多少钱？案例

以35周岁男性，交费期间30年，领取年龄65周岁，年交保费3.5万元（总保费刚好超过100万，满足养老计划A）为例，给大家演示不同年龄两个产品各项利益的差别。

上图中各年龄段数据如下：

现金价值超过已交保费时间：A款为第19年，B款为第17年；

65周岁：开始领取养老金，A款第一年领取金额为8.24万元，之后每年按上一年的3%递增，B款每年领取金额均为10.32万元。A款无论是领取金额还是现金价值均低于B款；

73周岁：A款年领取金额超过B款，而A款的生存总利益低于B款；

85周岁：B款一次性领取10年养老金后合同结束，A款生存总利益为303.3万元（总保费的2.88倍），B款生存总利益为309.7万元（总保费的2.95倍），A款生存总利益低于B款。

86周岁：20年保证期间结束，A款现金价值从本年开始变为0（退保没钱拿），A款生存总利益低于B款，以后身故都没有保险金赔付。

90周岁：A款总生存利益超过B款；

105周岁：如生存至105周岁，累计已领取648万，为总保费105万的6.17倍。

仅仅从生存总利益考虑，预计年龄超过90周岁选择A款更合适。

但是实际上养老规划并不仅仅只考虑生存总利益，85周岁一次性领取10年养老金的灵活性也是很不错的优势。

大家可以综合考虑各方面，选择最适合自己的方案。

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