华夏大富翁（增额版）终身寿险收益好不好？是否值得入手？

前几天，我接到消息，接下来会有一大批线下增额终身寿险即将停售。

其中，就包括华夏人寿旗下的大富翁（增额版）终身寿险。

想要下手的朋友，要赶紧得了！过了这个村儿，就没这个店哦~

可能有些小伙伴还在犹豫，毕竟不知道这款产品保障如何，收益情况如何，担心贸贸然下手会踩坑。

不用担心，今天我来给大家扒一扒这款增额终身寿产品，看完你就知道值不值得买了！

如果想了解市面上更多热销的增额终身寿险产品，可以点击查看：

一、华夏大富翁增额终身寿险，保障如何？

我把华富大富翁增额终身寿险的保障整理如下：

华夏大富翁增额终身寿险，是一款寿险，可以保障终身，保额会每年3.5%复利递增！

下面，我给大家详细拆解一下这款产品：

1、谁能买？

这款产品支持0-80岁人群投保，可以保障终身，对于老人群体比较友好。

而且，它的缴费期限比较灵活，支持趸交、3/5/10/15/20年，能满足不同预算人群的需求。

需要注意的是，缴费期限有最大投保年龄限制：

另外，这款产品起投金额不是很高，选择期交只要3000元起步，但选择趸交要1万元起步。

因此，即便普通工薪阶层也可以买得起。

2、不幸身故或全残，能赔多少钱？

作为一款终身寿，华夏大富翁（增额版）的保障很简单，只有身故和全残保障。

身故/全残保障的赔付需要分三种情况来看：

• 18岁前，身故/全残，这样赔：

保险公司会根据身故/全残当年度的现金价值和已交保费，两者相较取较大值给付保险金。

• 18岁后身故/全残（缴费期间），这样赔：

保险公司会根据身故/全残当年度的现金价值、已交保费×K值，两者相较取较大值给付保险金。

那到底什么是K值呢？

这里的K值，指的是被保人身故/全残时到底年龄所对应的给付比例。

根据保险合同约定，K值如下表所示：

• 18岁后身故/全残（缴费期限已满），这样赔：

保险公司会根据身故/全残当年度的现金价值、已交保费×K值和保额，三者相较取较大值给付保险金。

3、需要用钱时，可以取钱出来吗？

在急需用钱时，我们可以使用3种方式把钱取出来：

（1）退保

很好理解，就是向保险公司申请退掉保单，不要保障了，把钱全部取出来。

不过，大家要注意一点：退保并不是退保费，而是退保单的现金价值。

现金价值在你签订保险合同的时候已经定下来了，具体可以查看保险合同附带的现金价值演示表。

如果你退保时，还没实现现金价值超过已交保费，那你退保就会有一定的损失。

一般来说，增额终身寿险投保前几年的现金价值都比较低，筛面大多数产品都是超过5年才能实现现金价值超过已交保费。

因此，增额终身寿险不适合短期持有，而适合5-10年以上的长期储蓄。如果你没有一笔能保证5-10年绝对不同的闲钱，不建议的购买。

（2）减保

如果只是想取一部分钱出来，用作周转，可以用过减保的方式取出部分现金价值，而剩余的钱还可以留在里面继续增值。

具体我们可以看一下华夏大富翁（增额版）针对减保的条文约定：

（3）保单贷款

除了退保、减保以外，我们急用钱时还可以选择保单贷款，贷出现金价值的80%，以作急用，最长能贷款半年！

具体我们可以看一下华夏大富翁（增额版）针对保单贷款的条文约定：

这样一来，等把钱还完了，还能继续享受收益。

4、如果资金短缺，交不起保费怎么办？

其实，如果资金一时周转不畅，交不起保费，但又不想保障失效，那么可以使用这两项功能：

（1）减额交清

所谓减额交清，字面意思就是用当时的保单现金价值，充当以后的保费，但保额也会相对减少。

不过，如果选择了减额交清，现金价值就相当于0了。

（2）自动垫交

在投保时，我们可以自由选择是否勾选自动垫交功能。

