康乾3号祥瑞人生终身寿险：大品牌，利益王者，真的值得买吗？康乾3号在哪里买？

最近增额终身寿险市场变动有点大啊，好多爆款增额终身寿险产品接连退场。

自从监管预告利率将下调，好产品真的所剩无几了。

那目前还剩下什么高利益产品值得买呢？

别说，还真有一款，就是上线不久的，不仅由大保司富德生命人寿承保，长期利益还高达

今天就来深扒这款产品，主要通过这三方面：

• 康乾3号瑞祥人生保障怎么样？有什么亮点？
• 康乾3号瑞祥人生，收益有多高？在哪里买？
• 对比热门增额终身寿险，康乾3号瑞祥人生还值得买吗？

一、康乾3号瑞祥人生保障怎么样？有什么亮点？

先来一览康乾3号瑞祥人生终身寿险保障的”庐山真面目“。

从上表不难看出，康乾3号瑞祥人生的保障很简单，当被保人身故/全残时，可以赔付一笔身故金。

除了身故保障外，康乾3号瑞祥人生增额终身寿险还有这6大亮点：

在投保时，康乾3号的现金价值（即，也叫保单利益）增值情况已经写进保险合同里，它能以的方式积累。

而且，它的后期利益很不错，无论是孩子读书、还是自己养老，都可以需要通过减保等形式取出钱（即现金价值）来用。

很多人会把 当作能更科学地判断储蓄险收益的指标，康妮也为大家测算了康乾3号在不同交费期的收益率。

这里以30岁男性/女性，每年交10万为例，测算结果如下：

从上图可以看到，康乾3号终身寿险分 1/3/5 年交的收益都很nice。

分3、5年交费，长期IRR可达。

而一次性交费的收益更是突出，

非常适合手里有笔闲钱、追求长期收益的朋友选择。

需要注意，女性买康乾3号，60岁前收益会比男性买高，60岁后利益不如男性高。

同样是30岁男女，一次性交10万为例，到90岁时，女性买现金价值会少了 9290 元。

了解过增额终身寿险的朋友，都会知道增额终身寿险前期增值较慢，资金会有一个“封闭期”。

在封闭期内，保单利益（即现金价值）＜已交保费，这时候退保是会有损失的。

而康乾3号终身寿险前期增值速度很快，尤其是分1/3/5/20年交费方式，封闭期比市面现有产品都短。

以一次性交10万为例，康乾3号，此时现金价值＞已交保费（一般产品需要6-10年）。

资金回笼速度越快，就意味着遇到前期急需用钱的情况可以不“牺牲”保费的情况下，越早的从保单里提取钱出来。

如果看重前期资金灵活度高的朋友，可以优先考虑康乾3号增额终身寿险。

叮~康妮温馨提示：

所以建议短期要用的钱就不要放到这类储蓄险产品里了，如果有长期不动的闲钱再来考虑买储蓄险。

低门槛基本上是康乾系列产品的标配了，主要表现为这四点：

一般产品最高支持，而康乾3号瑞祥人生

不止如此，70岁投保还能支持分5年交费，给高龄客户更灵活多样的缴费期选择。

康乾3号瑞祥人生可以满足不同年龄段的财富规划需求，可以很好运用于准备孩子教育金、自己/父母养老金、财富传承等资产规划。

康乾3号增额终身寿险支持分1/3/5/10/20年交费。

我们可以根据手里闲钱多少来选择交费期限，闲钱多选一次性交费，增值时间更长，利益更高。

闲钱少的年轻朋友买，最长可以选择分20年交费，减轻交费压力的同时，也能提高保单整体利益。

而且，康乾3号瑞祥人生起投保费很低，。

对比其他产品1万、甚至几万保费门槛，康乾3号门槛更亲民一些，可以让大部分消费者将它作为一个强制储蓄的工具。

康乾3号瑞祥人生终身寿险是由富德生命人寿推出的产品，这家公司是2002年成立，注册资本高达，总资产超过。

富德人寿规模很大，有35家分公司，1000多个分支机构和服务网点，服务过近1000万客户。

看重线下下服务的朋友，值得重点关注这个产品。

年保费收入也过千亿元，排名前10名，仅次于中国人寿、中国平安等老大哥之后。

十二度入选“亚洲品牌500强”，2021年入选“深圳500强企业”，位居保险行业前三，连续8年总保费站稳千亿平台。

富德生命人寿自身实力上，

可以完美契合追求大品牌的小伙伴~

聊完收益、保障，我们再来看看康乾3号的加减保规则。

康乾3号终身寿险支持减保，并将减保规则写在条款里，也让人更安心：

保单生效 5 年后可以减保，每年最高减保领取的现金价值，不能超过累计已交保费的 20%。

另外，它也支持保单贷款功能，需要时可以用作周转。

康乾3号不支持加保，不过这点还好，现在大部分产品都不支持加保。

买了康乾3号瑞祥人生，可以享受7项线上比较实用的健康增值服务：

在线问诊、预约挂号、疾病自查、疾病库、健康测评、健康咨询、健康档案。

整体看下来，康乾3号祥瑞人生终身寿险还是很不错的，

特别适合有中长期投资需求，或者财富传承需求的人群投保。

但可能有人会好奇：

我们接着来看~

二、康乾3号祥瑞人生，收益有多高？在哪里买？

为了方便大家更直观了解，这里通过一个案例来演示一下：

老王30岁，有个刚出生的儿子，
