大家橙心养老年金险收益高吗？养老年金怎么挑？哪款值得买？

时间不一定会造就伟人，但一定会造就老人。

前段时间，国家公布了第七次人口普查数据，60 岁及以上老人占比 18.7%，意味着每 5 个人里，大概就有一位是老年人。

人口老龄化加剧的同时，生育率在持续降低，不少朋友开始担心：将来交钱的人越来越少，领钱的人越来越多，未来养老，到底怎么办？

保险中的养老年金险就可以帮到这个忙，这类保险，简单理解就是趁着年轻时投入一笔钱，等到 60 岁退休就开始领钱，有些产品能领到 80 岁，有些能领到去世为止。

近期，大家养老就推出了一款大家橙心养老年金险，女性最快55岁就可以开始领取养老年金，保证领取20年，一直可以领到身故，如果预算够多，投入200万就可以入住大家养老旗下的养老社区，享受高端养老体验。

作为一款年金险，免不了谈收益，那这款大家橙心养老年金险收益如何呢？养老年金哪款值得买？买养老年金要注意什么呢？

今天，专心君就来为解决如下问题：

• 买养老年金要注意什么？
• 大家橙心养老年金险，收益多少？
• 养老年金哪款值得买？

一、买养老年金要注意什么？

年金险，就是先交钱，后面规定时间领钱的保险。保险公司拿到你交的保费去投资增值，到期就会把这笔钱连同增值产生的收益按年分期给你。

年金险收益的产生，一是需要投入较大笔钱，比如十几二十万，二是需要投入的时间足够久，比如十几年，在金钱和时间的“化学反应”下才有较可观的收益。

而且，年金险的现金价值超过已交保费的时间是比较慢的，快的有七八年，慢的甚至十几年，也就是说，在实现现金价值超过已交保费之前，退保都是有损失的。

因此，在买年金险之前，不妨先问自己一个问题：现在能投入多少钱？这笔钱是否较长时间用不上？

假设我们手上有 20 万，但是未来 3 年准备买车，那这笔钱就是短时间要用的，就不适合投入，可以放余额宝或银行，方便取出来，又能有一些收益。

我们规划未来养老的钱，应该是十几年可能都不会用到的闲钱。

这笔钱放在养老年金里，一方面能稳定增值，确保将来有稳妥的退休收入；另一方面也能强制帮我们留住钱，不会轻易被取出来用掉，毕竟中途取出会有损失。

而挑选养老年金，主要看两点：

• 将来每年能领到多少钱：交同样的钱，每款产品能领到的钱是不一样的。
• 现金价值有多少：现金价值就是退保能拿回来的钱，现金价值越高，自己可灵活支配的钱就越多。

这里也要提醒大家，在买年金险之前，要先把自己和家人的基础保障都配置好了。否则，一场大病，就能让准备的养老钱都变成了医药费。

下面，就来看具体的产品。

二、大家橙心养老年金险，收益多少？

我们以 30 岁的老王，3 年交，每年交 10 万为例，来看看它保障和收益如何：

大家橙心养老年金险的保障期限是终身，除了保证领取的20年之外，养老金还可以活到什么时候就领到什么时候。

这款产品每年能领的钱是固定不变的，老王选择 60 岁时开始领，之后每年都能领 4.58万元，这笔钱可以用作日常生活开支，也可以存个两三年，攒个十几万当旅游基金。

按照上述方式投保，这款产品在90 岁时达到3.72%，收益还不错。

而有不同需求的朋友，适合的养老年金也不一样，下面我们一起来看下，哪款产品更适合你。

三、养老年金哪款值得买？

市面上还有一些热门的养老年金险，我们选了其中4款与之对比，来看看哪款才是养老的最佳选择：

直接说结论：

如果想要高收益，可以选择爱心人寿的乐养多，它每年能领的钱很多，而且后期收益高，80 岁的 IRR 超过了 3.8%，活得越久，获得的收益会比其它几款产品高。

不过按表格的例子，如果65 岁突然身故没来得及退保，就没有钱可以赔了。

如果担心来不及退保就身故，觉得损失太大，可以考虑养多多-保证领取版，它保证领取 20 年，即便领取期间身故，家人也能拿到剩余未领的钱，整体收益也还可以。

例如只领了 6 年就去世了，那剩余 14 年应领的钱，共 65.4 万会给到家人，20 年不用担心身故没赔偿。

另外，光明慧选附带万能账户，保费满 30 万可申请优先入住养老社区，有需求的朋友也可以考虑。

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我是专心君，专心保险测评多年，累计服务100万+用户，累计测评3500+款产品。

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