年金险IRR收益率是什么？年金险IRR怎么计算不掉坑？3分钟帮你搞懂它！

很多人购买储蓄险是处于一种“朦胧”的状态，听说这个东西好，而且看起来收益还挺高，在半推半就之下就买了。过了几年发现预期和自己想的并不一致，后续很容易出现纠纷、退保等等的问题。

我还记得第一次被安利年金险的样子，被计划书上各种数字所吸引，不同的年龄有不同的收益。

看完之后，每个数字大概都知道代表什么，但要说起收益，还是稀里糊涂的！！

也不知道在同类产品中处于什么样的水平？当时我完全是懵的.....

从业这么多年以来，现在的我已经非常熟练用好这个工具，只要一计算，产品的对比就非常明显了！

今天我就会为大家讲解一个工具，通过这个工具可以快速直接的了解不同资产配置方式的收益，具体内容如下：

• 一、买储蓄险，如何确定收益？
• 二、IRR怎么计算？（手把手实操版）

• 三、现在有哪些不错的产品可以选择？

其实收益也不难算！我们先来看几个例子：


小明同学去年买了一个理财产品 A ，投入 ，今年获得收益 ，那么收益率是多少？

这个简单，，很容易算。


小明又发现了另外一款理财产品 B ，每年存入 ， 4 年后，收益 ，那么年化收益是多少呢？

通过公式：40000 *（ 1 +收益率）^4= 45000，得出年化收益率= 3% ，这个数对吗？

如果这 4 万是一次性投入，复利 4 年后，得到 4.5 万，那么年化收益 3% 就是没问题的，但是此处是分四年来投入的。

一次性拿出 4 万，和分 4 年每年拿出 1 万完全是不同的。

直接说结论，经过计算这次理财收益的实际收益率是 4.8%，也就是说通过这个理财产品，每年可以获得年化 4.8% 的收益。

有看过年金险利益演示的朋友，一定会有印象，在长达几十年的时间里，我们投入的现金和领取的现金都是不同的，随便举个例子：

• 以去年某开门红产品为例：
• 每年缴费 10 万，缴 10 年；
• 从第 2 年到 60 岁，每年可以领取 1.7 万；
• 每年有不确定分红，有 3 种不同分红利率；
• 返还金额进入万能账户，保底收益 1.75% 。

情况逐渐复杂，那么现在问题来了，如何计算产品C的收益呢？

这时候就要通过 IRR 计算公式了，我们无论通过什么手段管钱，都是在追求回报。

通过 IRR ，我们可以清晰的对比不同的资产配置方式的收益。

• 如果 ，那么这笔钱还不如存在银行拿利息；
• 如果 ，那么这笔钱理财效率还没有 5 年期国债高；
• 如果 ，那么意味着你的每一笔钱每年都能有 20% 的回报，还是利滚利的在增值；
• 如果 ，如果本金足够多，用不了多少年你就会成为中国首富......

简单的说，无论是本金多少、哪一年拿回来多少钱，都可以化繁为简的通过 IRR 来计算衡量。

所以很多人说 IRR 是“照妖镜”，只要一计算，就能把产品打回原形，看清真实的收益情况。

二、IRR怎么计算？（手把手实操版）

IRR 是衡量收益率的指标，它是在考虑了 “货币时间价值” 的情况下，计算出的真实收益。

这里需要借助大家常用的 excel 软件，它能帮我们轻松计算 IRR 。

我们通过一个案例，来看看是如何操作的：假设老李在 30 岁时给自己买了一份年金险，连续 5 年，每年交 1 万元。在 40 岁时能一次性领 6 万。

在 excel 中，只需简单几步，就能快速算出 IRR：

详细操作步骤如下：

步骤 ①：打开 excel，先列出 2 列，包含 年龄、现金流 。
步骤 ②：输入当年发生的现金流，支出为负值，收入为正值，没有发生资金流动的地方，全部填 0。
步骤 ③：输入 IRR 公式 “= irr”，按回车键，框选 现金流，再按回车键，就能算出 IRR。

