2022商业养老年金保险推荐！这3款收益可观，谁更适合养老？

从现在至未来10年间，我国也将迎来史上最大“退休潮”，60后持续进入退休生活。

在今年1月，国家正式实行了全国统筹政策。

作为我国养老的“第一支柱”，覆盖面虽广，其替代率却在逐年下降。

作为第二支柱的，覆盖面则较小。

自“第三支柱”个人养老金的横空出世后，我们又看到了新的；

这类养老金主要包括和。

对于个人储蓄性养老保险，不少朋友觉得它归根到底还是自己养自己的老，跟存钱没两样！还不能提前支取。

今天，专心君就带大家来聊聊这类神奇的保险；

并通过分析市面上比较（），告诉大家该如何选择？

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一、年金险是什么？有啥用？

它的最高收益可达4%左右，如果有规划养老的明确需求，相对其他三类可理财的保险，年金险可谓首选。

根据用途，一般可将年金险分为2种：养老年金险、少儿年金险。

为养老做准备，它跟我们所缴的社保养老类似，提前存一笔前，等老了以后用。

少儿年金险和教育金一样，只是叫法不同，主要用来给孩子攒教育费用。

一般在孩子的大学期间（）返还，它的作用在于为孩子不同成长阶段提供资金保障。

我们今天主要讲的是第一种：。

其实，养老年金险保单，可以看成我们存在保险公司的一笔钱。

在年轻的时候投入，约定退休时领取，保司帮我们运作生息。

存的方式也比较灵活，一份年金保单，我们可选择：

月存、1年存、3年存、5年存甚至30年存等。

定期、定额缴纳，可以强制我们储蓄闲钱。

定期、定额领取，可以帮助我们专款专用。

作为资金管理工具，用年金险作为一种养老规划还是蛮靠谱~

如果你想选择一款适合养老领取的年金险，推荐你如下3款！

二、2022养老年金险：百岁人生、太平e养添年、金盈年年大PK

我们从市面上筛选了3款具有代表性的产品：

1️⃣

百岁人生福享版，它的缴费方式选择多，职业限制比较少！

投保人可以自行选择在规定年龄，按年领取或每月领取。

这款年金险主要有3个优势：

1. ，所以如果从55岁开始领取，就能保证领取25年，万一领取期间人不幸离世，余下的钱也照样返还。
2. ，如果不想每年领取养老金了，可以一次性退保。
3. ，保单前10年且在缴费期内可选择加保，每年最高增加初始基本保额的20%，随着收入增加，多存点养老钱为将后打算。

以40 岁小琳，3 年交，每年 10 万，60 岁领为例：

在小琳 85 岁时，百岁人生（福享版）的IRR达到了 3.71%，生存总利益也有 97.5 万；
如果活到 90 岁，它的收益率达到了 3.87%，比其他几款产品都要高。

✏️

百岁人生的收益性和灵活性都不错，现金价值能够维持终身。

如果家族有长寿基因，可优先考虑这款产品。

2️⃣太平e养添年——大品牌年金首选

太平e养添年年金险，由（中国太平，中国四大国有保险公司之一），全国区域都能投保。

中国太平是中国保险业历史最悠久的民族品牌，于1929年在上海创立；

2022年世界500强排名第334位，真正的大保司，实力背景傲视群雄！

这款年金险能保证领取至 79 岁，如果没领到79岁就身故了，剩余没领的保证给付年金也会一次性赔给家人。

以 30 岁小琳（女），每年交 10 万，交 5 年，60 岁开始领取为例：

从 60 岁开始，小琳每年能领 6.15 万，保证领取至 79 岁，累计至少可以拿到 123 万。
如果不幸在这期间去世，剩下没领到的钱也会赔给家人。
假设领到 65 岁，小琳不幸去世，保险公司就会把剩下没领的 86.1 万一次性赔给她的家人。

