爆款增额终身寿测评，哪个增额寿险更值得买？

作为这两年走红的爆款产品，增额终身寿引起了一波浪潮。

教育、养老都是阶段性的需求，但都要用钱！都有增值的需求！！

增额终身寿，不少产品功能都非常完善，可以满足我们教育金、养老金、资产增值的需求：
①基础保额按3.5%复利增值；
② 现金价值（退保到手的钱）＞已交保费的时间比年金险短很多；
③ 还能通过加减保等功能，灵活管好自己的资金。

点这里直达↓↓↓ 东西好不好、比过才知道~

接下来我们测评的产品是——。

这里按照收益分为2类：

• 看重一次性交钱 或 10年以上长期交费保单利益高、起投金额低、大公司出品，选
• 分3/5/10年交费保单利益高、终身失能护理保障，选

• 看重加减保宽松、支持隔代投保、大龄或亚健康的朋友，选
• 看重双被保人，有效保额按每年3.5%递增，保单续期长，财富传承的朋友，选
• 重视万能账户二次增值、终身护理保障、投保人豁免的朋友，选

其中的 IRR 可以简单理解为产品每年的复利收益率，表中的投保示例仅作为演示，大家可以按照自己的需求选择合适的交费金额。

✅ 康乾3号：看重大公司、一次性 或 10年以上长期交费利益最高、健康增值服务好

虽然康乾3号瑞祥人生是最近刚上线的新产品，但实力非常强势，一出道便跻身顶流！

✏️推荐理由

在这几款产品中，如果分1、15、20年交费，康乾3号的保单利益（即现金价值）最高。

康乾3号的长线收益也处于市场前列，最快第4年现金价值＞已交保费。

尤其是男性买，一次性交费处于首位，irr利益率能达到3.499%，无限接近官方规定的上限3.5%。

康乾3号终身寿险分3年、5年、10年交费的利益，也只略低于人我行终身护理险，可以作为备选。

出自富德生命人寿，注册资本117.52亿、总资产超4700亿、服务客户数量近1000万，连续5年总保费站稳千亿平台。

70岁朋友买康乾3号终身寿险，还能选择分5年交费 （市场罕见），给高龄朋友更灵活多样交费期的选择。

保费门槛也很低，最低2000元/年就能投保，平均每月167元，月光族也能轻松get~

可以享受在线问诊、预约挂号、健康测评等七项健康增值服务。

现金价值提取灵活，需要用钱时，可以通过减保、保单贷款，来缓解一时的经济困难。

此外，康乾3号还把减保规则写在合同条款里，资金灵活有保证。

✋推荐谁买：

康乾3号瑞祥人生终身寿险，无论刚工作、预算少的年轻人，还是闲置资金较多、想要稳定增值、做好财富定向传承的朋友，这款都可以买！

闲钱多的选一次性交费，尤其是男性朋友，手里有一大笔闲钱，想要做一个长期的资金规划，可以优先选择康乾3号，一次性把钱投进去。

闲钱少的就选分期交，每期交费压力小，既能轻松攒下钱，利益还高！

不过，这款产品不支持加保，且只支持25个省市可投保。

✅ 人我行终身护理险：高保单利益首选

人我行是一款增额终身护理险，保障和增额终身寿险相似，它的亮点在于：

亮点1️⃣：现金价值增长快，保单利益高

选择中长期交费（分3/5/10年交费）最高，最快第6年现金价值>已交保费。

在当前市场中，人我行的保单利益可以说是一马当先。

以图中“30 岁女性，每年交 5 万，交 5 年”为例，它的长期 IRR 收益率能接近 3.5%，表现非常优秀！

亮点2️⃣：终身护理保障

在被保人失去自主生活能力时，可以赔付一笔护理保险金。

失能高发人群是老年群体，若是家里有人失能了，需要长时间的照顾和一大笔护理费。

而如果被保人不幸失能了，生活上无法自理，比如说无法走动、上下床等，达到合同约定的条件，人我行会赔付一笔护理保险金。

有了这项保障，就可以帮忙节省一大笔开支，减轻经济负担。

亮点3️⃣：支持减保等更多权益

减保写进合同，支持保单贷款，保单安全灵活。

不同保费投入，保单利益也不一样，想知道自己买人我行利益多高？点击下方卡片，免费测算！

当然，要是你想选择更长的交费期限，也可以看看下面的乐享年年。

✅金满意足3号：有效保额按每年3.5%递增双被保人设计，财富传三代

金满意足去年一炮走红，现在已经更新到了金满意足3号，虽然整体收益上缩水了一点点，但新增的双投保人设计，还是挺适合长期投入，用来自己花、财富传承都很不错。