经过计算得出，这款年金险的实际收益率只有 2.3%，相对偏低了些。目前市面上收益较高的年金险，能达到 3% - 4% 左右。

，IRR的计算考虑了“货币的时间价值”，同样的金额，不同时间领取IRR也是不一样的。

比如，其他条件一样，同样是收80万，越早有收入的收益率会更高一些。

三、2023年有哪些不错的产品可以选择？

市面上的年金险很多，经过我的反复筛选，这几款能满足不同的需求，强烈推荐！

咱可以根据自己家庭的财富规划，选择合适的产品呀~

✅养多多3号——高保单利益优选，特别推荐！

养多多3号由大家养老承保，它的主要亮点在于：

亮点1️⃣：资金增值快，最快今年交完，明年就能领钱！

养多多3号养老年金险沿袭了2号“领取快”的特点。

假如你选择趸交，那第二年就能领钱了！

比如，59岁投保养多多3号养老年金，60岁就能开始领钱。

这对一些即将退休，但养老钱还没有着落的朋友来说，养多多3号非常人性化。

亮点2️⃣：保证领取最少十年，保单利益更确定

养多多3号养老年金险有两个版本，给大家更多选择。

在投保年龄、缴费方式上：

保证领取10年版：0-50岁可投，只能选择1/3/5/10年交，领取更高；

保证领取20年版：0-64岁可投，比10年版多了15/20年交两种交费方式，领取更稳。

如果你目前预算不多，又想以后领钱多，想选择长期缴费，可以重点考虑保证续保20年版。

亮点3️⃣：最高64岁投保，无需健康告知

养多多3号养老年金险年龄限制宽松，最高支持64岁投保，领得又很快！

比如：保证领取20年版本，64岁投保，65岁就可以领取年金，非常适合高龄。

此外，养多多3号养老年金险是没有健康告知的，无论是什么样的身体情况都可以买，高龄朋友的福音！

投保门槛也很低，趸交5000元起，年交2000元起，年轻人也能负担得起！

亮点4️⃣：城心养老，医养结合

理想的养老生活，除了要有钱外，还要有好的养老环境。

养多多3号养老年金险可以对接大家养老社区，提供“临近医疗，亲近子女，更近人间烟火”的城心医养服务，能同时满足“城市中心+顶级医疗资源”！

入住门槛也不算高，旅居疗养的最低门槛仅需总保费25万。

选择20年交，每年只要13000元，便可享旅居疗养社区入住权和优惠入住权。

亮点5️⃣：灵活性非常高

买养老年金险，产品的资金灵活性也是关注重点。

养多多3号养老年金险在这方面表现还不错，支持加减保。

要是急需用钱，可以直接减保提取现金价值，缓解燃眉之急；

如果后续你有闲钱，想继续投进去增值，也可以选择加保。

那这款年金的实际保单利益如何呢？

我们以30岁小明，3年交，年交10万，60岁起领取为例：

可以发现，当小明95岁时，累计领取169万，除本钱外多赚139万，实际IRR（内部收益率）接近4%

小专点评：

养多多3号年金险的领取高、现价高，分保证领取10年和20年两个版本，

其中，10年版养老金领取稳居市场龙头，还能对接高端养老社区，综合性价比属市场第一梯队。

对其他产品感兴趣，也可以直接找我了解呀~~

作为一种资产配置的方式，对储蓄险的收益预期不能太高。

它能给我们未来几十年输送安全、稳定的现金流，光凭这一点就是其他方式做不到的。

储蓄险有自己的独特价值，比如加减保权益、财富传承的功能、养老社区、增值服务等等，用好这个工具，我们的生活会安排得井井有条。也让家庭能抵御更多不确定的情况！

如果你在几款产中犹豫不定，已经被计划书上面眼花缭乱的数据弄晕，

建议你自己试试使用 IRR 工具，也许能帮到你。

希望今天的文章对你有用，也欢迎分享给有需要的亲朋好友 ：）