【保险理财】昆仑健康增多多3号增额护理险：收益非常高，可惜几天后收益将下调！

增多多3号增额终身护理保险是一款收益能达到近 3.5%的产品，此前一直比较火热。

不过这款产品将于10月31日23:30（即下周一）进行调整，其中影响较大的就是 3 年交和 5 年交的收益将会下调。

那么，今天我们就来详细看看：

• 增多多3号增额终身护理保险，保障怎么样？
• 增多多3号增额终身护理保险，收益高不高？
• 增多多3号增额终身护理保险，具体怎么调整？调整后还值得买吗？

一、增多多3号增额终身护理保险，保障怎么样？

先上增多多3号护理险的保障。

增多多3号护理险，最高支持70周岁购买，缴费方式分别有一次性交、3年、5年和10年，灵活性还算ok。

不过，在保费要求上，趸交要求5万元起，期交要求1万元起，在投保门槛上，就稍稍有些高了...

对于预算没那么多的朋友来说，可能保费的压力会大一些。

盘下来，增多多3号护理险有3大亮点：

1、长期护理保障，老人护理不用愁

与增额终身寿险产品相比，可以发现，增多多3号增额终身护理保险多了一项“长期护理保险金”的保障，保障还非常实用：

在被保人因患病失去自主生活能力时，赔付一笔护理保险金，一定程度上缓解家庭的医疗经济压力，让整个家庭不至于坍塌。

2、支持减保

我们都知道，减保是增额终身寿险、护理险中最实用的一项保障。

在达到一定收益时，我们通过减保的方式支取对应的现金价值，用来满足养老、教育金等资金需求。

当然，随着2022年银保监会对于增额终身寿险政策的收紧，增多多3号增额终身护理保险在减保上也有一定的限制。

即每个保险年度累计减少的金额不得超过合同生效时基本保额的20%。

举个栗子：

0岁男宝宝，买一份增额寿险保单，趸交30万，基本保额303726元； 孩子30岁时要减保，此时现金价值为832599万，那么对应的，这一年孩子减20%基本保额，可以拿回的现金价值就是832599*20%=166519元；

虽然说减保有所限制，但有减保，总归是好的。

可以在我们急需用钱的时候，缓解暂时的经济压力。

3、可附加投保人豁免

增多多3号增额终身护理保险还可以附加“投保人豁免”责任。

如果是父母为孩子投保的话，建议可以附加上，万一父母不幸发生意外，可以豁免孩子后期保费，但保障依旧生效。

看到这，不难发现增多多3号增额终身护理保险的亮点还是蛮多的，投保年龄覆盖范围广，增加了长期护理保险金，保障更加全面，另外还可以支持减保，资金支取灵活性还不错。

增多多3号增额终身护理保险，收益高不高，咱们接着来看。

二、增多多3号增额终身护理保险，收益高不高？

以 30 岁男性、女性为例，每年交 5 万，交5年，一起来看看收益情况：

可以看到，38 岁时，增多多3号护理险的现金价值已大于已交保费。

到 65 岁时，现金价值已超过 80 万，是已交保费的 3.22 倍；80 岁时，可达到 130 万以上，是已交保费的 5.4 倍。

这时候有养老金的需求的话，都可以减保支取养老金，养老生活也能得到非常充分的保障。

提前准备这么一笔保险金，也可以有效缓解因失能造成的经济负担。

整体看下来，增多多3号护理险的收益是非常可观的。

通过计算增多多3号护理险的IRR收益率，在不同年龄阶段也都能维持在3.4%以上，甚至最高能达到3.49%，是一个很优秀的水平。

三、增多多3号增额终身护理保险，具体怎么调整？调整后还值得买吗？

1、增多多3号护理险的收益具体怎么调整？

我们以“30 岁女性，5 年交，每年交 5 万”为例，先重点来看看增多多3号护理险的收益调整前后的对比：

可以看到，增多多3号护理险调整后 5 年交的整体收益都降低了，以表格的例子来说收益大概少了几千到几万之间。

我们也测算了 3 年交的收益，增多多3号护理险调整后整体的收益也都降低了。

另外，除了收益下调外，增多多3号的部分交费期限的最高投保年龄也有放宽等等，不过对我们影响不是很大。

很多朋友更关心增多多3号护理险收益下调后，和其他产品对比，还能不能“打”？下面我们就一起来看看。

2、收益下调后，增多多3号护理险还值得选吗？

我们挑选了 3 款收益较高的增额终身寿一起来对比看看：

直接说结论：

如果想要高收益，万年禧 和 增多多3号 都很优秀，

如果近期想投保这类产品的朋友，可以趁增多多3号在10月31日23:30调整前，抓紧时间上车。

但要注意，这两款产品都不支持加保。

如果想要有加保的功能，也可以选择康乾1号益力多（青春版），

70 岁前都可以申请加保，不需要重新健康告知，停售了也不影响，不过要经保险公司审核同意。

以上这几款产品对投保地区有要求，如果买不了，也可以考虑 平型关，

它的收益率虽然稍低于前几款，但相比不限投保地区的产品，收益表现也很不错。

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写在最后

近几年，随着股市动荡、银行利率一调再调，储蓄险被越来越多的朋友关注，这类产品不仅安全稳定，还能有收益。

不过，大家在投保前也要看清楚产品的投保规则，以免无法购买。

如果还不清楚如何投保储蓄险，或者想计算储蓄险收益等问题，可以戳 @专心保，小保给你详细解答。

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