商业养老年金保险哪家好？有必要买吗？

随着人口老龄化加重，部分省份养老金已经开始亏空。

很多人把目光转向了年金险作为养老新选择，那新的疑问也来了，“商业养老年金保险哪家好？有必要买吗？”在回答这两个问题之前，相信还有很多人不清楚什么是养老年金，今天就帮朋友们解答个明白。

一、养老年金是什么？

我们一般俗称这类产品为“商业养老保险”，年金险一般分为两种，一种是普通年金，另外一种就是我们要详细聊的养老年金。

普通年金在购买保险之后，达到一定的年限就可以领取年金，整个领取周期短的六七年，长得十几年。大多数朋友购买这类产品的初衷都是以理财为目的，产品到期之后领取一笔期满金，然后合同就结束了。

而养老年金持续的时间要更长，保障的时间以终身为主。年轻的时候交费，选择自己想要领取的年龄，到老了之后就开始返钱。只要人还在就可以一直领，活得越久，领的越多。领的钱可以用于日常的生活，也可以作为旅游基金度过一个高质量的晚年。

二、养老年金哪家好？

很多人选择买年金保险，都是因为它收益稳定，还能强制储蓄。等到退休的时候，每年/每月固定领钱，收益白纸黑字的写在合同里，能有一份稳稳的幸福。

在挑选时要看的并不是哪家公司，而是产品本身。保险产品的本质还是合同，合同怎么写未来的养老钱就怎么领。

这里也挑选了三款养老年金给大家作为对比，一起来看看：

先说结论：

如果每年想要领取更多的钱，可以考虑百岁人生（福享版）或金盈年年（保终身），这两款产品都可以保障终身，活多久就能领多久

百岁人生（福享版）：每年能领取7万多，到90岁时，收益能有3.8%，高于另外2款产品，是其中比较好的

不过要注意，这款产品有投保区域限制，必须当地有分支才能进行购买，具体产品详细信息咨询直接点击下方小卡片。

金盈年年（保终身）：虽然前期领的钱少，但优点在于领的钱是在不断增长的，到72岁就超过了百岁人生。到90岁时收益率也有3.74%，也很适合养老

同时还可以对接光大旗下的养老社区，总保费30万就有旅居权。退休后入住，每年从保险金中支付食宿费用，非常省心

三、养老年金保险有必要买吗？

先直接说结论，有必要买，但要结合实际情况。

养老年金需要比较长的时间才可以有比较不错的收益，前期如果退保会造成一定的损失，所以这笔钱要保证是专门用于养老规划，并且确定未来一段时间都用不到它。

挑选一款产品同样也是有些门道的，下边这些问题一定要考虑明白：

1、基础保障是否有配齐

选择配置养老的本意是想要安度晚年，防止没钱花，但是除了没钱花之外还要注意的是基础保障是否配置全面？要不然还没等到养老的时候一场大病袭来，直接因病返贫，就更不要提什么养老的事情了。

一般都是建议先配置好基础的重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险这四样之后，再去考虑配置养老年金。

2、这款养老年金收益怎么样

当确定了基础保障配置齐全之后，我们挑选主要看的就是收益，具体的收益在购买前期都可以计算出来，计算出来的收益就是以后养老能够领到的钱，在比较的时候我们也可以直接对比产品的IRR，一般IRR达到3.5%以上就是不错的产品了。

另外有一部分养老年金是附加万能账户的，主要收益是靠万能账户的结算利率带来。选择这类产品时要谨慎，因为收益并不确定，保底收益率越高越好。虽然现在还没有只能按照保底利率结算的产品，但时未来几十年谁都说不准。

四、总结

我们终究会有一天成为老人，这是我们无法改变的现实。而未来过上什么样的生活，却是我们自己可以决定的。

趁着年轻，还能做养老规划的时候可以着手开始准备，现在就点击小卡片行动起来吧