【保险理财】深入分析，支付宝上的健康福终身重疾险，凭什么入选蚂蚁保金选？值不值得买？

这有助于我们更准确地进行告知，降低发生理赔纠纷的可能性。

值得一提的是，这款产品对乳腺结节患者非常友好！

它的健康告知中，明确说明，近一年的检查报告中，无任何异常描述且乳腺结节未达到4-6级，就能正常购买。

就算怀疑恶性，或乳腺结节分级达到4级，只要满足穿刺活检的病理结果为良性，如实告知，还是可以正常投保。

最重要的一点，不除外！不除外！不除外！

要知道，市面上很多重疾险产品针对乳腺结节3级都只能除外承保。

相比之下，能正常承保的健康福终身重疾险显得比较友好。

2、保障范围

健康福终身重疾险的保障范围很全面，保障病种和赔付次数很充足。

（1）基础保障

这款产品的基础3项：重疾、中症和轻症保障都不错~

125种重疾，赔付100%保额，1次
25种中症，赔付60%保额，最多3次
50种轻症，赔付30%保额，最多5次

赔付次数和赔付比例都是正常水平，没有缺斤少两。

这里提醒一下，疾病赔付次数并非我们的关注重点，需要重点关注的是高发病种的覆盖程度。

由于28种高发重疾银保监会有统一规定，这点不用担心，主要看高发轻中症是否包含。

而这款产品的轻中症，针对最常见的12种高发疾病都能赔，还是比较优秀的。

并且，它还自带老年特疾保险金保障，60岁后，诊严重脑损伤、严重阿尔茨海默症、帕金森病等6种老年高发特疾，可以额外赔20%保额。

这项保障的实用性比较高，毕竟老年痴呆、帕金森等老年病，患病率并不低。

总的来说，健康福终身重疾险的基础保障非常扎实，高发病种覆盖程度较高，对老年人也比较友好。

（2） 可选保障

健康福终身重疾险的附加保障也很丰富，包括60岁前额外赔、癌症多次赔、心脑血管无限赔、重疾赔后中轻症持续赔、身故/全残。

下面，我们一个个来看：

①60岁前重疾/中症额外赔

只要60岁前得重疾或中症，都能获得额外赔付，确诊重疾多赔80%保额，中症多赔30%保额。

附加这项责任，保费大概会贵30%左右，预算充足的朋友可以考虑附加上。

②癌症多次赔

这项责任比较实用，不仅能赔癌症，还能赔原位癌！

第一次确诊癌症，赔付完，间隔1年后再患癌症，可以赔40%保额，最多赔3次；
第一次确诊原位癌，赔付完，间隔1年后再次确诊不同器官的原位癌，可以赔10%保额，最多赔3次。

