【保险理财】2款热门重疾险大PK：支付宝上的健康福终身重疾险和超级玛丽7号哪款好？怎么买更实用？

支付宝相信大家早就不陌生了，支付转账、投资理财、外卖出行等等各种便民服务都能在上面搞定，连保险也可以直接在支付宝上买到。

像一直占据百万医疗险榜单的好医保，还有无忧保综合意外险、萌宝保少儿综合意外险等，都进入了蚂蚁保金选的行列，口碑一直很不错。

近期，蚂蚁保有一款新上线的重疾险呼声很高——健康福·终身重疾险（升级版）（以下简称健康福终身重疾险），整体保障不错，性价比很高。

进入支付宝搜索【健康福终身重疾险】，点击下方“去看看”就能查看详情啦~

今天，我们就来测评一下这款产品，看看它的具体保障如何，适不适合买。

同时，我也会将它和同样优秀的重疾险产品 超级玛丽7号经典版 作个对比，有对比才能看出差异，更便于大家对自己的需求进行判断~

主要内容如下：

• 健康福终身重疾险，产品保障怎么样？
• 超级玛丽7号和健康福哪款好？
• 健康福终身重疾险，怎么买更好？

一、健康福终身重疾险，产品保障怎么样？

健康福终身重疾险凭借着投保门槛低、保障范围广、性价比高等特点，入选了“蚂蚁保金选”，也成功获得了众多消费者的青睐。

这款产品可谓是目前市面上众多重疾险的佼佼者，妥妥的“五边形战士”。

下面我们将从 性价比、保障范围、投保门槛、服务理赔、保司经营 这五个维度分别来分析下这款产品。

⭐优势1：基础保障全面，附加保障丰富

咱先来看看它的具体保障：

① 基础保障全面

这款产品的重疾、中症和轻症保障都不错，价格也便宜，不论是保 70 岁还是终身，性价比都挺高的。

30岁男性买50万保额，30年交，选保至70岁（不含身故），每年只要3470元。

并且，它还自带老年特疾保险金保障。

60 岁后，如果确诊严重脑损伤、严重阿尔茨海默症等 6 种老年特疾，还可以额外赔 20% 保额。

这点还是挺实用的，毕竟一般年龄大了之后，抵抗力、免疫力多多少少会变差一些，患上老年特疾的概率也相对比较大。有这份自带的保障安心多了~

② 附加保障丰富

产品的附加保障很丰富，有癌症/原位癌多次赔、疾病关爱保险金、15种心脑血管疾病无限次赔、重疾赔后轻中症持续赔、身故/全残责任等。

其中 60 岁前额外赔保障，60 岁前患重疾或中症，可以额外赔 80%、30% 保额，预算充足的话可以考虑加上。

以 30 岁买 50 万为例，60 岁前得重疾可以多赔 40 万，比单独买一份保 30 年、保额 40 万的重疾险要便宜不少。

而癌症或原位癌额外保险金保障，除了能赔癌症外，原位癌也能赔，首次确诊赔付后，间隔 1 年，再得癌症或原位癌，可以赔 40% 或 10%，分别都能赔 3 次。

关于这项保障以及它另外两项可选保障，心脑血管多次赔和轻中症持续金是否值得附加的问题，可以看看下文第三部分的详细分析。

⭐优势2：缴费期限灵活，投保门槛较低

近年来，各种重大疾病呈现年轻化趋势，年轻人健康保障意识也在提升。

有数据显示，2022年在蚂蚁保金选购买保险的消费者中，80后、90后和00后用户合计占比超过80%，说明买保险的人群也越来越年轻化了~

而现在年轻人中，有许多人已经担当起宝爸宝妈的角色。

以前有点小病小痛自己撑一撑就过去了，有宝宝之后，都不敢生病，一是怕有什么病毒带给宝宝，二是怕自己倒下了没人能更好地照顾宝宝，三是病了之后难免有一笔用于治疗的开支，如果不幸遇上大病，经济压力更是可想而知。

