和泰人寿增多多3号增额终身寿险，每年3.5%有效保额递增，还可附加万能账户，值得买吗？

目前市面上有这么一款增额终身寿险，

它就是我们今天要讲的

：1000元就能上车，IRR（内部收益率）顶格接近3.5%，还能附加保底利率3%的金多多万能账户。

那么，这款产品具体表现怎么样？接下来，小专就带大家一起来看看。

一、增多多3号（泰山版），有哪些亮点？

老规矩，先看产品分析：

这款增多多3号（泰山版）投保门槛低，健康告知也只有1条，

起付金额1000元，普通工薪族也能轻松get！

投保年龄广，支持70岁以内的朋友购买，1-6类职业的朋友也能买，高风险人群的福音。

下面，我们一起来看看这款产品都有哪些亮点：

亮点1：能附加万能账户

投保这款增多多3号（泰山版），还可以附加金多多（京泰盈）万能账户，

万能账户的保底利率为3%，现行结算利率4.7%，这比市面上不少产品的结算利率还要高：

这个万能账户，如果前5年退保、部分领取会有一定的手续费，但从第6年开始后，就不再收取手续费，和市面上大部分万能险收费规则类似。

金多多的后期追加限制比较少，所以对未来有闲钱，想把这笔钱进行二次增值的朋友，附加这个万能账户真的值得推荐。

亮点2：支持减保，保单贷款

这款增额寿，只要保单生效满5年后，就可减保，最低100元/次。

每年最高减保金额，不超过基本保险金额的20%，减保后保单现价≥4000元。

无减保次数限制，比较宽松；同时支持线上操作，十分便捷。

如果我们急需用钱，还可以申请保单贷款。

亮点3：支持变更投保人

这款增额终身寿还支持变更投保人，如果投保人不幸身故，可以选择变更投保人，

这时候，产品保单继续有效，资产也可以持续增值，线上既可操作，非常方便。

我们可以通过变更投保人，实现资产转移，比如把这笔钱转到自己子女等人的名下，是财富传承的有效方式。

二、增多多3号（泰山版），收益怎么样？

我们上面介绍了增多多3号泰山版的产品特点，那它的收益是否抗打，资金回笼速度又怎么样？

先来看看它的利益演示：

可以发现，在第11年时，也就是投保人41岁，现金价值超过已交保费，刚好是缴费期结束一年。

到第20年，现金价值为169.5万，内部收益率IRR达到3.433%；等到第60年，现金价值增长到671万，IRR更是达到了3.481%

也就是说，越到中后期，增多多3号（泰山版）的现金价值增长的速度越快，保单利益十分可观。

我们再来看看这款产品在不同时间，以及缴费年限的现金价值如何：

可以发现，如果选择中短期缴费，比如趸交、3/5年交，一般都要等8-9年，现金价值才会大于已交保费，

也就是说，我们交完保费后，得再等4-8年，才能看到资金的正向增值，所以这种缴费方式的资金回笼速度一般。

如果我们选择长期缴费，比如10/15/20年交，一般在交费完成后的1-7年内，就能看到资金的正向增值，现金价值大于已交保费的速度比较快。

而产品的内部收益率IRR方面，不论哪种缴费年限，100岁时，IRR都能达到3.48%。

尤其是选择3年、5年交，IRR更是无限接近3.49%；在80岁时就已经达到3.48%，比其他缴费方式都高。

总之，如果想要交完费，尽早领到钱的话，我们可以选择长期缴费；单纯追求保单利益更高，可以选择短期缴费。

三、增多多3号（泰山版）适合哪些人投保？

这款增多多3号（泰山版）算是市面上保单利益不错的产品，比较适合以下几类人投保：

1、工薪一族

我们上面有提到，增多多3号泰山版投保门槛低，1000元即可起投。

对普通工薪族来说，如果想做笔闲钱的财富规划，几乎无压力。

这款产品的保单利益高，减保也很灵活，还有万能账户，难得一见的优秀产品。

2、准备做养老规划

如果有提前做养老考虑，可以通过这款增多多3号（泰山版）规划。

只需定期投入一笔钱，等到我们上了年纪的时候，可以领取所需养老金，过一个体面的养老生活。

3、给孩子准备教育金

增多多3号（泰山版）当然也能用做孩子未来的教育金规划。

在孩子小的时候，定期给他们投一笔保费。

等孩子上高中、大学/考研时，我们可以通过减保取出一笔钱，用作孩子的教育支出。

假如手头宽松，暂时用不着，也可以把钱一直放里面，作为孩子以后的婚嫁/创业金。

4、高净值人群

因为增多多3号泰山版，支持投保人变更，该功能也是很多产品不具备的。

如果想保护资产独立性，延续产品的保单利益，那么可以考虑这款增多多3号泰山版。

写在最后

总的来说，增额终身寿险优势就是保单利益确定，可以自由选择领取时间和领取金额。

如果想要养好储蓄习惯，避免“月光”，或者想给孩子攒一笔钱，都可以考虑这款产品。

但这款产品有投保地区要求，如果对增多多3号泰山版感兴趣，想作进一步了解的话，也可以随时来找小专。

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