为了方便大家理解，我们将它的赔付情况，做成了下面的图：

但要提醒大家一下，这项保障要求首次疾病必须是癌症，或两次确诊的原位癌得发生在不同身器官上，才能赔。

比如，第一次得了甲状腺原位癌，第二次是鼻咽部原位癌，那就可以赔。

③心脑血管无限赔

这项责任也很优秀，它包含了较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等15种特定心脑血管疾病。

第一次得了重疾后，间隔180天或1年，得了其中一种心脑血管疾病，可以再赔付100%保额

关键是它没有赔付次数限制，也不限制特定心脑血管疾病的病种。

要知道，市面上大部分同类产品都只能赔同种的心脑血管疾病，相比之下，它的理赔条件更为宽松。

而且，这项责任也不贵，附加上保费增加10%左右，所以有心脑血管家族病史的朋友，建议考虑附加上。

④重疾赔后中轻症持续赔

简单来说，就是说重疾赔完后，间隔90天，再确诊不同组的轻/中症，还能继续赔付

举个例子，

小李买了50万保额，投保1年后，不幸确诊肺癌，赔了50万重疾保险金。

半年后，又因为意外导致中度昏迷（属于中症），还能再赔30万中症保险金。

市面上大多数同类产品，重疾赔完，轻中症责任也随之会失效，这对我们消费者很不利。

毕竟人这一生很漫长，如果不幸得过重疾，那么或多或少都会对身体免疫系统造成影响，之后患病风险比普通人要高，这时轻症、中症还能赔的话，对我们会更有利。

所以，可以考虑附加上这项责任，保费只贵上几十块，但非常有用。

⑤身故/全残

这项保障就不多说了，18岁前身故/全残，赔付已交保费；18岁后则赔100%保额。

附加身故保障后，保费会贵很多，建议预算充足且有需求的朋友附加；若预算不充足，那就不要选了。

3、性价比

为了让大家更直观地感受到这款产品的性价比，我挑了当前市场2款热销重疾险，在仅基础保障、基础保障+60岁前额外赔、基础保障+癌症多次赔3种情况下，和它做保费对比：

可以看到，不管是基础保障，还是附加了可选保障，健康福终身重疾险的价格都更便宜一些，性价比更高。

4、理赔服务

咱们买重疾险，除了考虑保障、性价比之外，理赔好不好也是大家非常最关心的问题。

那么，买了健康福终身重疾险后，理赔服务怎么样？理赔方不方便？理赔速度快不快呢？

从理赔申请便捷性上，要看是否支持线上申请，如果中间有问题是否能及时获得专业人员的帮助。在这方面，本产品均支持在线理赔和专家协助。

此外，保险公司的投诉情况也能一定程度反映其理赔服务水平：以“万张保单投诉量”为例，它说的是保险公司每卖1万张保单会受到多少件投诉。

在这个指标上，健康福终身重疾险的承保公司——人保健康，2022年第一季度万张保单投诉量仅为0.05件/万张，低于大部分公司，可以反映出整体服务水平还是比较好的。

值得一提的是，在蚂蚁保上买的保险，还会接入“安心赔”服务。

简单来说，就是有人工智能系统来协助我们理赔，提交理赔材料后，只要拍个照片，系统就可以自动识别单据类型是否符合要求。

是不是纸质原件？是不是已经盖章了？系统都能识别到，并提示你要补齐哪些资料。

显然，“安心赔”能更大程度上帮助我们提高了理赔效率，更快更省心。

如果出险了，可以直接在支付宝上报案，点击“蚂蚁保”-“我的”-“理赔服务”，申请理赔或进行理赔咨询。

不少理赔过的用户对于蚂蚁保的理赔服务感到满意：

5、保司经营

很多朋友买重疾险时，都非常关心保险公司，认为大公司更靠谱，服务也更好。

而这款产品的承保公司——人保健康，国内七大老牌保险公司之一，也是银保监会批准设立的国内第一家专业健康保险公司，注册资本高达85.68亿元，实力非常雄厚。

当然了，人保健康的经营能力也是很有保证的，这从最新一期偿付能力报告（2022年第3季度）就能看出：

可以看到，人保健康的核心偿付能力充足率为100.74%，综合偿付能力充足率为201.49%，

最近一期风险综合评级为BB类，完全符合了银保监会的监管要求。

综合来看，人保健康经营比较稳健，偿付能力也很强，公司基本上不存在破产跑路或赔不起的风险；

对咱们消费者来说，是绝对值得信赖的。

所以，大家可以放心购买健康福终身重疾险。

综合来看，人保健康经营比较稳健，偿付能力也很强，公司基本上不存在破产跑路或赔不起的风险；对咱们消费者来说，是绝对值得信赖的。

所以，大家可以放心购买健康福终身重疾险。

二、写在最后

通过以上测评我们发现，健康福终身重疾险投保门槛并不高，保障比较全面，价格也很有竞争力。

它的承保公司是人保健康，妥妥的大品牌，对喜欢大公司的朋友而言，这款产品是个不错的选择。

而且，这款产品还支持月缴，给预算不多的朋友大大减轻了缴费压力。尤其适合年轻的宝爸宝妈们。

因为宝宝出生后，家庭开销大大增加，一次性掏出一大笔钱比较困难，选择可月缴的重疾险更为合适。

最后，我给大家提几点投保建议，以供参考：

预算比较紧张，建议选择基础保障，保障期限可以选择保至70岁；
预算比较充足，可以根据自己的需求考虑附加上60岁前额外赔、癌症多次赔、心脑血管多次赔、重疾赔后中轻症持续赔；
预算非常充足，当然可以把附加险全部悬赏，保障更全面。

如果你对这款产品感兴趣，直接支付宝上搜索“健康福终身重疾险”，即可投保。