【保险理财】年底辞职换工作，五险一金怎么处理？手把手教你搞定！

临近过年，想必各位按奈不住的心，除了想早点回家，是不是也在打别的心思：

拿了年终奖就溜了；来年跳槽换新工作；甚至准备自己创业；......

扫兴的话，说在前头：

玩归玩，闹归闹，社保千万别断缴。

这是你无法承受的生命之痛。

不仅影响买房、买车、落户等，而且生病了，医保还没法报销，甚至未来还可能影响领养老金。

一、社保断缴了，对我有啥影响？

当初离职有多爽，日后社保补缴就有多痛。

当我们在聊社保时，其实聊的是五险一金。

“一金”大家都知道是住房公积金，但“五险”恐怕没几个人背得出来。

不懂的，保存这张图：

可以看到，社保基本覆盖了我们的生老病死，是国家给我们的兜底福利。

当然，你可能会说，我还年轻，没有养老风险和生育顾虑。

那生病住院、购置房产，总归用得上吧？

1、先说看病

也就是我们常说的能不能刷医保。

医保断缴后，第二个月开始就不能再使用，不过医保卡里的钱还能继续用，不会清零，这点放心。

但是，假如刚好这个时候生病要去医院看病，那么所有的医疗费都得自己承担，一分钱都没得报。

年少无知的我曾经当过这个冤大头。

另一点，我们都知道职工医保是累计缴满一定年限，就能终身享受医保报销的待遇。

不过，国家对各地职工医保最低交费年限尚无统一规定，一般为男性 25 年，女性 20 年。

如果中间经常断，很可能人都快退休了，累计缴费时间不够，只能一次性补缴后，才能享受终身医保报销。

有的城市，比如深圳，如果断缴超过 3 个月，一是影响连续参保时间，二是影响报销最高额度。

可以看到，连续参保时间越长，门诊大病报销额度也越高。

还是以深圳为例，参保 6 年以上会有 177 万元的报销额度，但是如果断缴 3 个月以上，报销额度会下降到 13 万元。

因为断缴 3 个月以上，之前交的医疗保险连续缴费年限就需要重新累计。

怕就怕这时候万一生个大病，肠子都要悔青了。

还有一些城市，比如太原、重庆、南京等，如果断交超过 3 个月，即使重新交了医保，也可能要等 6 个月之后才能报销。

中间这么长时间生病了，就得全部自己掏钱。

你说影响大不大。

2、再说买房

用公积金贷款买房，很多地方都对社保连续缴纳期限做了限制。

如果想在一些热门城市买房，比如深圳、上海、南京、成都等，那要求的时间就更长了。

见下图：

除此以外，社保断缴还会影响生育保险，生孩子、产检都不能报销，也不能领生育津贴。

但断缴对工伤保险、失业保险等影响较小，这里我就不做赘述。

二、离职期间，五险一金怎么办？

离职了，后续无非就是这些情况：

换工作，换城市，或是自己创业。

情况不同，五险一金的处理办法也不一样。

但不管选择哪种方式“润”，首要原则是确保社保不断缴。

1、离职换工作

理想的情况是，新老东家无缝衔接。

举个例子，假如你打算年后换工作，2023 年 1 月份的社保，老东家给你缴了，如果你能在 2 月中旬前找好新东家，这样就做到了无缝衔接。

目前很多公司都是统一在每月 15 号交社保，所以最好在 15 号后离职，次月 15 号前入职新公司。

这样既能提前回家过年，还能保证社保不中断，岂不美哉。

还有种情况，是离职了想休息一段时间，短期内不找工作。

随着全国各地疫情政策逐渐松口，盲猜不少人也是铆足了劲想来一趟说走就走的旅行。

如果跟老东家关系还不错，商量一下让人家继续帮你交，钱你自己出，这样最省事儿。

当然，也可以自己交，不过一般都只能交医疗保险和养老保险，没有生育、失业和工伤保险。

具体怎么交，有 2 种选择：

交居民社保：去户籍地的社保局交，一般只包含居民医保、居民养老保险，一年交一次，费用便宜很多，只是看病报销、领养老金的待遇相对差一些。

以灵活就业身份交职工社保：去户籍地社保部门交费，享受的待遇和普通上班族是一样的，医疗和养老保障都不错。

总结一下，居民医保价格便宜但保障一般，而职工医保保障好些但费用很高。

2、离职换城市

有些朋友厌倦了在大城市连轴转的高压生活，想回到小城市生活发展，这种情况就不单单是社保断缴那么简单了，可能还要进行社保转移。

相对省事儿的办法是，到了新城市重新办张社保卡，方便享受当地的社保保障。

至于你们担心会不会有了新的社保卡，之前交过的社保年限、金额会不会清零？

答案是不会的。

只要咱们办理了社保转移，就能将之前交的钱或缴费年限转过来。

具体的转移办法，我帮大家整理了一张表格，可供参考：

不过，五险一金中，目前只有医保、养老保险、失业保险和公积金可以转，生育保险和工伤保险是公司自己交的，不能转移。

由于各地政策有差异，并非所有城市都支持转移医保和失业保险，不确定是否能转，大家也可以拨打当地社保局电话（区号+12333）了解。

三、社保已经断缴了，怎么办？

及时止损。

先给大家打个预防针，由于全国各个地方的社保政策都不尽相同。

有些地方不支持社保补缴，当然，也有地方支持补缴。

比如深圳，断缴 3 个月以内，是可以申请补缴的。

但补缴只有下面两种情况可以：

断缴在 3 个月内：断缴在 3 个月内，如果能找到新工作，可以与新东家协商帮助补缴缺失的月份。

公司失职导致的漏缴：这种情况无论断缴多少月，都可以让公司补缴回来。

具体怎么补缴呢？我们以深圳为例，公司需要提供下面 3 种资料：

• 职工有效劳动合同
• 职工工资表（包含补缴职工在内的所有职工的工资表）
• 会计凭证（包括补缴月份单位所有账目的正本会计凭证，不限于和工资有关的）

三个月内的社保补缴，可以由公司登录深圳社保局官网，选择“单位网上服务系统”办理即可。

综上所述，社保一断缴，影响真是方方面面，甚至用“寸步难行”来形容也不夸张。

写在最后

大师姐知道，随着全国疫情政策逐渐宽松，尤其是临近过年，很多人都攒了大劲、憋了大招，萌生出了换工作、换城市，甚至来一趟说走就走的旅行。

但是，身体可以任性，可人生没有后悔药，社保这事儿咱得处理好。

如果你面临上述离职问题，不妨按照我给出的办法做好过渡安排，妥善处理好社保问题。