如果选择了自动垫交功能，那么超过60天的宽限期还没有缴费，保险公司会直接扣除当时的现金价值，自动垫交保费，合同依然有效。

具体我们可以看一下华夏大富翁（增额版）针对自动垫交的条文约定：

勾选了自动垫交功能后，那么当我们没钱交、没时间交、忘记交保费时，保单不至于直接断缴，从而导致保单失效。

不过，如果保险公司自动垫交后，我们后续没有去交保费，那当累计垫交的保费和利息已达到保单的现金价值，那么保单就会失效了。

以上，就是华夏大富翁（增额版）的保障介绍，相比市面上同类型产品，其实并没有太大的亮点。

二、华夏大富翁增额终身寿险，收益高不高？

华夏大富翁是一款增额终身寿险，保额每年会以3.5%的比例进行递增。

这意味着，人活得越久，保额也就越高，收益也会越高。

那么，它的收益到底怎么样呢？我们来测算一下：

举个例子，

小王30岁时投保了华夏大富翁，选择3年交，每年交10万，初始保额是24.77万。

以下是收益演示表：

可以看到，直到第7年，现金价值才堪堪超过已交保费，现金价值超过已交保费的时间略长。

自此之前，如果小王想要退保，都会有损失。

再看一下具体收益，等到小王60岁时，现金价值大概是已交保费的2.5倍；

70岁时，现金价值是已交保费的3.6倍。

这样一看，大富翁（增额版）终身寿险的收益好像还不错。

然而，这些收益演示不过是产品的华丽外衣，真正能揭露一款产品的收益高低的是——内部收益率，即我们常说的IRR。

这里，我也给大家测算了一下大富翁（增额版）终身寿险的IRR值，请看图：

注意：IRR达到3.4%，就意味着我们的增额寿账户收 益达到了不错的收益水平，没达到3.4%时增额寿账户赚的还不够多，虽然可以用，但用起来“不划算”。

从上面表格看到，大富翁（增额版）终身寿险IRR最高是3.357%，没有突破3.4%。

当然了，也不能说大富翁（增额版）终身寿险的收益就很差，它只是相对第一梯队的增额寿险产品，收益比较不够看。

最后提醒一下，每个人的情况都不一样，被保人年龄、缴费期限、起投金额等都会影响到你的具体收益，以上收益演示和IRR值仅供参考。

如果你想测算自己购买大富翁（增额版）终身寿险的收益高不高，可以根据自己的情况去做一下实际测算：

三、华夏大富翁增额终身寿险，值得买吗？

为了让大家更直观地了解大富翁（增额版）终身寿险是否值得购买，我们来做一下横向对比。

我把市面上热销的增额终身寿险都对比了一遍，筛选出3款不错的产品，和大富翁（增额版）终身寿险同台竞技，一起来看看吧：

从表格可以看到，如果按照30岁女性，3年交，每年交10万的投保计划来，

弘运增利的整体收益会比其他产品要高一些，爱心守护神2.0紧随其后。

光明至尊的收益排第3，但它的现金价值超过已交保费的时间最快，第5年就能实现，而且它还拥有入住养老社区的权益。

大富翁（增额版）的收益最为一般，现金价值超过已交保费的时间也没有优势，但投保门槛会稍微低一点点。

至于怎么选呢，这个就见仁见智了。

四、写在最后

以上就是“华夏大富翁（增额版）终身寿险”的相关测评，看完以后，相信大家对于它的保障和收益都已心中有数了。

最后，我要提醒一句，增额终身寿险本质上还是一种理财类产品，它的保障功能很弱，更多是帮助我们规划现金流。

增额终身寿险虽然能锁定中长期收益，让我们手中的资金在未来三五十年间稳健增值。

但是，它的灵活性不够，不可能做到随存随取。除非你现在手中有一笔长期不用的钱，可以做储蓄规划，否则我不建议你购买。

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我是专心小师妹，致力于用大白话讲保险！

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