金满意足3号pk金满意足多多版，两大爆款增额终身寿险，买谁更划算？

作为增额终身寿险的王牌选手——“金满意足”系列产品，历代产品都深得大家喜爱。

比如：金满意足臻享版曾是市场数一数二的产品，可惜去年已经停售了。

最近弘康又有新动作，陆续推出2款“金满意足”最新产品——

特别是刚上线不久的金满意足3号终身寿险，不仅利益可观，投保门槛还贼低。

还有“双被保人”创新设计，享受保险金信托等诸多权益。

• 究竟新品金满意足3号增额终身寿险的实力如何？值得买吗？
• 两款热销的金满意足3号和金满意足多多版（即金玉满堂2.0）相比，谁更值得买？

咱们这就来做个全面测评、对比~

一、 金满意足3号终身寿险实力如何？保障有什么亮点？

先来看看金满意足3号终身寿险的保障情况：

金满意足3号终身寿险保障很简单，被保人身故/全残时，会按合同约定赔一笔保险金。

除了寿险保障外，在保障期间，需要用钱可以提取现金价值（即保单利益）出来。

此外，金满意足3号终身寿险也拥有这5大优点：

首先我们要知道，一份保险合同通常包含这几个重要参与者：投保人、被保人及受益人。

考虑到有些朋友还分不清这3者的区别，咱们先来复习一下这3个词：

• 投保人：向保险公司申请投保，并交保费的人，享有保单现金价值（即保单利益）、保单所有权益（比如退保、保单贷款、变更等）。
• 被保人：保险要“保”的人，享受保障的人
• 受益人：享有领取保险金的人，无指定受益人，则默认法定继承人为受益人。

在寿险合同中，受益人指的是在被保人死亡后，有权领取寿险保险金的人。

大部分的增额终身寿险都只有一个被保人（且不能更改），一旦身故或者全残了，保单就结束了。

但是金满意足3号增额终身寿险除了有常规的单人版，还创新了“双人版”即。

简单来理解，保单可以设置两个被保人，比如夫妻、父母子女都能作为被保人，可以同时为两个人提供保障。

即使有一个被保人身故了，保单继续有效，直到两个被保人都身故后，保单合同才终止。

咱们都知道，一个人想活到100年很不容易，但两个人累计活到100年就容易多了。

金满意足3号的“双被保险人”设计，意味着保障期限=两个被保人中的更长寿者的寿命。

大明今年30岁，儿子小明刚出生，他买一份增额终身寿险，假设大明在90岁身故。

• 如果只有1个被保人：大明，在他身故时合同终止，保障期是60年。
• 如果支持2个人被保人：大明父子俩，父亲大明身故时儿子60岁，假设儿子在90岁时身故，那么保障期就由60年延长到了90年。

换句话说，如果大明买的是金满意足3号增额终身寿险，同样的情况，保单可以增值90年，比买其他普通产品足足。

同时，儿子也是被保人，不仅保障继续，保单的理赔款还能通过指定受益人的方式传给儿子的继承人。

金满意足3号的“双被保险人”设计，可以让保单的持有期更长，提升保单价值的增长空间，实现利益最大化。

ps：投保金满意足3号后，在第一个保单周年日之前还可以申请增加被保人；如果想减少被保人，可在交费期满且保单生效满7年后申请。

上面有说到，保单的现金价值（即保单利益）是，比如减保、保单贷款、退保等都是投保人的权利。

用个通俗点的理解，

一份保单一般也只有一位投保人，而投保人身故可能会影响保单利益的归属。

比如：妈妈给孩子买了增额终身寿险，妈妈身故后，保单里的现金价值会被当成遗产，法定继承人对这份保单都能进行分配。

妈妈的本意是把这笔钱都留给孩子，但可能因为没有来得及变更投保人、没有立遗嘱，引发财产纠纷，被他人分走财产。

而金满意足3号终身寿险支持设置，可以避免这种情况，让财富传承更明确。

买了金满意足3号增额终身寿险，如果设立儿子小明为第二投保人。

在大明身故后，保单的投保人自动变更为儿子，儿子可以继承所有保单权益，比如：现金价值传承给儿子，且无需办理继承手续。

这样一来，既可以避免繁琐的继承手续，也能避免财产被分割。

首先，起投保费门槛低。

金满意足3号增额终身寿险低至1000元起就能买，无论普通工薪族，还是月光族的年轻人也能轻松上车。

另外，它对于购买人的年龄、职业限制也很少。

最高支持60岁的朋友投保，1-6类职业都能买。

这里需要提一嘴，金满意足3号支持隔代投保，即祖父母、外祖父母可以给孙辈投保，精准传承财富。

交费方式有分1、3年、5年、10年交费可选，适合中长期财富规划的朋友选择。

总保费≤500万的，健康告知只有1条（见下图），比较宽松，亚健康人群可以考虑它。

投保金满意足3号终身寿险时，保单利益是写进合同里，稳定增值。

金满意足3号的3种交费方式，中长期利益IRR都有3.4%+，长期利益IRR可达。

若投保【双人版】，比如夫妻、父母子女一起购买，后期现金价值更高，内部收益率IRR更高，利益实现的可能性更高。

以都是30岁夫妻俩投保和单人分别投保金满意足3号来测算保单利益，对比情况如下：

咱们可以拿“交10年，每年交10万”来看：

• ：男方单人投保的现金价值是已交保费的1.68倍，IRR到了3.40%；夫妻投保达到了1.69倍，IRR达到了3.412%。
• ：单人投保的现金价值达到941.92万，IRR达到了3.48%（官方规定最高3.5%）；夫妻投保的现金价值达到943.87万，IRR达到了3.48%，处于市场前列产品。