他有一笔长期不用的 50万元，想用来规划孩子上大学的费用 和 自己的养老钱。

如果一次性把钱放到康乾3号新瑞祥人生增额终身寿险为例，它的利益增值和减保取钱情况如下：

在老王34岁时，即保单第4年，现金价值达到514650元，已经超过了已交保费。

也就是说，第4年就开始盈利了，康乾3号前期的增值速度非常快。

如果中途需要用钱，比如：

• 孩子18-21岁上大学时，即老王48-51岁时，可以，当做孩子的生活费或学费。
• 等到老王60岁退休后，每年自己的养老金，平均每月5千元。

老王可以一直领取到91岁后退保还能拿回近0.71万。

也就是说，老王总共交了50万保费，一次性解决了自己的养老金、孩子的教育金/养老金的需求

当然，

比如，老王90岁时，现金价值达到393.8万，IRR达到3.499%。

首先，可以在保险公司投保康乾3号，也可以通过正规的第三方保险销售平台，更方便快捷。

线上投保渠道优势就是可以充分了解商业保险产品的优缺点，可以对保险产品保障和投保注意事项更加了解。

例如专心保险经纪公司，就是一个具有保险销售资质的平台，可以选择不同公司、不同商业保险产品比较，可以协助投保！

从上面的盘点中，可以看出康乾3号自身的利益增值、保障确实很亮眼。

但无对比不测评嘛，没有经过众多产品的“考核”，还是有点难以服众。

接下来我们一起来看看，康乾3号终身寿险与市面其它优秀产品对比，是否值得购买？

三、对比热门产品，康乾3号祥瑞人生还值得买吗？

康妮筛选了2款热门高利益储蓄险产品，来和康乾3号祥瑞人生来对比。

为了节省大家的时间，这里直接给出对比结论：

• 优先考虑 康乾3号瑞祥人生
• ，选金满意足3号
• ，选如意永享

✅

在这3款产品中，分3、5年交费和一次性交费，康乾3号长期利益（即现金价值）最高。

前期增值很快，封闭期很短，

而且，，多了分15/20年交费。

此外，它是大公司推出的产品，线下分支机构多，服务体验也比较好。

康乾3号还把减保规则写在合同条款里，资金灵活有保证。

需要注意：大部分增额终身寿险产品，男性女性买保单利益差不多。

而康乾3号瑞祥人生终身寿险比较特殊，女性买后期利益低很多，男性买优势更明显。

✅

金满意足去年一炮走红，现在已经更新到了金满意足3号。

新版金满意足3号的投保门槛贼低，低至1000元起就能买，1-6类职业，大部分人都能买。

金满意足3号终身寿险最大的优势是——（大部分产品都是只有一个被保人、投保人）

比如：母亲做第一投保人、被保人，儿子做第二投保人、被保人。

母亲去世后，这份保单的投保人、被保人就自动变成儿子，

这样一来，实现了现金价值（即财富）的无缝传承，也避免了遗产纠纷。

金满意足3号中长期收益达到3.4%+，，同样的保费投入，买它能享受到双倍的增值时间，保单利益更高！

我们也测算了双被保人的收益率，整体还可以，如下表所示：

除此之外，金满意足3号支持。

爷爷奶奶、外婆外公也可以给孩子投保，可以避开遗产纠纷，真正做到财富定向传承。

金满意足3号达到一定保费可享受、高客权益服务。

综合来看，金满意足3号自带“双投被保人”、信托服务等资产隔离、管理的特质，

↓↓

✅

咱们可以简单理解为，如意永享是一款结合多个优点于一身的产品。

相比另外2款产品，如意永享年金险在前中期利益表现更优秀（40-60岁）,且资金锁定期比较短。

以30岁女性分5年交费，，比较快，30年的IRR收益率有，位居前列。

后期收益虽赶不上另外两款，但可以保证领取25年，活到老领到老，不用担心养老钱会被领完。

此外，如意永享年金险减保规则非常宽松，没有 20% 的限制。

只需要减保后的即可，不过没有写进条款，要注意一下。

值得一提的是，如意永享年金险可以 现行结算利率为 ，有万能账户加持，整体利益会更上一层。

整体来看，如意永享年金险适合中短期财富规划、养老金储备的朋友选购，在意万能账户二次增值的朋友也可以考虑。

近期我们也会专门测评如意永享年金险这款产品，感兴趣的朋友可以关注一下。

康乾3号的整体表现还是非常不错的，尤其是在趸交的情况下，很适合手里有一大笔闲钱，有长期资产规划需求的男性投保。

面对所剩不多的好产品，有长期财富规划的朋友，建议赶早别赶晚。

因为前阵子保险行业发生一件大事，银保监会召集多家保险公司开了场调研会。

会议讨论后达成一个共识：。

别以为这和我们没啥关系，产品的【责任准备金评估利率】是和【预定利率】挂钩的，这个共识很可能意味着：。

比如，目前在售的增额终身寿险，第一梯队产品的长期利益，预定利率基本是贴着监管规定的3.5%天花板设计的，预定利率最高能到3.49%。

而这些产品，以后可能最高只能朝着3%预定利率发展了。

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