【保险理财】中荷金生有约养老保险：领取多、保失能，老年有保障！

都说养儿防老，但现在是“养老防儿”。

看现在这结婚率和生育率，大部分年轻人也不指望靠生孩子来给自己的养老生活加保障。

单靠社保养老金，如果不生什么大病，那小几千块还是可以满足日常生活的。

但如果将来年老多病，或者想要更高品质的生活，那是远远不够。

提到养老规划，其实，养老年金险就是很好的选择之一。

养老年金险，可以这样理解：退休后可以获得一份安全稳定的现金流。

你所担忧的问题，它基本都能解决。

养老保险具有6个特点：安全、稳定、可持续、现金流、不可挪用、与生命等长。

无论未来经济如何动荡，我们都可以一直从保险公司领钱，用来支付我们老年的生活开销和医疗负担，一直到我们身故为止。

提到养老年金险，就不得不提中荷人寿推出一款热销养老年金险——金生有约优享版。

这款年金险号称“保单利益第一梯队、交费&领取灵活”。

今天就来深度测评一下，主要从这2个方面：

• 金生有约优享版年金险，保障有哪些优势？
• 金生有约优享版年金险，利益有多高？

一、金生有约优享版年金险，保障有哪些优势？

为了让大家更好地了解金生有约优享版养老年金险，这里将它的基本情况整理在一张表格中：

从上表不难看出，金生有约优享版养老保险的保障不复杂，但优点真不少：

1、投保规则宽松，不同人群灵活搭配

（1）年龄限制宽松

最高支持64周岁投保，对大龄朋友友好。

尤其是年轻时没有交社会养老保险的朋友，金生有约优享版给他们提供规划养老金的机会。

（2）保障期限可短可长

中荷金生有约优享版养老年金的保险期限，有两个版本可选：

• 保障20年：领取20年养老年金后，合同结束
• 保至终身：活到老领到老

这两个版本领取规则是一样的，但同样的保费投入，两个版本相比，保20年版本每年领取的钱会更高一些。

建议大家可以这样选择：

如果你家里有长寿基因，可以选保障终身版本，这个版本也更适合大部分人的养老需求；

如果注重养老期间的生活品质，在退休后20年的养老黄金期内想要领更多钱，考虑选保障20年版本。只要你还没开始领养老年金，就可以反悔，变更这个保障期限。

（3）领取方式灵活选

除了交费方式灵活外，领取方式也很多样，男性从60岁/65岁开始领钱，女性从55岁/60岁开始领钱，支持按月领、年领，两种方式领的钱是不一样的：

• 月领金额=基本保险金额
• 年领金额=11.8倍基本保险金额

活到同样的岁数，月领的钱会比年领的钱多一些，但年领的钱可以一次性给付一年的养老金。

两种方式各有优劣，大家按照自己的喜好来选择就行，这个领取方式也是可以灵活变更的。

（4）投保门槛低，交费方式灵活选

绝大多数的养老保险，都是按年交保费的，按月交保费的很少。

而中荷金生有约优享版年金险，就是一款可自主选分年交、分月交的养老年金险。

月交的缴费方式更符合年轻人的消费习惯，尤其是对于月光族的年轻朋友非常友好。比如：在每月工资到账之后直接划扣保费，比起年交保费，月交保费，压力大大降低，也能培养攒钱习惯~

