【保险理财】保险理财和银行理财哪个更好？哪些值得推荐？

最近大师兄收到了很多留言：“保险理财和银行理财哪个更好？保险理财产品哪些值得推荐……”

在当前环境下，经济发展早已苦不堪言。一方面担心经济受阻，投资风险加大，另一方面更担心经济下滑带来社会整体衰退，影响生活的方方面面。

如何更好地进行理财，控制风险与收益成为了一个新的话题。

所以我们平时关注的理财方式，更多的是保险理财和银行理财两类。今天大师兄就带大家来盘一盘这两种理财工具。

主要内容如下：

• 保险理财和银行理财哪个更好？
• 保险理财产品有哪些值得推荐？
• 写在最后

一、保险理财和银行理财哪个更好？

关于“保险理财和银行理财哪个更好？”这个问题，我们分为两部分来解析：

1、保险理财

在利率下行的当下，越来越多人在为手中的闲钱找个好去处。想要安全稳定、收益可观、门槛还不能太高。满足以上几点要求的保险理财产品，在这两年也备受青睐，其中最受欢迎的就是年金险和增额终身寿险。

①年金险

年金险是一种生存保障，也是一种经济储蓄。什么时候领钱、能领多少都是一早约定好的，不会改变，中途退保只能退回现金价值，可能会有较大的损失，强制储蓄功能明显。

这类产品前中期收益率较低，后期收益率较高，IRR收益率一般能达到约4%，所以要把钱投入年金险，就要能长期持有才能获得较高的收益。

②增额终身寿险

这类产品是一种“跨界”的险种，既是健康险，身故会赔钱，前期保额低，后面越来越高。同时，它又跟年金险非常接近，保额每年按照预定利率复利每年增长。

此外，相较年金险，它的支取方式更灵活。一般来说符合一定条件，可以通过减保和保单贷款取钱以便不时之需。

这类产品前期收益增长较快，但无论持有多久，IRR收益率最高不会超过3.5%。

总的来说，保险理财产品就好像是我们给未来自己的一份“礼物”，用今天的闲散资金，换取明天的稳定收入，是我们未来的“幸福提款机”。

2、银行理财

我们国人似乎对银行就有一种天然的信赖，所以在理财规划上，不少朋友也会把目光投向银行理财产品。

银行理财产品一般有五种风险等级：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)和激进型产品(R5)，数字越大就代表风险等级越高。

谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)：这两类产品属于低收益，低风险，我们投的钱几乎不会受到损失。

平衡型产品(R3)：用于投资股票、外汇等高波动性，高收益，高风险的银行理财产品，有一定的资金风险。

进取型产品(R4)：挂钩股票、黄金等高波动性，高收益，高风险的银行理财产品，风险比平衡型产品更大。

激进型产品(R5)：用于投资股票、黄金等各类高波动性的银行理财产品，对比进取型产品的风险更大些，也就是风险是非常大的。

综上所述，银行理财产品是存在一定的风险的，通常是收益越高，风险也就越大，所以在挑选银行理财产品的时候需要格外谨慎。

我们常说“理财有风险，投资需谨慎。”只要是理财，就肯定会存在一定的风险性，只是不同的理财产品有不一样的风险性而已。

像教育金、养老钱这种未来的刚性支出，是一定要花费的，自然选择越低风险的理财产品越好，所以大师兄会推荐大家优先选择安全稳健的保险理财。

那么，保险理财产品有哪些值得推荐？话不多说，我们接着往下看！

二、保险理财产品有哪些值得推荐？

大师兄从市面上众多的养老保险中，挑选了几个种子型选手供大家参考挑选。

上文也说道，常见的保险理财产品主要分为年金险和增额终身寿险，所以我们分为两部分来介绍：

1、年金险

以“30 岁女性，5年交，每年交5万，60岁领取”为例：

直接说结论：

看重高收益的朋友：

可以优先选择养多多3号，它的收益表现在同类型产品中属于第一梯队。

其中计划一后期收益更高，按上文所举的投保案例来看，每年能领取近4万，到80 岁时IRR收益率更是达到 3.77％。

计划二虽后期收益没有前者高，但保证领取的养老金多了35.2万左右，大家可以按需选择。

看重终身有现金价值的朋友：

乐养多在任何阶段退保都能拿到一笔钱，收益表现也算突出。按上文所举的投保案例来看，到了85岁时，收益率反超了养多多3号，家里有长寿基因的朋友可以优先考虑。

看重投保地区要求的朋友：

可以优先考虑金盈年年，虽然它收益表现不算突出，但胜在全国可买，可以作为备选。

而且这款产品两个版本可选：A 款保终身，B 款保至 85 岁，选择上也比较灵活。

2、增额终身寿险

以“30岁男性，10年交，每年交10万”为例：

直接说结论：

看重高收益的朋友：

可以优先考虑人我行终身寿险，按上文的投保案例来看，它的收益率在各个阶段都具优势，到了80岁时，IRR收益率更是超过了3.490%，表现优秀。

不过这款产品的交费限期只有10年，可选性较低。

看重老年护理保障的朋友：

乐享年年可以终身享护理责任和疾病身故保障，而且这款产品的收益表现也是在同类型产品中也是靠前的，想兼顾高收益和老年护理保障的朋友可以优先考虑。

看重地区限制的朋友：

平型关全国可买，不用担心因为地区的限制而无法投保，毕竟再好的产品也要能买上才行！

总的来说，在目前市面上的产品里，上面几款理财保险产品的收益表现算是比较不错的，建议大家可以根据自身需求和实际情况选择。

这里再提醒一下大家，不管是哪种保险理财产品，买保险和买其他产品不一样，买保险买的是保险公司对未来的一个承诺，而不是一手交钱一手交货的买卖行为。所以最重要的还是按需投保，才能买到最适合自己的。

三、写在最后

总的来说，保险理财不仅能长期锁定利率，还能稳健增值，对于风险厌恶型选手，保险理财是一个再合适不过的选择。

而对于风险偏好型选手，保险理财也是对风险、安全兜底的绝佳工具，也是很值得购买的。

不过还是建议大家在购买这类保险前，还是要先把四大保障型险种购齐，遵守“先保障，后理财”的购险原则，不然一场大病或者意外，储蓄的钱就变成医药费了～

以上就是关于“保险理财和银行理财哪个更好？保险理财产品哪些值得推荐？”的全部内容啦，如果还有其他疑问，欢迎私聊大师兄。