银行增额寿值得买吗，哪家收益最好？和保险公司增额寿有啥区别？

近些年，增额寿越发火爆，很多朋友去银行存钱，银行都在推荐增额终身寿。

因此，不少人过来问我：

为了满足你们的好奇心，我专门跑了6家银行，包含中、农、工、建、招商银行和邮政储蓄银行，并找来这6家银行目前正热销，且比较有代表性的6款产品。

我花了一个多星期的时间，从 收益表现、回血时间以及 减保规则这3大方面进行一一对比

结果测评过后发现，哪怕交一样的钱，最终到手收益，居然能相差十几万！

今天就完整的来跟大家分享一下测评的结果，

文章的结尾，我也会给出值得入手的优秀增额终身寿产品，感兴趣的朋友记得耐心看到最后。

一、银行增额寿产品，哪家收益最好？

首先第一轮pk：对比收益

这里以 30岁女性，每年交 5万为例，

分别测算一下：趸交（即一次性交费）、三年交、五年交、十年交，不同缴费期下的收益情况。

为了方便大家查看，我用红色代表收益最高；灰色表示最差，结论一目了然：

收益（即现金价值）排名第一的是 中银三星的尊享人生增额寿。

前期它都是一路领先，到 90岁左右才被 第二名招商信诺的和瑞一号反超；

排在第三的是 建信的龙耀一世C款。

而最差的是 工行的鑫如意六号：投保的第10年，收益比第一名的 尊享人生直接少了 5000！而且越往后差距越大！

如果想知道按照自己的预算买增额寿，具体收益是多少，可以免费测一测↓↓

增额寿的收益排名第一依旧是 中银三星的 尊享人生增额寿，招商信诺的和瑞一号收益次之，第三名是中邮人寿的年年好邮保一生。

排在末尾的是建信的龙耀一世C款增额寿险。

长期收益排名第一的，还是尊享人生增额寿险，排在末尾依然是龙耀一世C款。

而第二、三名的情况正好和分3年交费相反，排第二的是 中邮的年年好邮保一生，排第三的是 招商信诺的和瑞一号。

这时候第一名宝座就换产品了，就变成了中邮的 年年好 邮保一生 C款；第二、第三分别是 中银的尊享人生增额寿 和 招商信诺的和瑞一号。

而垫底的依然是 鑫如意六号，投保前30年，IRR连3%都没有达到……

这6家银行的增额寿产品，中行的尊享人生表现最为亮眼！

不管是一次性交、3年还是5年交，都比较有优势！

如果是想长期交费，选择分10 年交的情况下，则是邮储银行推荐的产品收益更高。

招行、农行的产品中规中矩，各种交费期限下收益都是中等；而工行和建行对应的产品，收益稍微差了点，最高的 IRR 也才接近 3.3%。

第二轮pk：资金回笼的时间

那说完收益，挑选增额寿还有一点不能忽视的就是：

也就是：你账户里的现金价值，到底第几年才会超过你交的保费？

那整体看下来呢，6款产品都挺快的！

选择趸交（一次性交费）：回笼最快的是 工行的 鑫如意6号 ，3年就回笼了。

分3年交：农行和 中行的这 2款，都是 4年就回来了。

分5年交：就没什么区别了，都是5年。

如果是分10年交的话，最快的是 尊享人生，第7年就可以回笼了，钱都还没交完呢～

第三轮pk：减保规则

你用钱灵不灵活，就看它了~

那减保取钱条件最宽松的就是 建行的产品，不仅减保规则写在条款中，而且减保条款很宽松：

• 你什么时候减保、每年减多少次、每次拿多少钱，基本都没有限制。
• 只要你减保之后，基本保额不少于 1万就行。

农行、邮储的减保规则也写在条款中，但都有已交保费 20% 的限制，相当于如果累计交了 10 万保费，之后每年最多能领取 2 万元。

工行、中行、招行的产品，。

而最严格的要数 招行的和瑞一号，每年减保的条条框框最多了：

不超过当年基本保额的20%，还要满足剩余保额不低于1000。

总的来看，工行、中行的产品比较宽松，招行的限制较多。

介绍完6大银行的产品情况，这些银行推荐的增额寿真的值得买吗？和保险公司卖的增额寿有啥区别？咱们接着来看~

二、和2023热销增额寿相比，银行推荐的增额寿值得买吗？

不过，银行卖的增额寿产品实力到底给不给力？要比过才知道。

我从上述 6 款产品中，挑选了收益较高的3款，来和市面上2款热门的储蓄险进行对比。

通过上表，我们可以发现：

银行卖的增额寿，最大的优点就是 资金回笼速度特别快，

不过有一说一，银行卖的增额寿整体的收益没有很出色，跟市面上第一梯队的增额寿相比，还是有着不小的差距，

像第一梯队的增额寿产品，

但是银行增额寿，基本都不超过 3.4%。

要是买的越多、时间越久，比如买 250 万，

所以，如果单从这 6家银行里面去挑呢，你可以考虑中国银行的 尊享人生增额寿。

但如果你不仅仅只是 局限于银行，就想买到收益更高的产品。

那么放眼整个增额寿市场，其实收益更高的比比皆是。

而且同样受《保险法》的保护，用户利益是100%兑现的。

康妮之前就盘点过市场上所剩不多的高利益增额寿榜单，感兴趣的朋友可以2023年增额寿爆款榜单+使用攻略 查看！

三、银行增额寿和保险公司增额寿有啥区别？

很多人都会有这个疑问：

两者除了产品保障、收益等设计不同外，其他产品属性是一样的。

前面提到，银行本质上和其它保险代理渠道一样，都只负责销售保险，保单后续服务、理赔等，都由保险公司来完成。

也就是说，

而受益于我国先进的保险业监管机制，保险公司的安全性是非常高的，破产倒闭的概率很低，即使破产了，这类产品也有保险保障基金兜底。

因此，不管是在银行还是其它渠道买的保险，只要渠道正规，安全性都是一样高的。

咱们最重要的是要买到适合自己的产品，不要盲目入手！

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