【保险理财】昆仑金银花长期护理保险万能型可靠吗？怎么样？

近年来，安全稳健又灵活的增额终身寿，渐渐成为许多朋友规划养老的选择。

而本次的主角——昆仑金银花长期护理保险万能型，也就是乐享年年支持关联的万能账户，更是大有来头。

究竟昆仑金银花长期护理保险万能型可靠吗？表现怎么样？接下来大师兄会和大家一一剖析，娓娓道来，争取让大家在规划未来生活的路上少踩坑～

主要内容如下：

• 昆仑金银花长期护理保险万能型可靠吗？
• 昆仑金银花长期护理保险万能型怎么样？
• 昆仑金银花长期护理保险万能型的主险怎么样？

一、昆仑金银花长期护理保险万能型可靠吗？

关于“昆仑金银花长期护理保险万能型可靠吗？”这个问题，我们分为保险公司和产品特点两部分来分析。

1、保险公司

昆仑金银花长期护理保险万能型的承保公司是昆仑健康，该公司于2006年成立，

是我国首批专业健康保险公司之一。经过多年来的发展，分公司已经覆盖了多个经济活跃区，例如北京、广东、上海等，实力不容小觑。

判断一家保险公司是否可靠，除了了解这家保险公司的背景信息以外，更重要的是知道它的偿付能力如何，这能反应保险公司是否有能力承担理赔责任。

根据昆仑健康最新的偿付能力数据显示：核心偿付能力充足率为123.96%，综合偿付能力充足率为123.96%，风险综合评级为B，均在银保监会的规定范围内，公司安全性方面大家可以放心。

2、产品特点

很多朋友可能会有疑问：“昆仑金银花长期护理保险万能型就是主险乐享年年的万能账户，要是保险公司破产，主险保单有效，但万能账户会怎样？”

很多人把万能账户当成一个理财工具，其实昆仑金银花长期护理保险万能型本质上也是寿险，有身故责任在，和其他寿险一样受《中华人民共和国保险法》和银保监会的保护和监管，同主险一样的保护机制。

简单来说就是，我们约定能领多少还是领多少，一分都不会少，大家也不用太担心这么多年的积蓄可能会打水漂了。

综上所述，无论从保险公司还是产品特点来看，昆仑金银花长期护理保险万能型都是安全可靠的，如果对这款产品有需求，但碍于它的可靠性的朋友可以放心冲啦~

接下来，就到了各位朋友最关心的话题：“昆仑金银花长期护理保险万能型怎么样？”我们接着往下分析。

二、昆仑金银花长期护理保险万能型怎么样？

很多朋友可能对于像昆仑金银花长期护理保险这类万能型保险不太了解，光听名字都能听得云里雾里。

简单来说就是，昆仑金银花长期护理保险属于主险乐享年年的万能账户，类似于“余额宝”，可以把主险的收益存进去进行二次增值，当我们需要用钱时，只要符合条件，可以随时从万能账户中提取。

大概了解了万能账户是什么后，我们来看看昆仑金银花长期护理保险万能型怎么样，老规矩，先上图：

评价万能账户的关键指标有三个：一是手续费；二是追加规则；三是保底利率。所以我们也围绕这几个指标来主讲述一下这款万能账户：

其中昆仑金银花长期护理保险在投保的前五年退保或者领钱的话，分别会收取5%/4%/3%/1%/1%的手续费，到了第六年开始就不会收取手续费了。

此外，首次投入的费用，保险公司也会从中收取2%的初始费用，不过在满5年之后，保险公司会返还1%，也就是说还是会收取1%的初始费用。

不过要注意，在首次投保之后，就不能再继续追加费用了。

昆仑金银花长期护理保险万能型的保底利率为3%，并且会写进合同，这是我们能确保到手的。

而当前的结算利率为5%，这个利率可能会有所变动，因为这是由保险公司的经营情况决定，具体还是以当时的实际情况为准。

总的来说，昆仑金银花长期护理保险万能型整体来看还是很不错的，保障较为全面，保底利率相较于同类产品也不错，对于更加看重收益的消费者来说还是值得附加的。

其次，我们要清楚，无论是昆仑金银花长期护理保险万能型还是其它的万能账户，这只是配菜，不是主菜。你需要先选择一个好的主险，才能去附加万能账户。接下来我们来看看它的主险乐享年年怎么样？

三、昆仑金银花长期护理保险万能型的主险怎么样？

为了方便理解，我们以“30岁男性，年交10万，交3年”为例，来看看昆仑金银花长期护理保险万能型的主险——乐享年年的保障详情：

作为一款终身护理保险，乐享年年的优势还是非常明显的：

1、终身享护理责任和疾病身故保障

平日的增额终身寿大多只保障身故/全残，这项保障也是这款产品作为终身护理险的最大特色。如果因意外伤害，或在等待期后丧失日常生活能力，且持续至观察期结束，就可以领取一笔护理金。

这笔钱能在未来老年失能失智的时候会派上关键的用处，给予被保人贴心的守护。

2、支持减保和保单贷款，资金使用灵活

对比市面上的产品，乐享年年对于减保和贷款的要求，相对还是较宽松的：

减保：每年减保限额为保单生效时基本保额的20%，没有次数限制。相比于市面上大多增额终身寿，每年我们能降低的基本保额是更多的，灵活性上更具优势。

保单贷款：贷款金额和利息合计不大于现金价值的80%，每次贷款周期为6个月，贷款利息目前是5%（按保险公司办理贷款时确定的利率执行），当急需用钱但又不想减保来影响现价的增长，这个方法可解一时的燃眉之急。

3、可附加投保人豁免

乐享年年终身寿护理保险支持附加投保人豁免，若投保人不幸身故或全残或患重大疾病，可以豁免剩余的保费，保障还是有效，持续终身。

加上了这项责任，也就是投保人和被保人都拥有了保障，起到双重保障的效果。

除此之外，乐享年年终身寿护理保险作为一款长期储蓄型理财保险，收益表现自然是不可以忽视的一项重要考量因素。

从上文的投保案例来看，如果一直都没有领取或退保，在40岁时，现金价值已经有40.4万，是已交保费的约1.3倍；到50岁时有57.1万，现金价值快要翻倍了；而到了80岁时，现金价值是已交保费的5.4倍左右。

如果一直持有，保单的现金价值也会持续增长下去，收益表现在增额终身寿险市场中也属于第一梯队。

而且乐享年年还可以附加昆仑金银花长期护理保险，我们的收益还能进行保底3%的二次增值，长时间累计下来也会是一笔非常可观的收益。

三、写在最后

作为“增多多”这个IP的继承者，虽然期间也经历了Irr调整的命运，但调整后的乐享年年仍然稳稳占据Top地位，收益表现也依旧能打。

特别是附加昆仑金银花长期护理保险万能型后，做到了保障和收益双管齐下，帮助我们持续提升保单利益，让晚年生活过得更加富足。

如果您这边不清楚该如何配置，也可以私聊大师兄。