而且，金生有约优享版与一般年金险最久分20年交费不同的是，金生有约优享版最长支持分30年交费。

这点对于前期预算不多的年轻朋友很贴心了，延长交费期限，既可以减轻每期的交费压力，也能提高累计交费，为养老准备好充足的养老钱。

不止如此，金生有约优享版是按保额（即退休后每月领的钱）来确定保费的，500元起投。

最高不超过50万元，大家可以根据需求，选择合适的保额。

举个例子：假设25岁的专小姐想55岁退休后每月领2500元，活到老领到老，那么她需要这样交费：

• 分10年交，每月保费只要1995元。
• 分20年交，每月只要1157.5元。
• 分30年交，每月只要887.5元。

缴费期限越长，每期交费压力越小。几百上千块钱就能上车，普通家庭都能买得起。

2、保单方便灵活

（1）支持保单贷款、减保

在本合同有效且累积有现金价值的情况下，可以向保险公司申请借款，最高贷出80%的现金价值，可以帮助我们应对不时之需。

另外，还没领取养老年金前，如果急需用钱，金生有约优享版可以通过减保提取现金价值。

每个保单年度内累计申请减少的基本保额，不得超过本合同生效时基本保额的20%就行。

（2）支持加保

有闲钱想追加的，还可以加保。金生有约优享版年金险对于加保的规则如下：

①首期年金领取日前（不含）的每个保单周年日前 30 天内；②加保保额 100 元的整数倍；③加保限额：a.N次加保权：开始领年金前，每年能加保1次，每次加保不超过20%的初始保额；b.1次特别加保权：在开始领年金的前1年，可以再加保1次，不超过100%保额。④加保和险种变更每个保单年度内仅限一次（3）支持附加“投保人豁免”责任这当投保人与被保人不是同一人时，可以选择附加“投保人豁免”责任，支持身故及110种重疾豁免。

投保人豁免，指的是在投保人发生重疾、身故时，保单后期未交保费都不用交了。

• 如果为孩子投保：大人可以附加投保人豁免，如果大人不幸出事，那么孩子保障还在，后期保费都不用交了。
• 如果是夫妻互保：就是互为投保人，你给我投，我给你投保。

只要有一方发生风险，则后续双方的保费都不需要再交了，保障继续有效。

附加了投保人豁免后，需要额外多支付保费，可以提前规避风险，使我们的家庭保障更加完善，适合保费交得比较多、家庭顶梁柱的朋友附加。

除了保障上优势多多外，金生有约优享版年金险利益也很不错，到底利益有多高？咱们接着来看。

二、金生有约优享版年金险，利益有多高？

为了让大家更清晰了解金生有约优享版的收益情况，举个例子：

30岁王先生，在深圳工作的刚升职的小主管，月薪1.5万元。

虽然职场得意，家庭和睦，但考虑到未来多变，为了有个高品质的养老生活。

趁自己正当壮年，收入还算可观的情况下，王先生想要在60岁退休后每月领8000元（即基本保额），保障终身。

如果通过中荷金生有约优享版年金险来规划这笔养老金，他需要每月交费2632元，缴费25年，一共交78.96万。

那么他60岁开始领钱，每个月都可以拿8000元的养老金，69岁就拿到了86.4万，超过了已交保费。

• 到80岁，一共拿了192万，是已交保费的2.43倍。
• 到90岁，一共拿了288万，是已交保费的3.65倍。
• 到100岁，一共拿了384万，是已交保费的4.86倍。

根据联合国预测数据，到2050年，中国人的平均寿命都能达到92岁，活到100岁也是有可能的事情。

选择保障终身版本，金生有约没有限制领取年限，活的越久，拿钱越多，也不担心老了没钱花。

可能有人会担心和疑虑，万一不幸英年早逝，会不会亏？

不会的。金生有约优享版年金险是有身故保障。

举个例子，假设王先生遭遇不幸在60岁前去世：这时还没开始领钱，那么当年的现金价值和已交保费，哪个多就赔哪个给家人。

换句话说，至少能把交上去的保费全部拿回来，不会亏钱。

但实际上，在她54-60岁期间，现金价值已经高于已交保费。

比如59岁时，现金价值有112.25万，身故直接赔112.25万。60岁后去世：赔付已交保费与已领金额的差额，也是不会亏钱的。

而且，只要王先生一直健在，每月都有8000元打到账上，活的越久，拿的就越多。

写在最后

整体而言，中荷金生有约优享版养老年金的保障期限和缴费期限选择都比较灵活，各项保障也比较全面，确实是一款比较不错的产品。

如果你想提前为自己的老年生活做好规划，可以考虑金生有约优享版年金险。