太平人寿的乐享金生年金（分红型）收益如何？值得买吗？

太平人寿推出过一款年金保险产品太平乐享金生（分红型）。这款保险产品能带来长期稳定的收益，还能享受公司的分红，为我们提供稳定的现金流。

什么是稳定的现金流？

按人话说，就是你活多久，就能领多久的钱。

那么这款年金险的具体保障和收益如何？专心君带大家一起来看下~

本文主要内容如下：

• 太平乐享金生年金（分红型）产品保障如何？有什么特色？
• 如果投保乐享金生，我能获得多少利益？值不值得买？
• 如何挑选一款年金险？

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一、产品保障如何？有什么特色？

太平乐享金生年金保险（分红型） 属于年金理财保障产品，自第 5 年起开始领取生存金，88 岁还有祝寿金，身故也有保障。

01 保障利益

自第 5 个保险单周年日起：66 周岁后的首个保险单周年日前，每年按当日基本保险金额与累积红利保险金额两者之和的 6% 给付生存保险金；

66 周岁后的首个保险单周年日起，每年按当日基本保险金额与累积红利保险金额两者之和的 8% 给付生存保险金。

年满 88 周岁后的首个保险单周年日，按当日基本保险金额和累积红利保险金额两者之和的 56% 给付祝寿金。

祝寿金作为年金险里的一项保险责任，指被保险人达到一定年龄一次性返还合同约定的钱，作为养老金的补充。

一般来说，。

66 周岁后的首个保险单周年日前身故，按两项金额[年交保险费与保单年度数或交费年期数（以较小者为准）的乘积，现金价值]中的较大者给付身故保险金，同时合同终止。

66 周岁后的首个保险单周年日后身故，按两项金额[年交保险费与保单年度数或交费年期数（以较小者为准）的乘积扣减 66 周岁后的首个保险单周年日开始累计领取的生存保险金与祝寿金，现金价值]中的较大者给付身故保险金，同时合同终止。

这一点是一般，若不幸意外身故，保险公司会按合同约定给付身故保险金。但不同产品会设置不同的“临界点”，在这个“临界点”之前或之后身故赔付的钱数有所不同，需要看清楚。

该分红险的分红方式为，红利分配包括和。

，增额部分也参加以后各年度的红利计算；身故或其它原因导致合同终止的，我们将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，以现金方式给付终了红利。

这种退还给投保人的部分保费，是保险公司所收取的营业保险，和依照保险公司的精算公式所估算出来的保单实际成本之间的差额。

所以，对于这部分不确定的保险利益需要保持冷静，可以作为的参考。重点还是需要考察即生存金、祝寿金、满期金和现金价值等，保险公司正常经营情况下必须刚性兑付的部分。

特设保单贷款功能，且贷款期间仍享受增额分红利益及保障利益（合同中止期间除外）。

02 产品特色

太平乐享金生年金保险（分红型）是一款兼具保障及养老功能于一体的保险产品，同时具有等特色功能，助您实现

活多久领多久，为您的一生提供源源不断的现金流，规划人生各个阶段。

年满 88 周岁的保险单周年日，按基本保险金额和累积红利保险金额之和的 56% 给付祝寿金。

享有增额分红权益，分红利益不断推高保额，生存金、祝寿金领取额度随之水涨船高。

二、如果投保乐享金生，我能获得多少利益？值不值得买？

看完第一点，不少消费者都会觉得乐享金生年金的优点还是蛮多的，但是对于实际能获利多少还是有些懵。别急，专心君带大家看两个投保案例，就很清晰了。

投保案例一

蔡女士，40周岁，为自己投保了“太平乐享金生年金保险（分红型）”，。

她可获得的主要保障利益包括：

第5个保险单周年日起，至66周岁保险单周年日前，每年至少保证领取；

自66周岁保险单周年日起，。

从第5个保险单周年日起至60周岁按红利累计可领取约：；至80周岁按红利累计可领取约：。

88周岁的保险单周年日，可以保证领取一笔的祝寿金；按红利可领取约：。

享有终身身故保障。若，身故金约：。

投保案例二

王女士为 0 岁儿子小宝购买太平乐享金生年金保险(分红型)，选择 ，保额为 。

小宝获得的保障利益包括：

1、 生存保险金：

第 5 个保险单周年日起，至 66 周岁保险单周年日前，每年至少保证领取 ；自 66 周岁保险单周年日起，每年至少保证领取，活多久领多久。

从第 5 个保险单周年日起至 30 周岁按红利累计可领取约：；至 80 周岁按红利累计 可领取约：。

2、 祝寿金：

88 周岁的保险单周年日，可以保证领取一笔的祝寿金；按红利可领取约：。

3、身故保险金：

享有终身身故保障。若 80 周岁时身故，身故金约：。

直接说结论：

• 首先也要确认自己已经有了足够的保障。这款产品可能更针对收入较高，对于剩余财富有一定理财需求的有钱人。年金险这类产品属于，一般都涉及到生存责任，所以保费都相对，适合的人群也更明确，需要根据自身实际情况斟酌；
• ，市场大环境下分红险价格明显高出非分红险，，而不用来期待不确定的分红，无论从保费，还是保障额度角度，专心君会更建议购买传统非分红型的产品。

三、如何挑选一款年金险？

如果你确定自己要购买一份年金险，首先，因为理财型保险的保障功能非常弱，基本可以忽略。

其次，专心君建议大家可以通过以下几个维度，来对比分析自己适合购买哪一款年金险：

目前市场上流行的开门红产品，主要分为2类：

• 每年低固定返还+不确定分红+万能账户
• 每年高固定返还+万能账户

实际上理财保险的分红和股东分红、公司利润没有直接关系的，由于法律监管的原因，险资在国内投资渠道有限，所以期望于分红获得高额回报是不切实际的，而且极端情况下，可能存在保险公司股东红利很高，而给客户不分红的情况，所以。

所以在选择的时候，需要知道一点，我们购买这款保险是分红还是不分红的？要多家对比和确认，看自己更倾向于哪种返还方式。

衡量一款产品价格的重要因素就是预定利率，。

预定利率越高说明保险公司将风险更多的转移到自己身上，所以在选择一款产品，。

万能账户一般是归属于年金险或者其他保险的理财账户。

万能账户是个好东西，但是随着各家保险公司的设计，首期返还、分红、年金、生存金等等收益都放到万能账户中，也令产品对比更加复杂和困难，但是请认准一条：

也就是说不论今后银行利率水平怎样变化，这个账户都需要提供不低于保底的年化结算利率。因为这个是保险合同白纸黑字写明，。

万能账户是可以追加保费的，当我们追加的资金越多， 我们获得的投资回报会更高，回本也会更快一些。

但要记得的是，无论是追加保费还是从万能账户领取，不同产品的收费标准是不同的。

我们以追加费用扣3%为例，就是说只要你当年追加就扣3%的手续费，这还没开始复利呢，直接3%就没了。有的产品领取还收手续费，所以一个来回下来，手续费就花了不少钱...

所以一款也是我们在选择一款产品时的关键。

综上，我们购买大额缴费的保险时一定要多家比较，不盲目轻信产品宣传或销售人员的误导，只为自己的权益和保障负责。

四、写在最后

相信看完本篇专心君分享的挑选年金险的方法，和对太平人寿推出的乐享金生年金的解读，大家已经对这款产品以及如何挑选一款好的年金险有比较清晰的认知了。

每个产品都有优劣，大家需要根据自己的实际情况购买。

记得~想要买年金险的时候翻出来看一看说不定就能规避一些坑呢~

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