它主要有以下几处亮点：

亮点1️⃣：有效保额按每年3.5%递增

增额终身寿的“增额”部分是考虑的重点，前期如果退保比较亏。到后面每年的有效保额按3.5%递增，越到后面，保单的价值越高！

亮点2️⃣：双被保人设计，增额持续更久

金满意足3号支持双被保险人、第二投保人，可以是父母+子女、夫妻等组合。

中长期收益3.4%+，长期收益可达3.48%，能享受享受到更长时间的保单增值！

同样是50岁，单被保人最多30-50年的增值，还不考虑意外身故等等的因素；

如果把子女作为第二被保人，这份保单自己用了，还能在子女的生命周期内继续增值。

亮点3️⃣：可附加“投保人豁免”

主险的两名被保险人中一名被保险人身故或全残，即可豁免保费。

亮点4️⃣：支持隔代投保

爷爷奶奶、外婆外公也可以给孩子投保，可以避开遗产纠纷，真正做到定向财富传承。

金满意足3号达到一定保费可享受保险金信托、高客权益服务。

想了解这款产品怎么买保单利益更高？点击下方卡片，即刻免费测算！

✅金玉满堂2.0（也叫金玉满堂典藏版）：有效保额按每年3.5%递增

作为王牌增额终身寿险——金玉满堂的“接班人”，金玉满堂2.0增额终身寿险，也叫金玉满堂典藏版，延续了“高利益”优点，它的亮点主要包括：

亮点1️⃣：现金价值较高，资金回笼速度快

金玉满堂2.0的IRR达到3.476%，稳居市场前列，现金价值>已交保费的时间最快只要6年。

亮点2️⃣：投保门槛低

年龄限制宽松，最高支持75岁的人购买，1-6类职业都能买健康告知宽松，只有1条，对于亚健康朋友非常友好。

起投保费低，低至5000元，最长支持20年交费，年轻人、月光族也能轻松get！

亮点3️⃣：支持隔代投保

爷爷奶奶、外婆外公也可以给孩子投保，可以避开遗产纠纷，真正做到定向财富传承。

亮点4️⃣：保单灵活

支持加保/减保、保单贷款，规则宽松，资金可以灵活取用。

金玉满堂2.0不仅可以加保，而且不限制每年加保的次数和比例，这么宽松的加保规则在市场上非常罕见！

想了解购买这款产品的保单利益有多高？点击下方卡片，即刻免费测算！

✅ 乐享年年/增多多3号：可选15/20年交

这款产品的保单利益虽然比人我行低一些，但最长可以选择 20 年交费。

对于一些想慢慢攒钱、选择 10 年以上交费期限的朋友而言， 值得考虑。

它主要有以下几处亮点：

亮点1️⃣：后期保单利益很高

分3/5年交费，后期收益市场最高分3/5年交费，后期收益IRR可达到3.49%

亮点2️⃣：终身的护理保障

乐享年年终身护理险，之前也叫增多多3号终身护理险。

同样是一款增额终身护理险，除了终身寿险保障外，还多了失能保障，

在被保人失去自主生活能力时，可赔付一笔护理保险金，一定程度缓解了失能给家庭带来的经济压力。

亮点3️⃣：可以附加万能账户，二次增值

乐享年年除了本身保单利益高，总保费超过50万，可以附加万能账户，保底利率3%（当前结算利率5%），增值加倍！

亮点4️⃣：可附加“投保人豁免”

如果投保人不幸遭遇重疾、身故/全残，后期保费不用交，保障和保单利益依然有效。

但要注意，目前这款产品的减保操作不太方便，需要联系客服协助，不像其他产品可以自行通过官微操作。

想知道投保这款乐享年年能拿回多少钱？可戳下方卡片，0元测算~

从IRR来看，增额终身寿的长期收益在3.4%左右，

而且前面有一定的锁定期，我们在选择的时候要有这个心理预期。

每个产品都有对应的优势，看重收益、看重功能的选择还不一样。这里需要特别提醒的是，不管你看的是什么测评和收益率，仅供参考。

如果自己会计算，可以根据计划书自己算一下；不会算的可以直接找我进行对比。

增额终身寿的选择，还涉及到万能账户、身故豁免等等的变量。

我们也没必要随波逐流，跟随“热门”的选择，更多地从自己的年龄、未来规划出发，这样匹配下来的产品才能让我们更好管理资产。

不管怎么选，增额终身寿都是我们资产配置的一种方式。用好这个工具，我们可以更有序地安排自己的资金呀

以上，希望能帮你了解市场上的产品，理清思路！

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