【保险理财】人寿保险分红型保险可靠吗？想通过保险理财，这些值得考虑！

大家说到人寿保险，可能第一反应想到的是单一提供人身保障的定期寿险。

但现在有一种具分红性质的人寿保险，在市面上相对也比较活跃。像分红型的两全险、终身寿险等，其讨论的热度也居高不下。

所以，这些人寿保险分红型保险，真的可靠吗？假如说大家想依靠购买保险实现自身财富的稳定增值，或者说想从中获得收益的话，这种分红型保险值得投保么？

今天大师兄借一篇长文，好好为大家科普一下这些分红型保险，看看这些分红收益稳不稳定。

主要内容如下：

• 保险科普！人寿保险分红型保险可靠吗？
• 值得投保的增额终身寿险，有哪些？
• 写在最后

一、保险科普！人寿保险分红型保险可靠吗？

人寿保险，说白了就是我们常说的寿险。

在开头部分，大师兄提到目前市面上有一种具分红性质的人寿保险，像我们经常看到的两全型保险、终身寿险，都可被设计成人寿保险分红型保险。

购买这些分红型保险之后，投保人是有机会获得保司分红的，这些分红，主要来自于保司的“三差收益”，即死差异、利差异和费差异。

这些差异具体是什么意思并不重要，我们只需要知道，保司在设计产品时都会设定一个预期状况，若这款产品的实际情况比预期的要好，就会产生三差收益。

说的通俗易懂些，就是一款分红型保险的销售情况好过预期时，保司赚的钱比预期的多，投保人就可以从这些保司赚了的钱当中，得到一笔分红。

能得到分红固然是好事，但如果一款产品的实际情况比预期的要差，投保人可能就无法从中获得分红收益。所以，这些人寿保险分红型保险的分红收益，相对来说稳定性不高。

当然了，如果大家的确有想通过购买保险来进行投资理财的话，不妨可以考虑投保安全、增值稳定、保额逐年复利增长、目前最高收益率达3.5%的增额终身寿险。

要说哪些增额终身寿险值得投保，刚好大师兄前段时间整理出了一份增额终身寿险的榜单图，内含目前市面上较为热门的增额终身寿产品，具体如下~

二、值得投保的增额终身寿险，有哪些？

长话短说，大师兄在下方向大家展示出了目前市面上较为热门的增额终身寿榜单，图中以“30岁男性、10年交、每年10万”为例：

结合上图，大师兄为大家测评一下图上的几款产品：

（1）乐享年年：可对接保底利率3%的万能账户、可提供长期护理保障

乐享年年在“30岁男性、10年交、每年10万”的前提下，投保人90岁时的收益率为3.461%。

这款产品还支持减保和保单贷款，同时也为投保人提供了保底利率3%的万能账户，若投保人想获得更多收益，可将原先获得的收益放入万能账户，实现收益的再次增值。

若投保人在追求高收益率，或者想通过关联万能账户获得较高的收益，乐享年年这款产品是比较值得投保的。

（2）人我行终身寿险：高收益率首选

人我行终身寿险在“30岁男性、10年交、每年10万”的前提下，投保人90岁时的收益率高达3.495%，收益率较为接近目前增额终身寿险最高情况下的3.5%收益率。

这款产品同时也为投保人提供了减保和保单贷款这两项实用性较高的权益，若投保人在投保后需要用到钱，可以通过减保或保单贷款的方式从保单中取出一部分钱，填补自身经济需求。

综合来说，追求高收益率的朋友，人我行终身寿险是非常值得考虑投保的。但值得注意的是，这款产品只支持10年交这一种交费期限。

（3）黄金甲终身寿险：健康告知宽松

市面上增额寿产品五花八门，但它们多多少少都有一些健康告知方面上的限制，若自身的身体状况较差的话，在挑选这些增额寿产品时，受到的限制会相对较多。

黄金甲终身寿险这款产品的健康告知限制为三条，相比目前市面上常见增额寿产品的7条健康告知来说，黄金甲的健康告知较为宽松，若身体存在一些问题的话，也有机会进行正常投保。

如果您因身体较差无法其它增额寿产品，爱心人寿承保的黄金甲终身寿险是比较值得考虑投保的。

三、写在最后

像市面上常见的人寿保险分红型保险，大家在投保时都希望自己能获得来自保险公司的分红，以此获得较高的收益。

但这些分红收益的不稳定性是比较高的。换句话来说，就是投保人获得的收益可能很多，但也可能为零。所以大师兄建议大家在投保这类产品前，一定要谨慎考虑。

当然了，目前市面上其实也有像增额终身寿、年金险这类投保安全、增值稳定的保险产品，大家可以根据自身的实际情况，进行产品的挑选。