增额寿有哪些值的买？热门增额寿推荐，怎么买收益更大？

判断哪款产品好，哪款收益最大化，方法很简单，我们抓住以下3点就行：

1、收益率（IRR）要高

增额终身寿的收益率越高，对应的增值能力就越强，

而根据银保监会对储蓄险的相关规定，增额终身寿的IRR峰值不会超过3.5%，

所以，咱们优先选择那些收益率接近3.5%的产品。

2、现金价值>已交保费的时间要早

如果产品IRR都差不多，这时候我们就看产品的现金价值>已交保费的时间节点，

这个时间越早，我们的资金利用就会更灵活。

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3、产品支持加减保，并写合同

一款增额终身寿险支持灵活加减保的话，能给我们保证2点益处：

1）如果以后有钱了，还能追投，让继续复利增值的钱包变大。

2）要是将来缺钱了，咱也可以通过减保及时领到一笔钱急用（但不建议大家随意减保，会有一定损失）。

对有加减保功能的产品，我们对资金的掌握会更加主动。

如果把加/减保条件写进合同条款的产品，当然更好，这样我们就不用担心未来规则改变，无法加减保了。

看完了挑选原理，下面我就带大家看看市面上有哪些产品值得买。

增额寿的保单利益是固定的，但没有约定的领钱时间，我们可以自由选择领取时间和额度。

它的收益性和灵活性有如下特点：

• ：增额寿前期的保单利益增长较快，但无论持有多久，收益率最高不会超过 3.5%
• ：保障期间，可以按合同要求自主追加保费或减保领钱，相对比较灵活，但具体到不同产品会有差别。

由此，当我们把钱投入增额寿后，可以按照自己的需求，在不同的时间领钱。

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例如 30 岁投入一笔钱，等 50 岁时，减保领取一部分钱给孩子买房，60 岁时，再每年领一部分钱给自己养老。

小专也从市面上筛选了 5 款保单利益不错的产品，它们分别是：

• 如果想实现现金价值的无缝传承，避免遗产纠纷，优先考虑能支持双投保人的
• 关注较高保单利益、支持长期交费、隔代投保、亚健康的朋友，选
• 看重大公司、一次性交钱或10年以上长期交费保单利益高、健康增值服务好，选
• 如果想要后期保单利益好，优先考虑，按照表中的交费方式，它的后期IRR可达3.48%以上，位居前排。

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金满意足3号长期保单利益表现不错，另外它还有以下3大亮点：

年交1000元（比康乾3号还低）就能上车，算是目前门槛较低的增额寿了。

此外，它还支持第二投保人、隔代投保、对接信托等。

可以说是一张保单保三代，财富传承的绝佳工具。

这款产品可以选择双被保人，比如夫妻、母子一起投保。

这种投保方式的能保证其中一名被保人不幸身故后，合同仍然有效，现金价值依然会继续增长。

其他产品一般都是单被保人，一旦人身故了，合同也就终止了，攒钱计划也就中断了。

它还支持设定双投保人，比如母亲做第一投保人，儿子做第二投保人。

假如母亲去世，保单的投保人就自动变成儿子，可实现了现金价值的无缝传承，也避免了遗产纠纷。

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目前大多数增额终身寿险产品都不支持加保，而金满意足3号支持加保，这点优势明显。