所以说，金满意足3号终身寿险非常适合夫妻、父母子女和隔代投保的，强烈推荐以双投保被人的形式投保。

需要用钱，可以通过减保、保单贷款提取现金价值出来，后续有多的闲钱，也能追加投保，提升利益。

金满意足3号的加减保规则也比较宽松。

其中，减保条款是写进条款里的，更有保证。

而且，操作很方便，像变更投保人、加保、减保等操作，都可以在【弘康人寿】微信公众号自助办就行。

除了本身优秀外，金满意足3号终身寿险达到一定门槛可以享受额外的增值权益：

• （详见下图）

比如，累计保费10万-50万的，可以享受医疗绿通服务，就医更方便高效~

包含全科医生视频问诊、重疾绿通（专家预约挂号+住院 /手术安排）、多学科会诊、医疗陪诊、专业护士上门护理等服务。

信托公司可以帮助实现保险金保值增值，也能隔离受益人婚姻、债务风险。

但一般家族信托服务门槛很高，目前国内的家族信托起点为1000万元。

而通过金满意足3号终身寿险，总保费300万起就可以设立信托，门槛大大降低了。

说完优点，那金满意足3号增额终身寿险有哪些缺点吗？

当然有。

主要有这两点：

金满意足3号增额终身寿险前期现金价值增值较慢，最快也要第8年，现金价值才高于保费。

不过，这也是增额终身寿险都有的缺憾，前几年退保可能会有损失（即拿不回保费）。

所以，这类产品适合用来做中长期资金规划工具，大家下手前一定要记住这点。

金满意足3号增额终身寿险只有身故保障，没有健康保障，且前期身故的赔付力度远不如定额终身寿险、定期寿险。

如果是想转移家庭顶梁柱的早逝风险，更建议选定期寿险、定额终身寿险。

另外，买这类产品前，建议优先配置好自己的健康保障。

二、 金满意足3号对比金满意足多多版（金玉满堂2.0），谁更值得买？

金满意足多多版（也叫金玉满堂2.0）和金满意足3号是弘康人寿前后推出的产品。

这两款增额终身寿险同台竞技，到底有什么不同，对比之下保障、收益谁更胜一筹，我们作为消费者又该如何选择？

保障内容上，两款产品都是基本的身故/全残保障，这里就不展开对比了。

但它们主要有这些区别：

两款产品都是支持0-60岁投保，1-6类职业投保，健康告知都只有1条。

不过，金满意足多多版（金玉满堂2.0）终身寿险的缴费期限选择更多，最长可以选择15年或者20年缴费，低至5000元起投。

而金满意足3号终身寿险，缴费期限的选择少一些，最久支持10年。

但是胜在保费门槛更低，1000元就可以参与投保。

除了保障外，其实买这类产品，大部分人更关注保单利益的表现。

先来看看弘康金满意足多多版（金玉满堂2.0）和金满意足3号的资金回笼情况如下。

不同的缴费年限对比，金满意足多多版（金玉满堂2.0）终身寿险的前期现金价值增值速度更快一些。

同样是30岁男性，每年交10万，不同交费期限，两款产品的保单利益对比如下：

40岁时，4种交费方式，弘康金满意足多多版的现金价值、IRR都比金满意足3号更高。

50岁时，金满意足3号终身寿险的现金价值、IRR实现反超，比多多版更高。

保单灵活度主要体现在加减保规则上，这关乎我们提取资金的灵活度，同样值得关注。

金满意足两款产品的加保减保规则如下：

金满意足两款产品相比：

金满意足多多版终身寿险【减保规则】比较宽松，保单生效满15个月后可以选择减保。

而且，它还少了“每年累计减少保额不得超过基本保额20%”的限制，每次减保提取的金额更多。

不过，金满意足多多版的加减保规则没有写进合同里，后续规则是可能会变的。

而金满意足3号需要满5年后才能减保，但胜在它的减保规则是写进条款里，不会随意变动，更有保证。

分析到这里，

综合两款产品的保障、利益、灵活度等表现，我们建议这样选择：

金满意足多多版在保单前一二十年的保单利益更高，保单权益丰富，加减保条件都很宽松。

相对来说，金满意足多多版更适合想做中短期财富规划的朋友选购。

需要注意：据保险公司最新消息，

金满意足3号的后期收益更高，得益于双被保人的设定，具有“一张保单保三代”优势。

非常适合用于规划自己养老钱、孩子教育金/养老金、中长期财富规划的朋友，还能实现子孙财富定向传承。