而目前市面上重疾险大多按年缴费，一次性要支出几千甚至上万块也不是什么小数目；

但健康福终身重疾险的设计符合大多年轻家庭的消费需求；

比如，除了按年缴费外，用户还可选择按月缴费，很大程度上缓解了消费者一次性支付的经济压力，尤其适合一边打工一边带娃，经济压力比较大的宝爸宝妈们~

另外，这款产品的投保职业限制也很宽松，除部分高危职业如防暴警察等，绝大多数职业的消费者都能投保。

市面上很多重疾险产品都限制1-4类职业才能投保，这一点确实很不错~

⭐优势3：部分疾病核保宽松，亚健康人士有机会正常承保

我们看了下这款产品的健康告知，清晰明了不难理解。

比如，问及肿物或结节，明确提到是肺部、甲状腺、乳房等部位的肿物或结节。

同时，它对于部分疾病的要求也比较宽松。比如，1~3 级乳腺结节满足了指定条件后都有机会正常承保。

而市面上很多重疾险对于乳腺结节 3 级都只能除外承保。

很多宝妈生了孩子后会查出有乳腺结节的情况，而且普遍不会太严重，那么这种情况健康福终身重疾险完全有机会正常承保。

另外，它还赠送了重疾绿通和一年的 CAR-T 特药服务等增值服务，后者相当于送了一个 CAR-T（细胞免疫疗法） 特药险，最高可报 120 万。

这个增值服务也是很不错的，很多产品还要另外加钱买。虽然只赠送了一年，但有胜于无嘛~

⭐优势4：大品牌公司承保，买得安心~

健康福终身重疾险，是由中国人民健康保险股份有限公司（简称“人保健康”）承保的。

人保健康是中国人民保险集团旗下的子公司，是经国务院同意、中国银保监会（原中国保监会）批准设立的国内第一家专业健康保险公司，

由中国人保联合欧洲最大的健康保险公司—德国健康保险公司于2005年3月31日成立的，注册资金为85.68亿。

2018年中国人民保险集团在上海证券交易所上市，2020年名列《财富》中国500强排行榜第14位，在诸多佼佼者竞争的行列中，也算是名列前茅。

另外，关于消费者更关注的保险公司的偿付能力问题也不必担心。

2021年第一季度的核心偿付能力充足率为153%，综合偿付能力充足率均为195%，且最新一次的风险综合评级为A级。

由此可见，人保健康的综合偿付能力和抗风险能力还是很强的。

人保健康是国内批准设立的首家专业健康险公司，多年来，人保健康及其母公司中国人保在经营能力、偿付能力上均处于行业领先水平，值得放心和信赖。

另外，很多朋友买保险时比较关心理赔方面的问题，这款产品接入了蚂蚁保的“安心赔”服务，

传统渠道买保险，出险了得先联系代理人，再由代理人协助走完整个理赔流程。

“安心赔”服务是通过在线系统自动审核理赔资料，相较人工审核，理赔效率会更高。

如果出险了，可以直接在支付宝上报案，点击“我的”→“蚂蚁保”→“我的”→“全部保单”，在保单详情页面自助申请理赔就行。

总的来说，健康福终身重疾险的保障很不错，还背靠人保健康大公司，消费者们买得也比较安心；

尤其适合年轻宝爸宝妈配置，用来抵御有了孩子后的家庭财务风险。

看完了它的保障，可能很多朋友还是云里雾里，不太了解这款产品的性价比如何，和其他产品对比起来算不算优秀。

那我们就将目前市面在售的，同样呼声很高也深受好评的 超级玛丽7号经典版 来和它做个对比分析，

看看 健康福终身重疾险 的性价比究竟如何？值不值得选？

二、超级玛丽7号和健康福哪款好？

我们先从表格来看看这两款产品的保障和保费对比：

直接说结论：

从对比表格我们可以看到，无论是投保条件、保费价格、附加保障的丰富度，健康福终身重疾险都略胜一筹。

整体保障很不错，还自带60岁后老年特疾保险金；不管是保至70岁还是保终身，价格都比较便宜，性价比很高。

如果预算比较充裕，想要做高 60 岁前的保额的话，健康福终身重疾险也同样值得考虑，它附加上 60 岁前额外赔价格也很便宜。

不过，以上两款产品都是市面上优中选优的好产品，大家可以根据自己的需求来进行选择。

接下来，我们再来分析一下，健康福终身重疾险的其他保障到底值不值得附加，想要更全面保障的朋友可以继续往下看。

三、健康福终身重疾险，怎么买比较好？

一般来说，我们是建议先把重疾险的保障做到终身，再来考虑附加其他可选保障。

所以，在下面的分析中，我们都会用健康福保终身的版本，来附加其他可选保障进行分析。

这里我们重点分析下癌症或原位癌额外保险金、心脑血管多次赔保障，和轻中症持续金。

1、癌症或原位癌额外保险金（癌症津贴）

这是健康福终身重疾险很实用的一项可选保障，恶性肿瘤-重度隔一年赔40%基本保额，最多赔3次；原位癌（不同器官）隔一年赔10%基本保额，最多赔3次。

需要注意的是，这项保障要求首次疾病须得是癌症，或者两次确诊的原位癌得发生在不同身体器官上，才能赔。

比如首次是甲状腺原位癌，第二次是鼻咽部原位癌，就可以赔。

癌症是所有重疾中发生率最高的疾病，并且复发率很高，所以有条件或有癌症家族病史的朋友，建议加上这项保障。

我们同样对比了有类似附加保障的产品——超级玛丽7号经典版，分析如下：

健康福终身重疾险和超级玛丽 7 号（经典版）的癌症保障比较类似，但也有一些差异：

健康福终身重疾险：加上这项保障后，价格相对来说会便宜一些，并且它还能赔原位癌。

超级玛丽 7 号（经典版）：每年的价格相对贵了一两百块，但在只附加癌症津贴的情况下，即便它首次重疾不是癌症，之后确诊癌症，且间隔1年后仍没治好，可以赔 40% 保额，相对来说理赔条件更宽松一些。

