宝得利终身年金保险保障如何？收益怎么样？详细测评！

宝得利终身年金险是由国宝人寿在2018年推出的一款产品，又名“金燕保”。

这款产品属于传统的年金保险，保单生效的第5-9年，每年可领取保费的6.2%的特别年金；

从第10年起，60岁前每年可领取30%基本保额的年金，60岁及以后每年可领取保额60%的年金。

另外，宝得利终身年金保险还能搭配万能账户，等年老退休时可领取收益更高的养老年金。

那么，宝得利终身年金保险这款产品到底怎么样？收益又如何？靠谱吗？

今天，专心君就带大家一起来看看这款产品；

有：

• 宝得利终身年金保险，保障怎么样？
• 宝得利终身年金保险，收益是多少？
• 国宝人寿这款产品靠谱吗？

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一、宝得利终身年金保险，保障怎么样？

专心君整理了这款产品的保障详情，先一起来看看：

可以发现：

宝得利终身年金保险，这款产品的投保年龄比较宽松，无职业限制，无健康告知，60岁之前可投保；

交费时间可自由选择一次性交清，或者按不同年限交费，要求每次最低交费10000元；

所以对大部分普通小伙伴而言，专心君建议选择按年交费，这样不会给自己带来太大的经济压力，也更现实。

我们再来分别看一下这款产品的其他保障情况；

1、特别年金

只要保单满5年就可领取特别年金，能连续领5年，每年领应交总保费的6.2%；

比如10万交10年，相当于6.2万领5次。

无论是否交清，均不会影响这部分的年金领取。

2、生存年金

这款产品，只要保单满10年开始至59周岁（60岁前），每年保险公司给付被保险人30%基本保额；

意思就是说，从第10年开始，每年领取基本保额的30%，一直可以领到59岁。

而从60岁开始（60岁后），每年可领取基本保额的60%，持续领取终身。

所以这款产品的年金派发，可分为三段：

第一段：前5笔钱，每次保费的6.2%，提升前期回报；
第二段：60岁前的每年按30%保额领取；
第三段：就是60岁后翻倍领取，终身领取。

这也可谓算高中高的一种领取方式了。

除了这些，还会一直提供不低于已交保费的身故保障金；

做到领取的同时依然还有不低于保费的身价保障。

3、身故/全残保险金

被保险人不幸身故，或全残，保险公司会按照累计已交保费和身故/全残时的现金价值，赔付两者中的较大值。

这里专心君给大家解释几个概念；

：

指的是保险合同生效那天，在以后每年的对应日；
如果当年没有对应的同一天，则以合同生效日所在月份的最后一天为对应日。

至少满足以下情形之一才称之为全残：

（1）双目永久完全失明；
（2）两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失；
（3）一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失；
（4）一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失；
（5）一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失；
（6）四肢关节机能永久完全丧失；
（7）咀嚼、吞咽机能永久完全丧失；
（8）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助

大家不要把“全残”和“伤残”搞混了，全残更严重。

4、万能账户

宝得利终身年金保险可附加一款养老年金保险的万能账户，一次性交清100元，即可享受以后的领取收益；

相当于是设立了一个专属账户，日复利，月结息让钱生钱的速度越来越快，就像在银行存钱的储蓄账户一样；

并且最低保证利率为年利率3.0%，可以随时增加保费，或是领取保费（需要手续费）；

可充当一个“理财账户”，可以把满期金、养老金或者手头的闲钱投入账户，实现增益

第6个保单年度日后，申请部分领取时，不再收取手续费。

了解完这款产品的保障情况后，接下来，我们再来看看这款产品的收益怎么样？

二、宝得利终身年金保险，收益是多少？

这里我们以30周岁的张先生为例；

张先生为自己投保了这款年金保险产品，选择每年缴费10万，缴费3年，基本保额27100元；

这款产品保至终身，所以我们来看看假如保到张先生100周岁的时候，宝得利终身年金险的收益演示如何：

张先生3年累计保费30万，到了第5个保单年度，也就是张先生35周岁的时候，就可以开始领取特别年金。

连续领取5年，每年领应交总保费6.2%，总共领取：18600x5=93000元；

从第十个保单周年日至59周岁，每年领取30%基本保额，8130x20=162600元；

到了张先生60多岁退休了，那这个时候就开始领取养老金啦；

满60周岁后首个保单周年日开始领取，每年给付基本保额60%，27100*60%=16200元；

不限制次数活到老领到老，养老有保障。

从内部收益率（IRR）来看，宝得利无论是什么年龄投保，无论持有多少年，所获得的IRR其实一般。

该产品至少需要持有30年以上，IRR才有机会超过3%

虽然该产品按照当时4%的预定利率来设计，但是无论持有多久，该产品的IRR都低于3.9%

客观来讲，该产品在年金险中倒还算中规中矩。

我们再来看个例子：

30岁的韩女士投保了这款产品，选择缴费10年，每年缴费100000元；

同时投保了“国宝人寿天鑫宝账户养老年金保险（万能型）”，一次性交清保费100元；

从第6年开始，韩女士领取的宝得利年金自动转入天鑫宝账户；

然后，从60岁开始，韩女士每年可按天鑫宝账户价值4%的比例领取养老年金；

一起来看看韩女士的保单利益如何：

其实相较于其他年金险，这款产品对于年金的设定有较强的落地性，能够保证客户领取的足够多，足够久。

从第五年开始连续5年领取总保费的6.2%（一交一领互相抵消，以客户每年交1万10年交为例，相当于客户10年一共仅交了6.9万）；

第十年开始根据年龄进行分段领取，让客户拥有一笔稳定的终生现金流。

真正做到了交的不多，领的也不少。

三、国宝人寿这款产品靠谱吗？

宝得利终身年金险这款产品的承保公司属于国宝人寿，全称“国宝人寿保险股份有限公司”；

这是一家有四川省委、省政府主导成立的唯一全国性法人寿险机构；

国宝人寿成立于2018年，注册资本达15亿元；从公司开业以来总规模保费可达36.48亿；

而在2020年当年新单保费收入也突破了24.26亿元，资产总额突破50亿元，在如此短的时间可谓是飞速发展；

同时，据专心君查阅资料发现：

2020年第四季度，国宝人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均达到了243.69%；

所以，也基本不用担心这家公司有破产重组的风险。

聊完国宝宝得利终身年金保险这款产品的基本情况和保司；

我们再来看看它有哪些优势和不足。

宝得利终身年金险优势主要有：

领取时间早，最早第五年就能领取
保障身故全残

不足的地方体现在：

前期不够灵活，购买本产品需是长期用不到的闲钱

所以，这款产品主要适合预算充足，基本保障已经配置全面，想要进行长期财富规划的朋友考虑购买。

，让你的保险配置变得更简单！

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