增额终身寿险值得买吗？缺点是什么？

随着利率下行，很多朋友把投资的目光转向增额终身寿险。而新的疑问也随着而来，增额终身寿险值得买吗？更谨慎些的朋友还问到增额终身寿险的缺点是什么？

毕竟是长期投资，总得了解清楚才好下手，今天就帮大家扒一扒。

1、谁适合买？

在回答到底值不值得买这个问题之前，我们先得搞清楚什么样的情况下适合买？

1、有理财需求

增额终身寿险是一种每年保额按比例递增，现金价值（退保能拿回来的钱）也跟着不断增长的保险产品，后期可以通过减保、退保、保单贷款等功能取出钱来用。

既然这个产品现金价值能增长，还能取现使用，说明它的理财属性要大于保障属性，所以更适合有理财需求的朋友进行购买。

不过这里还是建议朋友们先把像是重疾、百万医疗这些基础的保障都配齐之后再考虑理财的事情，毕竟健康才是第一位的。

2、有不用的闲钱，想要稳定增值

最近这两年，经济增速放缓，连原先风头最胜的互联网行业都频频爆出裁员，钱是越来越难赚了，各路原先猛涨的基金、股票也都纷纷下行。

很多朋友就想找一个能够长期避险的通道，不管市场如何变化，都能稳定增值，不受市场影响，而增额终身寿险恰恰就满足了这一点，复利增长3.5%，时间越长增值越多。

增额终身寿险本身还是保险，需要比较长期的投资才能获得不错的收益，如果自己有一笔不用的闲钱，想要一个稳定的利率那增额寿是一个很好的选择。

3、自制力比较强，有长期规划

增额终身寿险有一个很实在的地方就是取用灵活，不像其他类型产品是固定期限才能领取，对一部分朋友来说很实用，可以根据自己的情况灵活规划。

但对另外一部分朋友来说就不太合适，前期管不住自己的手，今年取一部分，明年再取一部分。现金价值不断减少，后期就达不到应该有的收益，反而不如去找能强制储蓄的产品。

所以有明确的养老规划，或者有长期规划的朋友更适合选择增额终身寿险。

2、增额终身寿险值得买吗？

看了上边的谁适合买，相信大家自己心中也有了一个答案，我的答案是值得买。只要基本保障配置齐全，想要给自己作为养老金或者灵活取用，都是很合适的

前几年要说增额寿收益高，很多朋友是肯定不相信的，随随便便银行理财就4%以上了，股票、基金那是一路高歌猛进，更有甚者买个P2P，年化都得10%以上了。

放到今天大家都知道结果了，P2P暴雷多少人血本无归，其他投资品也都一蹶不振，只有增额终身寿险这样的产品才能稳健增值，不受影响。

目前市面上的增额终身寿险产品也比较多，挑选了4款性价比很高的给大家举个例子

以 30 岁女性，3 年交，每年交 10 万为例

直接说结论：

• 如果看重收益：可以考虑 弘运增利，各年龄段的收益表现都很有优势，整体收益很不错。
• 如果想入住养老社区：光明至尊 还不错，保费累计达到 30 万，就有机会入住光大旗下的养老社区。

我们也测算了其他交费时间的收益，弘运增利 5 年交也很有优势，而 10 年交的话，康乾 1 号·益利多 的整体收益会更高一点；颐悦无忧终身护理保险 则更适合一次性投入一笔。

多少人刚开始理财都是一门心思的提高收益率，其实他们不知道的是，比起收益高，收益稳这件事情往往更重要，收益稳定才是决定未来的关键性因素。

在当前这种大环境下，可以复利3.5%稳定升值，时间放长一些，做时间的朋友，终身复利难道这还不香吗？

3、增额终身寿险的缺点是什么？

1、保障责任相对较差

增额终身寿险的保额会随着保单时间的增长而增加，所以前期收益比较低，一旦出险了也就是回个本，要长期规划出险赔付的才会比较多。

增额终身寿险还是主要用于理财 ，不能作为保障使用，真正需要保障还是要找定期寿险。

2、不适合年龄大的人买

理财类的产品都需要比较长的时间进行复利增值，老人年龄都比较大了，马上就要面临养老的问题，需要取现。而时间不够长直接取现就有可能会造成财产的损失。

所以养老的问题需要提前进行规划，不能到了需要用的时候才后悔。

4、最后总结下

增额终身寿险作为一个比较热门的险种，对于长期投资还是非常合适的。