华夏财富宝两全险分红型（鑫享版）怎么样？值得买吗？

说起理财，大家很自然就会想起存款、基金、股票这些金融工具，而对于保险，原本只要管好风险保障的事情，但是为什么后来也开始做理财呢？

所谓“理财型”保险究竟长什么样？我们应该如何看待这些产品？是否有投资的价值？

今天，专心君就以华夏人寿这款产品为例带大家详细分析下~

本文主要内容有：

• 什么是分红险？
• 财富宝两全险分红型（鑫享版）保障怎么样？
• 财富宝两全险分红型（鑫享版）收益如何？

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一、什么是分红险？

用保险的形式来理财，通俗地说，无非就是保险公司用大家的保费去投资，赚了钱再分给大家。

保险作为企业负债率最高的行业之一，相当于保险公司大部分资产都是向“保户”借的，加上人身险合同都有刚性兑付性质，因此。

所以这也是为什么理财型保险的收益不会太高，的消费者。或者说只适合作为你的投资组合中“低风险投资”的一种选择。

那么什么是分红险呢？

分红险跟传统型保险一样，采用确定的预定利率，将未来每年可能赔付的死亡和生存保险金贴现回来，并分摊到一个固定交费期内，计算出每年需支付的保费。

有区别的地方在于，分红险的投保人每年还可以从保险公司那里领取“利差”和其他差收益，其中利差是绝对大头。

听起来很不错？那你可就很容易被线下销售人员忽悠了。

因为保单红利这部分的钱，很多人连看也没看见过，觉得自己被坑了之后找保险公司算账，才发现原来合同上保单红利部分有一行字：

销售人员跟你口头保证多少利益，给你白纸黑字演算多高的利益都不如自己看多两眼合同！！

那么接下来，我们就以华夏财富宝分红型（鑫享版）为例，看看这款产品的保障和收益如何吧~

二、财富宝分红型（鑫享版）保障怎么样？

若被保险人身故，将按以下给付身故保险金：

①合同已支付保费×比例系数；

②被保险人身故之日所在保单年度末的现金价值。

比例系数根据被保险人身故当时的到达年龄确定，取值如下表所示：

我们可以看出，在18-40周岁年龄段，比例系数是最高的。

因为这个阶段的年轻人或中年人大多是家庭中的经济支柱，对于这部分人群的身故保障利益自然是越高越好。

若被保险人于合同满期仍生存且合同有效，则将按合同100%保额给付满期保险金。

本保险的保单红利属于现金红利，无“终了红利”（即保单终止时派发的红利），您可以在投保时选择以下两种方式领取红利：

a.现金领取；

b.累积生息：按保险公司确定的红利累计利率，以年复利方式累积生息，并于投保人申请或本合同终止时一并给付。

但如正文第一部分所说，，这点需要投保人自己根据实际经济状况和需求进行斟酌考虑。

在犹豫期后且合同有效，在累积有现金价值的情况下，合同可提供进行保单贷款。

注意，保单贷款最高可贷现金价值的80%。

很多人在投保的时候看不懂保险条款，只能听信线下保险代理人的一面之词，最后常常踩了坑才追悔莫及。

别着急，专心君一路在保险行业摸爬滚打，已经帮700w人解决保险难题，秉承专业诚信的理念测评了市面上3500+保险产品，可以帮你在线答疑！1v1在线咨询请戳 ⬇⬇⬇

三、财富宝分红型（鑫享版）收益如何？

我们直接来看看案例。

案例一：华先生40岁，年交保费10万元，交3年，保障5年，保额是318800元，即5年满期可领取318800元，同时有5年的分红。

按照中档红利金额，5年可产生17232元；

按照高档红利金额，5年可产生30348元。

按中档演算保单生存总利益（满期金+分红）：336031元。

按高档演算保单生存总利益（满期金+分红）：349148元。

再来看案例二：王先生，30岁，趸交10万元保费，等到合同期满后，将获得满期金11.8万元。

低档红利为0，中档累计红利有2034元，相当于10万元6年后，只能拿到不到2万元的收益，这个收益确实不算高。

综上，这款产品在保障方面都是一些比较基本的保障，只有满期金和身故，分红也是不确定的，也没有额外赔付，保障方面亮点较弱；

在利益演算过程中我们也可以看到，利益率在同类产品中不算高，建议大家综合考虑选择保障或者收益更好的产品。