大家只需注意下金满意足3号加保条件：

趸交时，单保险人，犹豫期后，50岁前；

双被保险人，犹豫期后，55岁前；

3/5/10年交：犹豫期后，被保人60岁前；

每次加保最低100元起，减保方面，需要保单满5年，每年不超过基本保额的20%

金满意足3号整体保单利益不错，支持加减保，附加权益也很丰富，可享VIP服务、信托等权益，尤其是双被保人功能，可有效延长保单期限，提升收益。

如果追求资金长期稳定增长，看重加减保规则，可考虑这款产品。

✅金玉满堂典藏版：高保单利益、支持长期交费、亚健康、隔代投保的朋友

金玉满堂典藏版也就是原来的金玉满堂2.0增额寿。

作为王牌增额终身寿险——金玉满堂的“接班人”，金玉满堂典藏版增额终身寿险也延续了“高利益”优点。

虽然保单利益比不上旧款，但金玉满堂典藏版的利益依旧很抗打，IRR高达3.47%，稳居市场前列。

此外，这款增额寿还继承了旧版宽松的投保要求、加减保规则。

只有1条健康告知（见下图），大部分人都能买：

可以看到，只有癌症、心肌梗塞等比较严重的疾病才买不了，如果只是一些常见的疾病，比如乙肝、结节等，都是可以买到这款产品。

这款增额寿爷爷奶奶，外婆外公也可以给孩子投保，

可以避开遗产纠纷，真正做到财富的定向传承。

在保单灵活方面，重点提一下【加保】，如果我们以后收入增加，有了暂时不用的闲钱，就可以继续投入保单内享受增值。

金玉满堂典藏版不仅可以加保，而且不限制每年加保的次数和比例，这么宽松的加保规则在市场上非常罕见！

但要注意，金玉满堂典藏版的加减保规则也不写入条款，后续可能变动。而产品停售后，就不能再加保。

总之，能做到高收益且目前还能加保的增额寿很少见了，这样看来，金玉满堂典藏版确实是很不错的。

康乾3号瑞祥人生是前不久上线的新品，实力强劲，一出道便跻身顶流！

这款产品的资金回复速度不错，趸交仅需4年就能看到利益；它的长期保单利益比较高，适合用来存养老金或长期理财。

下面看看它有哪些特点。

康乾3号由富德生命人寿承保，注册资本117.52亿、总资产超4700亿，

保司服务客户数量近1000万，连续5年总保费站稳千亿平台。

70岁朋友买康乾3号终身寿险，还能选择分5年交费 （市场罕见），

对高龄投保人群来说，交费也是灵活多样。

投保门槛也很低，起投金额最低2000元，月光族的资产增值神器。

投保这款产品，可享受在线问诊、预约挂号、健康测评等七项健康增值服务。

另外，康乾3号支持减保（写在合同条款里），保单贷款，如果我们急需用钱，可通过这样的方式来缓解一时的经济困难。

对刚工作、预算少的年轻人，或者闲置资金较多、想要稳定增值、做好财富定向传承的朋友而言，都值得考虑这款产品。

这款和泰增多多3号（泰山版）主要有以下3个亮点：

增多多3号允许70岁以下人群投保，覆盖人群比较广，给更多想实现财富增值的人提供了机会。

它对被保人的职业要求为1-6类，也比较宽松，对高风险人群比较友好。

此外，它的起投金额较低，最低1000元就能搞定，工薪族也能轻松搞定。

保额递增是和泰增多多3号（泰山版）的重要亮点之一。

投保这款产品后，从保单第二年算起，当年的有效保额在上一年的基础上会以3.5%的比例递增。

随着保额不断递增，身故/全残保障的力度也不断加大，

而且保单的现金价值也随着时间推移水涨船高，后期十分可观。

等到退休时，还可以通过退保的方式取出保单的现金价值，获得一笔养老钱。

按照图中的交费方式，增多多3号（泰山版）后期收益率能达到 3.48% 以上，位居前列。

另外，如果1/3/5 年交的首期保费达到 5 万，或者 10/15/20 年交首期保费达到 2 万，还可以附加最低保证利率为 3.0% 的金多多万能账户，让资金增值更上一层楼。

增多多3号（泰山版）比较适合有中长期财富规划的朋友，它的内部收益率IRR跟同类产品相比毫不逊色，整体收益在3.47%左右，不论在哪个年龄段都表现优秀。

另外，它还可附加保底利率3%的万能账户，如果看重财富的安全灵活性，且追求长期稳定增长，这款产品值得考虑。

图中还有一款和泰人寿的鑫享福（青春版），保单利益相比增多多3号（泰山版）会低一点。

以上就是2023市面上比较热门的增额寿产品分析。