它的交费方式比较灵活，可以一次性交费，也可以按年交、月交；

按月缴费的话，100元起投，投保门槛较低。

✏️

e养添年的收益相比市面上其它产品，并不算最高；

但总保费达到 120 万，可享受它的高端养老社区入住权益。

目前来看，太平的养老社区不仅布局的城市多，而且内部环境和医疗资源社区服务都很不错，能满足更多城市养老需求。

如果你所在的城市投保不了合适的年金险产品，或者没有找到距离比较近的养老机构，这款产品非常值得考虑！

3️⃣

A款终身可领钱，最高69岁可投保，特别适合已经快到退休年纪，但还没做养老规划的朋友上车！

活到老、领到老，A款养老年金按3%复利增值！

B款可以领钱到85岁，亮点在于开始领钱后，保单依然有较高的现金价值。

以 30 岁小琳（女），每年交 10 万，分 5 年交，60 岁开始领取为例：

可领取至 85 岁，每年能一次性领 6.6 万，也可选择分月领，每月可领 5600 块。

85 岁前，它的收益率会一直比“保终身”高，且在 85 岁能一次性领取 10 倍保险金，收益率有 3.68%

保证领取 20 年，开始领取后的 20 年里，一共可领差不多 144 万，这些钱是小琳一定能够拿到的。

过了保证领取期，只要人还在，就还能继续领钱。

如果在保证领取期间身故，那没有领的钱会由保险公司一次性赔给小琳的家人。

且它能领取的养老金会按每年 3% 复利递增，活得越久，领得越多！

相对B款，它在前期的收益率虽然低了一些，但如果越长寿，它的优势就越明显；

比如到 90 岁，金盈年年A款收益率可达 3.74%，非常nice！

✏️

总的来说，金盈年年可满足不同人群的养老需求。

这款产品还可以对接光大旗下的高端养老社区，总保费最低达到 30 万就有旅居权。

退休后入住的话，每年从领取的保险金中支付食宿费用，非常省心。

↓

三、养老年金险怎么选才合适？

我们买养老年金险，关键在于简单8个字：

那养老年金到底该怎么选呢？

专心君将通过和两个层面，结合上面讲到的2款产品，告诉大家养老年金险的挑选方法~

一起往下看吧！

✅保终身的养老年金险，买哪款好？

保终身的养老年金险，顾名思义就是可以领取到终身。

活多久，领多久，直到人不在的那天为止。

以太平e养添年为例——

以30岁小明，年交10万，交5年为例，先来看看它的收益！

可以发现，60岁时，小明开始每年领65491.27元

85岁可累计领取170万，IRR为3.14%，95岁累计领取236万，IRR为3.62%

作为太平家的养老年金险，在保证领取到80岁时，还能够达到这收益率！

对比现在市面上一线大公司产品的收益水平，确实很优秀！

那么对比目前热销的产品，有没有什么亮点呢？

我们就拿目前比较强的乐养多、光明慧选2款年金险来比较。

可以看出：

乐养多，年领81690元，收益率为
光明慧选，年领65491.27元，收益率为
太平e养添年，年领75800元，收益率为

如果单从收益看，乐养多无疑是最高的。

光明慧选，收益一般，但能够对接光大永明养老社区。

太平e养添年，收益居中，它可以对接太平养老社区。

作为互联网保险，它比光明慧选投保更方便，不需要双录。

另外，在2/3月份的开门红期间，选择购买e养添年；

总保费只要达到120万，就可以获得养老社区保证终身入住权。

✅

虽然大家都说活到老，领到老很nice，但不是所有人都有长寿基因。

特别是现在生活工作压力大，不少人觉得活到80岁就已经很不错了。

所以定期类的养老年金就非常适合这一需求的朋友。

以保至85岁的金盈年年B款为例（它也有保终身的版本可选）——

咱们以38岁小明，年交10万，交10年，60岁开始领取，来看看它的收益：

可以发现：

如果选择光大永明金盈年年保至85岁版，小明从60岁开始，每年能领87600

直到85岁，可以一次性领取876000，

也就是说，小明只领25年，本金就能翻3倍，

金盈年年这收益也算是同类产品中的Top级别了。

空口无凭，下面我们和同类产品比划比划，立见分晓。

专心君挑选了目前市面比较热门的3款：养多多2号、乐养多和光明慧选

以30岁小明，年交10万，3年交，60岁开始领取为例：

可以发现，乐养多开始领取的金额是最高的。

但等到75岁时，光大永明金盈年年领取超过乐养多；

再到85岁时：

养多多2号，累计领取约126万
乐养多，累计领取约132万
金盈年年，累计领取约129万
光明慧选，累计领取约121万

现在还是乐养多养老年金拿钱总数最多。

但到了95岁，光大永明金盈年年累计领取211万，一个急速大反超！本金直接翻7倍！

所以，总的来说，对于养老年金保险，我们建议大家这么选：

• ，就选e养添年这类的养老年金险产品。
• ，可以考虑像金盈年年B款这类的养老年金险。

，让你随时掌握市场最 新保险解读，也欢迎将本文分享给有需要的朋友。

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