招商信诺招盈九号年金险怎么样？收益高吗？

去年互联网新规之后，很多网销年金险转到了线下经代渠道。

前不久，银保监会再次出手，“磨刀霍霍向年金”，不少产品又受到了监管的“特别关照”，纷纷宣布停售。

接到招商信诺人寿传来的消息，招盈九号年金险也在停售名单中，具体停售时间待定。

反正是卖一天少一天了，在deadline到来之前，我带大家来测评一下这款产品，看看它收益如何？是否适合养老？

如果你心急，可以直接点这里找我，1v1帮你做好 养老规划：

一、招商信诺招盈九号年金险，长什么样？

老规矩，我们先一起看看招商信诺招盈九号年金险的保障内容，如图：

可以看到，招盈九号的保障和市面上大多数年金险相差不大，都包含年金和身故保险金两项保障。

下面，我来详细分析一下这款产品：

1、谁能买？

这款产品上至70岁的老人，下至出生满28天的小宝宝，都能购买。

而且，缴费期间比较灵活，既可以一次性交清，又可以分3年、5年、10年来缴纳保费。

我们可以按照自己的需求和预算，来选择缴费期间。

2、怎么领钱？

招盈九号的主要保障有身故保险金，以及年金（你也可以理解为生存保险金），这两种保障的领钱并不一样。

（1）年金

这款产品自第5个保单周年开始领钱，支持年领和月领。

若选择年领，具体领取规则：

• 第5-9个保单周年日：每年领取基本保额的20%；
• 第10个保单周年日起：每年领取100%基本保额，只要人活着，能一直领到105岁。

若选择月领，那每次领取的金额是最近一个已经过的保单周年日应领取的年领金额的8.4%。

想知道买招盈九号每年领多少钱？收益率高不高？点击下方卡片，直接测算：

（2）身故保险金

在保障期间，如果人不幸没了，那就拿领取一笔身故保险金。

根据招盈九号的合同约定，保险公司会根据被保人身故当年度的现金价值和已交保费，两者相较取最大者给付保费。

3、能有多少分红？

大家可能已经注意到了，这是一款分红型的年金险。

不过，招盈九号每年的分红具体能有多少，是个未知数。

因为保单分红，实际上是由保险公司的经营状况而定，收益不固定。

通俗点说，你买了这款产品，保险公司会拿着你交的保费去做投资理财；

保险公司赚到钱，才会和你分；但投资有风险，如果投资亏损，那一分钱不给也是可能的。

这一点，合同上明明白白地写出来了：

4、可附加万能账户

这款产品号可以附加一款名为招商信诺年金保险（万能型）的万能账户。

所谓万能账户，相当于保险公司给我们个人设立的储蓄账户，我们可以通过这个账户进行资金追加、资金支取和获取资金收益。

附加了万能账户后，当有闲钱了，就可以把钱投进去，里面的钱每个月都会按照最新的结算利率计算收益；

如果该领的年金，暂时用不到，或者找不到，或者找不到更好的方式增值，也可以放进万能账户；当然如果需要用钱，也可以随时领取。

如果一直不取这笔钱，就可以一直“利滚利”，获得更多的收益。

举个例子，小王 投保了招盈九号，并且附加了招商信诺年金保险（万能型）。

至于能赚到多少钱，要看当时的实际结算利率是多少。利率越高，收益自然就越高。

不过，为了保证我们的收益，保险公司也会在合同中年约定一个保底利率；

而招商信诺您金保险（万能险），它的保底利率就是2.5%，虽然不高，但毕竟是个保底的存在，并不等于实际的结算利率。

这只是说，即使再收益最差的情况下，保险公司至少要能给到我们这个利率。

根据保险公司官网披露的数据来看，这款万能账户近几个月的结算利率为：4.95%.

如果大家能接受账户的利率，可以考虑附加。

不过，要提醒一些大家：账户的实际结算利率是浮动的，现在的利率不代表以后也是同样的利率，大家一定要提前知晓。

5、保单贷款、减额交清

如果遇到了结婚买房、生子教育、赡养老人等需要花钱的事情，可以向保险公司申请保单贷款，最高可贷现金价值的80%，最低1000元，且每次贷款不可超过半年。

如果以后经济压力变大，交不起那么多钱，又不想保障失效，可以申请减额交清。

保险公司会将合同当时的现金价值净额，一次性支付降低保额后的全部保费，保额有所减少，但无需支付续期保费，保障还在。

相比退保，这种方式既解燃眉之急，也不至于完全没了收益。

了解完了保障，我们再来看看它的收益怎么样。

二、招商信诺招盈九号年金险，收益率好不好？

下面，我列举了一个案例，帮助大家了解招盈九号的收益，一起来看看吧。

40岁王先生投保了招盈九号，年交20万，连续交5年，主险的基本保额是26280元。

那么，王先生在第5个保单周年日后，即44岁，可以领取5256元/年，连续领取5年。

等到他50岁之后，每年可领取26280元，直到105岁。

如果在保障期间，王先生不幸身故，那么可以会赔付一笔身故保险金，继续给予家人温馨。

由于招盈九号是分红型年金险，所以保单红利不确定，每年稳定领到的只有年金（生存保险金）。

那么，我们按照每年可领的生存保险金，来计算一下它的收益率，实际的收益还要加上分红，应该会比下面的数值稍微高一些。

可以看到，如果只按照确定的年金（生存金）来算的话，到60岁时，收益率仅为-8.586%；

到90岁时，收益率只有0.364%；到105岁时，收益率也只有1.220%。

这样的收益其实是很低的，每年的分红具体能拿到多少，也是未知数。

而且投入的钱只能按照合同规定，每年一点一点地领取；如果急需用钱，退保取出的话，会有较大的损失。

一般情况下，我们是不建议购买这种分红型年金险的。

每个人的经济情况不同，假如上述例子如果不符合你的需求，欢迎随时找我，我会可以帮你规划一份更适合的方案。

三、写在最后

总的来说，招商信诺招盈九号年金险的生存金收益并不高，分红不稳定；如果不另外附加万能账户的话，是比较低的。

年金险最主要的作用其实是帮助我们获得安全、稳定的收益。在投入前期，年金险的收益其实并不高，可能还不如银行定存的收益率。

因此，想依靠年金险，比较快地拿到一笔丰厚的资金，是不现实的。

我不建议一般人购买年金险，除非你符合以下三个条件：

基础的保障型保险已配置齐全

• 有一笔长期不用的闲钱
• 能接受低风险、低收益的理财方式

如果你符合以上三点，那么，是可以考虑投保年金险的。否则，还是建议大家优先关注保障型保险。

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