【终身寿险】深度测评！中银三星中银尊享人生终身寿险靠谱吗？

作为中国首家中韩合资的寿险公司，中银三星人寿这几年在国内吸引了不少人的目光，很多朋友好奇这家公司的实力怎么样？是否靠谱？

今天大师兄也是拿来了它旗下的一款中银尊享人生终身寿险做一个详细的测评，下面就让我们一起来看看中银三星人寿靠谱吗？中银尊享人生终身寿险值不值得买？

本文主要内容如下：

• 中银三星人寿靠谱吗？
• 中银尊享人生终身寿险怎么样？
• 高收益的增额终身寿险推荐！

一、中银三星人寿靠谱吗？

中银三星人寿虽然成立的时间不久，名声也没那么大，但作为首家中韩合资的人寿保险公司，它总体实力还是比较蛮强的，光听名字就可以听出来，中国银行和韩国三星，哪个不是世界百强企业？

不过口说无凭，下面我们还是用数据来见真章：

1、公司实力

中银三星人寿保险有限公司是中国银行旗下的全国性寿险公司，由中银投资资产管理有限公司、三星集团成员公司和中国航空集团有限公司三家全球知名企业共同出资设立，截至2021年末，注册资本人民币24.67亿元，并在全国设有14家省级分支机构。

2、偿付能力

内行人都清楚，我国的银保监会对于保险公司的管理，有三项硬性考核指标，分别为核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率和风险综合评级。

而根据中银三星人寿2022年第1季度报告，它的核心偿付能力充足率为97.79% 、综合偿付能力充足率为147.69%、最近一次风险综合评级为A。

远超银保监规定的核心偿付能力充足率50%以上、综合偿付能力100%以上、风险综合评级B级以上。

综合以上两点来看，中银三星人寿还是非常靠谱的，再者，背后也有银保监会为我们兜底，我们基本不用担心我们保单的安全性。

二、中银尊享人生终身寿险怎么样？

既然确定了保险公司是靠谱的，那下面我们就要看看它的产品怎么样了。

大师兄也是找来了中银三星人寿旗下一款比较热门的中银尊享人生终身寿险，下面就让我们一起来看看它的保障如何？

根据上图可以看到，这款终身寿险的保额会按照每年3.6%的递增，因此它也是一款增额终身寿险，主要的功能是理财和身故保障这两项；

1、理财功能

当投保人投保完这款产品后，保单的现金价值和保额都会不断的增长，到了后期保单的现金价值往往是我们最开始交的保费的数倍之多。

而保单的现金价值我们可以通过退保、减保进行提取，同时现金价值什么时候能涨到多少，在我们投保时就已经白纸黑字的写在了保险合同上，因此就能实现稳定的理财；

2、身故保障

而除了能理财，它也具备寿险该有的功能——身故保障，当被保人不幸身故/全残时，按照被保人身故/全残时的年龄、是否已经交完保费，赔付一定比例的身故保险金；

以满18岁并且已经交完保费后身故为例，保险公司会在保单当时的现金价值、已交保费*160%、当年保额中取最大的一个金额进行赔付。

虽然保费和保额杠杆的杠杆和定期寿险要差远了，但它的保障期限是终身，人固有一死，这笔钱是保险公司一定要赔的。

在金融市场不断波动的今天，收益锁定终身还有身故保障功能的增额终身寿险，无疑是一个“香饽饽”，越来越多的人将它作为一种理财的方式。

前面也提到了它的收益稳定，但它的收益具体如何呢？大师兄也找来了一个例子，下面我们就以一名10岁的男孩，总保费30万，分5年交为例，来看看它后期的收益有多少：

根据上面的表格可以看到，这款产品在投保后第五年，现金价值就超过了我们交进保单的保费，再往后就是收益的不断增长了。

当这名男孩20岁的时候，保单的现金价值就达到了37.9万，如果这时候退保，就能一次拿到这37.9万，净赚7.9万，也可以选择减保拿一部分出来用，剩下的让它继续增值，细水长流；

但增额终身寿险一般都是越往后收益越高，这时候退保的话，均摊下来每年的收益还是比较少的。

而如果他期间一直没有减保，到了60岁时，现金价值就已经是149.9万了，相比最初交的保费，翻了快5倍，IRR收益率达到了3.406%；

50年的时间翻了5倍，还是比较不错的了，关键它还稳定，这些都写进了合同并且还有银保监会作为担保，如果期间不退保、减保，到时就一定能拿的到这么多，这谁受得了啊。

虽然它的收益已经很不错了，但3.406%的IRR收益率，在增额终身寿险里还算不了什么，比它收益更高的产品多得是，保障方面也与一般的增额终身寿险差不多；

因此如果想要买一款像这样能同时实现理财和身故保障的产品，不妨看看下面的榜单！

三、高收益的增额终身寿险推荐！

经过大师兄的精挑细选，最终在众多增额终身寿险中选出了以上四款，它们在不同的方面分别处于领先地位，下面大师兄就来说说该如何选择：

如果想要收益最大化：首选恒大人寿的万年禧，以上图的投保条件为例，60岁之后，无论什么时候退保的IRR收益率都在3.490%以上，90岁的现金价值更是达到了183.6万，碾压其他一众产品。

如果想要灵活一些：康乾1号·益利多也是一个非常好的选择，投保后第7年现金价值就超过已交保费了，如果有急用也能更快的拿出来应急；

并且还支持加保，平时有不用的闲钱都可以投进去进行增值，在灵活性方面没得说，收益与万年禧的差距也很小，还是上面的投保情况，60-90岁时也就少了2000-5000。

如果想要保障更充足：乐享年年这款终身护理险也非常不错，在收益基本能赶上前面两款的情况下，还多了一项失能保障，若被保人处于失能状态且符合一定的条件，保险公司就会赔付一笔保险金；

不过以上三款产品都是有投保地区限制的，不在规定的投保地区内就无法投保，因此大师兄在这里也给大家准备了一款没有投保地区限制的平型关。

虽然收益方面比前面三款稍差，但胜在没有投保地区的限制，并且是互联网产品，投保非常方便，非常适合因为投保地区限制无法投保其他产品的朋友。

值得注意的是，受到银保监会监管影响，不少高收益率的增额终身寿险都将面临下架，上面提到的万年禧和康乾一号·益利多都将于12月4日下架，现在是最后的投保机会，未来可能就很难再见到收益率这么高的产品了。

至于中银三星中银尊享人生终身寿险，它的收益率确实有点拿不出手，不过它也有优点，就是它现金价值超过已交保费的时间较快，仅为五年，不想把投资时间拉得太长的朋友也可以考虑；

综上所述，增额终身寿险收益安全稳定的特性，在当下的投资市场上是非常吃香的，大师兄也将目前收益率比较拔尖的产品都列了出来，大家可以根据自身的需求来选择。