新华惠金享年金保险收益高吗？年金险和增额终身寿险哪个好？

如果你的朋友圈里有新华保险的代理人，那你一定被这款惠金享年金保险的宣传海报刷屏了。

这款产品是新华保险2022年的开门红产品，一经推出就非常火热。

与其他保司推出的开门红年金险相似，惠金享年金保险也是一款“快返型年金险”，最快第5年可以开始领取年金，保障期内累计能领取3笔年金。

同时，这款产品也支持搭配万能账户，方便资金进行二次增值，获取更高的收益。

那么，这款产品的具体收益如何呢？储蓄型保险，是年金险好？还是增额终身寿险好？

针对上述问题，专心君就给大伙唠唠，主要内容如下：

• 新华保险是什么保险公司？
• 惠金享年金保险，怎么领钱？领多少钱？
• 增额终身寿险和年金险，选哪个好？

一、新华保险是什么保险公司？

首先，来介绍一下这款产品的出身。

惠金享年金保险，它的承保公司是新华人寿保险股份有限公司（简称新华保险），成立于1996年，是国内非常老牌的保险公司了。

新华保险总部设在北京，是一家全国性专业化大型上市寿险企业。2020年，新华保险实现总保费收入1595.11亿元，营业收入2065.38亿元，总资产达10043.76亿元。

再来看看，新华保险的偿付能力，也就是保险公司的资金偿还能力（包括赔付能力）。

据新华保险2021年最新披露的信息，专心君摘取了以下三个关键数据：

• 风险综合评级：A （2021年第一季度）
• 综合偿付能力充足率：274.28% （2021年第一季度）
• 核心偿付能力充足率：264.94% （2021年第一季度）

从这三个指标来看，新华保险都远高于银保监会关于偿付能力的标准，这也意味着它完全有能力和资本应对风险。

综上，无论是从保费收入还是偿付能力，新华保险都是很强大的。

了解完出身，我们来看一下惠金享年金保险的具体形态。

二、惠金享年金保险，怎么领钱？领多少钱？

开头提到，惠金享年金险有一个主险账户，同时还能附加万能账户。

下面，就以 30 岁的陈先生为例，他计划年交 10 万、交 3 年，保障期选 8 年，来看下具体领钱和收益情况：

先看领钱情况：

• 第 5 年：领取一笔关爱金，即60%的首年保费，也就是 6 万。
• 第 6~7 年：每年领取一笔生存保险金，即30%的保额，也就是每年领 5.1 万。
• 第 8 年：领取一笔满期保险金，即基本保额， 也就是17.1 万。

注：上述 投保方案，保额为170700元。

累计领取了33.3万元，稍微超过投入的30万元。

再来看收益：

附加万能账户后，领取的这些钱可以投进去复利增值，这部分的收益可以结合两点来看。

首先看保底利率，这是保证会拿到的钱，按保底利率 2.5% 来算，IRR都没有超过 3%，收益不高。

由于上月的结算利率暂未公布，我们以中档利率（4.5%）来算，IRR在第 20 年，也就是陈先生 50 岁的时候，达到了 3.7%，60岁及以后都在 4% 以上，这个收益还是不错的。但要注意，这个收益不是一定能给到的，可以作为参考。

注：惠金享的万能账户是新品，它的结算利率在官网暂未公布，咨询过客服，预计是明年 1 月公布。

最后，给大家分析一下年金险和增额终身寿险哪个好？

三、增额终身寿险和年金险，选哪个好？

这两类保险都属于储蓄型保险，它们的核心功能是用作孩子的教育金，或者家人的养老金，用来保障家庭里不能亏损的那笔钱。

来看一下两者的区别：

无所谓谁更好，具体选择需要看需求。

那什么情况下选择年金险，什么情况下选择增额终身寿险呢？

（1）专款专用，买年金险

年金险适合专款专用。

为孩子做教育金，或者为了应对中短期财务需求风险，从资产配置的角度选择高预定利率的定期年金：

比如恒安标准的筑梦未来，可以达到每年接近4%的复利收益。

如果是长期储蓄或者为养老做准备，终身年金险会更合适：

比如 爱心人寿的乐养多，30 岁男士投 10 万交 3 年，可以 60 岁起每年领 5.07 万。

可以说终身年金险是对冲长寿风险最好的产品，活多久，领多久，提供一辈子的现金流。

需要注意的是去世比较早的话，比如七十多岁前身故，收益性大多不如投保现有的增额终身寿险。

（2）灵活多变，买增额终身寿险

相比于年金险通常在固定的年份领取固定的钱，增额终身寿险更加灵活：

在领取时间和领取金额上都没有过多的限制，如果突发意外需要用钱，或者遇到更好的投资机会，可以通过减保达到“进可攻，退可守”的境界；

不少产品还支持加保，后期有闲钱了可以再追加投进去；

如果用不到这笔钱，或者在将来的低利率环境下找不到比 3.5% 更高的产品，这笔钱还可以放在里面继续增值……

而且增额终身寿险收益达到上限的速度快，前期保单现金价值高，是一种百搭的储蓄险产品。

• 有些是年轻人，想强制自己储蓄，克服消费主义倾向；
• 有些是生意人，希望资金稳定增值，但是急用时也能拿得出来；
• 有些是选择困难症，既想这笔钱用作自己养老，又想留笔钱给孩子；
• 有些是父母想作“嫁妆”，又希望避免子女遇人不淑，资产被“渣男”分走……

像以上这类情况，都更适合选择增额终身寿险。

希望今天的文章能为大家选择储蓄型产品时提供一些思路，还有什么疑问都可以来主页找我~

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我是专心君，专心保险测评多年，累计服务100万+用户，累计测评3500款产品。

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