整体来看，健康福终身重疾险的癌症津贴保障范围更广，原位癌也能赔；

而超级玛丽 7 号（经典版）的赔付条件略宽松一些，大家可以根据自己的需求进行选择。

2、心脑血管多次赔

我们在选择重疾险附加保障——心脑血管多次赔的时候，要注意其多次赔付的条件。

除了要关注多次赔付间隔期外，还要注意高发疾病种类、多次赔付的限制条件。

间隔期越短越好，心脑血管疾病二次复发间隔最好是1年的；

高发心脑血管疾病涵盖越全面越好，最起码要包含脑中风后遗症、急性心肌梗死这2种；赔付比例越高越好。

这款产品的心脑血管多次赔就包含了较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等 15 种特定心脑血管疾病，种类数量是不错的。

它的具体赔付情况如下：

首次确诊特定心脑血管疾病：1 年后再次确诊特定心脑血管疾病，能赔 100% 保额。

首次确诊其他重疾：180 天后确诊特定心脑血管疾病，也能赔 100% 保额。

它的优势是没有赔付次数的限制，并且也不限制特定心脑血管疾病的病种，

而市面上大多数同类产品只能赔同种特定心脑血管疾病，它的理赔条件相对更宽松一些。

不过赔付比例略低一些，其他产品大多可赔 120%。

我们算了下这款产品加上心脑血管多次赔的价格没有贵特别多，考虑到这项保障的实用性，预算充足的朋友可以考虑加上。

3、轻中症持续保险金

健康福终身重疾很有诚意，在附加保障中还包含了轻中症持续保险金。

一般单次赔的重疾险，重疾赔付过了，合同也就结束了。

比如得了恶性肿瘤，在恶性肿瘤赔付之后，责任就结束了，

如果再确诊其他的轻中症，比如慢性肾功能衰竭，也没法获得赔付。

这也是绝大多数重疾产品的现状。

但健康福终身重疾险可附加的“轻中症继续赔”责任就打破了这个状况，可谓一大创新点，即重疾确诊赔付后，轻中症的保障责任仍旧能继续下去。

举个例子，40岁男性，因慢性肾衰竭获得过一次轻症赔付，50岁时不幸确诊癌症，

那在此之后，轻中症仍然还可以赔，像是主动脉内手术、肾脏切除等等，还能继续获得赔付。

当然，赔付也是有要求的：后面赔的轻中症和之前确诊的重疾不能为同组疾病。

这项责任虽然有限制要求，但一定是实用的。

实用的地方就在于，轻中症本身发生率就比重疾高，在确诊重疾后，遇到轻中症的可能性要比健康时更高；

而健康福终身重疾险的这项轻中症持续保险金保障，可以说是相当实用了，建议有条件的朋友都加上~

总结一下：

如果预算比较充裕，想要做高 60 岁前的保额的话，健康福终身重疾险值得考虑，它附加上 60 岁前额外赔价格很便宜。

它的癌症津贴保障范围很广，甚至原位癌也能赔，如果家族有癌症病史的朋友强烈建议加上。

心脑血管多次赔这项可选责任没有赔付次数的限制，也不限制特定心脑血管疾病的病种，但赔付比例只有100%保额，可酌情附加。

轻中症持续保险金非常实用，因为在确诊重疾后，患轻中症的可能性要比健康时更高，建议加上~

写在最后

作为入选蚂蚁保金选的好产品之一——健康福终身重疾险，我们测评下来发现它的整体表现确实很值得褒奖；

综合保障优秀，无论是保至 70 岁还是保终身，价格都很有优势，投保门槛也不高，大多数人只要符合投保年龄，能通过智能核保都能正常投保。

它的承保公司人保健康，是人保集团旗下的子公司，对于喜欢大公司大品牌的朋友来说，这款产品无疑也是一个不错的选择。

如果大家近期正好要入手重疾险的话，可以早买早保障：在支付宝上搜索“健康福终身重疾险”进入投保页面即可投保。

如果在投保过程中有任何问题，或者想看其他产品的测评，都可以评论区留言或私信找我，看到后会第一时间为你解答~