中宏宏越人生年金保险收益率怎么样？值得入手吗？

宏越人生年金保险是中宏人寿旗下的一款分红型年金险。

这款产品自第5年起每年可领取一定的金额，还有部分不确定的分红。

那么，它的收益到底怎么样呢？值不值得购买呢？下面，我们一起来看一下。

一、中宏宏越人生年金保险，保什么？

首先，我们来看一下这款产品的投保规则和保障，具体如下：

1、投保方式

这款产品最高70岁能买，最低投保保额10000元，可以选择3/5/10/15/20年交。

2、领取方式

宏越人生年金保险主要保障有生存年金、祝寿金、身故保险金，这些到底怎么领钱呢？

（1）生存年金

这款产品的生存年金只支持年领，不支持月领，不是特别灵活。

从第5个保单周年日开始，保至100岁，只要一直存活，每年可领取当时基本保额的10%。

（2）祝寿金

祝寿金的额度是已交保费的10%，领取条件如下：

如果被保人投保时≤65岁，那么70-79岁期间的每个保单周年日，只要还生存，就能领取。

如果被保人投保>65岁，那么第5-14个保单周年日，只要生存，就能领取。

（3）身故保险金

人没了，保险公司会赔付身故保险金及其利息，然后保障结束。

身故保险金，保险公司会按照身故当年的现金价值、已交保费-已领生存金-已领祝寿金，两者取较大值。

而利息，是从身故之日开始算起，最长不超过1年。

4、保单权益

（1）自动垫交

在签订合同时，我们可以自由选择是否勾选自动垫交功能。

如果选择了自动垫交功能，那么宽限期结束时仍然没有交保费，保险公司会扣除保单当时的现金价值，自动垫交保费，合同依然有效。

但是，如果后续还是没有交保费，那么当现金价值不足以抵交保费时，保险合同效力将终止。

需要注意的是，保险公司会对保费自动垫交的部分收取利益。

这项功能虽然好用，但大家不要滥用，还是要及时缴纳保费，避免产生新的利息，给自己造成不必要的损失。

（2）保单贷款

当急需用钱时，可以向保险公司申请贷出保单的现金价值，用来周转。

这款产品最高可以贷出保单现金价值的80%，每次贷款金额不低于100元，每次贷款最长不超过半年。

另外，保单贷款有利息，要注意2点：

如果到期没有偿还贷款本息，那么所缴纳的贷款本金及利息将作为新的贷款本金进行计算。
当未还贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险合同现金价值时，合同将中止。

（3）保单红利

宏越人生是一款分红型年金险，但每年的分红具体能有多少，是个未知数。

这一点，不管是产品的投保详情页，还是保障条款，都清清楚楚地告诉我们一件事：收益不固定。

所以，大家看到“分红”两个字，不要太过兴奋。

要知道，保险公司赚到钱，才会和我们分；没赚钱，有可能一分钱都分不到。

总的来说，中宏宏越人生年金保险保障和市面上大多数产品差不太多，都是在一定年限投入本金，保险公司再分若干年将钱慢慢返还给我们。然后，根据保险公司的实际经营状况，每年还可以领取一部分不确定的分红。

所以，这款产品到底值不值得买，关键要看它的收益率。

二、中宏宏越人生年金保险，收益率怎么样？

由于宏越人生年金保险每年的保单红利都是不确定的，稳定的收益只有我们每年领到生存金，以及祝寿金。

所以，我们根据生存金、以及祝寿金，来计算一下它大概的收益率，实际的收益率还要加上分红，应该会比下面计算的数值要稍微高一些。

举个例子，

30岁的小王投了一份中宏宏越人生年金保险，买10万保额，每年保费109927元，一共要交5年。

按照合同约定，小王持续生存的话，可以领取两笔钱：

自第5个保单周年日起，即小王34岁那年开始每年可以领取1万生存金；
小王70-79岁这10年，每年可以领取10992.7元的祝寿金。

我们来看一下具体的收益演示：

可以看到，如果只按照生存金和祝寿金来计算的话：

到60岁时，已经领了27年生存金了，收益率为-4.276%；

到70岁时，已经领了37年生存金、1年祝寿金，收益率为-1.689%；

很明显，领取的年金还没有超过已交的保费，收益率为负数。

到了80岁，收益率仅0.255%，90岁，收益率也只有0.732%。

这样的收益率是非常低的，而每年的分红具体能拿到多少，也不确定。

而且，我们投入的钱，只能按照合同规定，每年一点一点的领取；

如果急需用钱，退保取出的话，也会有较大的损失。

每个人的经济情况不同，假如上述例子如果不符合你的需求，欢迎随时找我，我会可以帮你规划一份更适合的方案。

三、写在最后

总的来说，宏越人生年金保险的收益率比较低，保单红利不确定。

换句话说，购买这款产品，我们确定能拿到手的钱太少了。

虽然说有分红，但合同明确写明“保单红利是不保证的”，在极端情况下，我们可能一分钱的分红都没有。所以，购买这款产品并不划算。

不光是这款宏越人生年金保险，其实所有的分红型年金险，我都不是特别推荐购买，比较不确定性太大。

当然了，如果你有一笔长期闲置不用的钱，不追求高收益，但求稳定，那么还是可以考虑这款产品的。

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我是专心小师妹，致力于用大白话讲保险！

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