【保险理财】「风险提示」养老理财陷阱多 老人理财成噩梦

案

例

陈阿姨是一名上海普通的市民，自己辛辛苦苦一辈子，在退休后也积攒了一些养老金。

自己也考虑到自己以后退休了，除了社保退休养老金，也没有什么其他收入来源，为了自己晚年生活能够更有保障，阿姨就想着把钱拿去做一些理财。

观察研究了很久，她也一直没有看到特别合适的理财产品，要么觉得安全性有点低了，要么就是觉得利率太低。

在2017年的一天，上海一个理财财富公司组织了一次老年人旅游活动，因为是免费的，阿姨也就参加了。

在前往目的地的大巴车尚，理财公司的推销员就过来跟阿姨推销一个理财产品，号称”零风险“，10万元起购，年化利率是12%，而且每个月可以按时拿到1%的投资回报。

阿姨不太敢相信还有这等好事，就和车里其他人打听，一问才知道，车上确实也不少人购买了这款理财产品，根据他们反馈，确实每个月能收到一笔钱。

就这样，阿姨开始心动了，回去后也开始试探性的买了一份10万元的产品，到了第二个月，阿姨的银行卡果然收到了1000元的投资回报，付款方就是这一家理财公司。

这下阿姨彻底放下了防备，没有了疑虑，开始对这家理财公司深信不疑，不仅仅自己追加了投资成本，还动员了身边亲朋好友一起购买。

到了2018年的5月，阿姨发现这次迟迟没有收到投资回报的固定金额，于是打电话给销售人员，销售人员这是吞吞吐吐开始每个准话。

就在阿姨不知道发生什么，如何是好的时候，突然收到一个短信：

你好，我是某某理财公司的销售人员，公司上午已经倒闭，原因可能是诈骗，幕后黑手既有可能已经卷款潜逃，我和你一样也是受害者......

看到这条短信，阿姨一下子就蒙了，后来经过浦东的警方证实，该公司老板确实已经潜逃，而且警方已经立案调查。

这次案件受骗者上百人，涉案金额高达5000万，其中单人被骗的最大金额是300多万。

最后留给阿姨的是不知猴年马月可以把自己的养老钱要回来的等待中。

养老理财是需求 风险很难把控

在我们中国，老年人投资炒股、买基金、买理财产品是非常多的，在股票大厅里，银发的大爷大妈，也成了交易场所的一道特殊的”风景线“

很多老年人吃完饭就会直接溜到交易大厅”上班“去，同时每当到了新的金融产品发行的时候，也有一大把银发的老人在银行门口排队

从这现象看，养老理财的需求对于市场来说是十分需要的，很多老年人希望通过理财和投资增加自己的退休收入。

但是事实是，在市场上到处宣传，打着适合老年人的投资项目，基本都是穿着华丽外衣的骗局。

比如前几年暴雷的P2P理财公司，到最后基本都是倒闭跑路，这种就是专门骗钱的。因为进入门槛很低，监管机制也不完善，

不少挂名普惠金融、挂名网贷旗号的民间理财机构不断的出现，有一些平台名义上宣扬让你拥有优质的资产，撮合借贷双方直接交易

从而帮助小微企业解决融资难，融资贵的问题，实际上这种操作就是变相的非法集资。

所以市面上真正适合老年人理财的产品并不是很多，理财产品对于老年人群有它自己的投资特质和需求。

我们老年人追求体面的养老生活，从而进行一些投资，有利的回报率是可以，但是相对于风险承受力，老年人是比较低的。尤其这还是养老钱。

结合年龄层的特殊性，股票和基金，还有一些集合信托等高收益的理财方式并不太适合所有的老人年，而固定收益的国债、保险理财是比较适合老年人的选择的。

老年人理财风险规避大于收益

我们说老人做财务规划，首先要考虑的就是风险规避的问题，一定不能有任何风险的存在。那如何规划老年人的养老金计划，我们从以下几个点来阐述。

第一、老年人日常生活中需要面临的突发状况比较多，比较常见的就是突然生病急需用钱。

所以购买理财产品应当尽量以短期投资理财为主，要保障理财资产的流动性，老年人投资者尽量选择固定收益类的产品，原因当然也很简单：高收益的背后往往意味着高风险。

第二、有一定资产和积蓄的老年人配置养老保险是必然的规划，最好的选择就是养老年金类的养老保险

每年或者每个月都会给付一定比例的金额，这就是生活日常的养老金，任何时候都不会中断，相当于退休后的“工资”，唯一不同的是，你不需要做任何工作。

而且从安全角度来说，保险公司有国家法律及监管机构要求的一系列的风险控制措施，购买长期的保险产品，安全性自然是不言而喻的。

第三、无论是作为老年人的子女还是老年人自己本身，都一定要有投资风险的意识。

伴随我国的老龄化人口结构的加深，老年人的投资陷阱也是越来越多，社会上似乎也有一种风气就是会觉得老年人的钱是“好骗”的

针对老年人，骗子们也绞尽脑汁设计产品和套路，一环套一环，不要说老年人，年轻人都无法做到100%辨识

所以当老年人听到什么产品宣称“没有任何的风险、同时保证绝对的高收益”的理财渠道，最好是敬而远之，也千万别被理财公司的小恩小惠而“收买”

比如只要投资满足公司的需求，就会给你送什么大米、油盐、保健品、免费旅游、高端奢侈品等等，这种营销手段就是利用了人贪便宜的心理诱惑你。

要记得羊毛出在羊身上，这不过就得这些诈骗理财公司一些吸引你投资的“诱饵”

要知道，所有投资本质在于产品架构好不好、投资底层的逻辑风险大不大，依靠赠品来做市场，本就是本末倒置的行为。

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