2023年热门增额寿vs年金险！谁的收益更胜一筹？11款顶流产品现金价值pk榜，一文看懂！

银行存款利率持续下行↘️ 股票 、基金市场不断跳水.......

不少网友调侃“只要我不理财，就能超过全国 95% 网友”

在这种情况下，储蓄险开始被越来越多朋友所关注。

这类产品不仅稳定，且能复利增值，长期持有的情况下，收益都还不错。

有人说灵活性强，想怎么用就怎么用；有说收益比增额寿高，选年金险才对，真相到底如何？

今天，小专就来给大家盘一盘储蓄险的两大金刚：年金险和增额终身寿，看看谁更值得买？

主要内容有：

• 区别，关键看这2点！
• 最新Top5！

• 最新pk榜，哪款收益好？

• ，怎么买领更多？

，差异有 2 点！

但这两者毕竟还是有差异的，我们在选择的时候，只有提前摸透它们的底细，才能选到适合自己的产品。

1、增额寿和年金险，共同优势在哪儿？

1️⃣

年金险、增额终身寿和能理财的基金、股票所有不同；

它们最大的特点是可以做到保障本金（除非提前退保）、保值。

保险性质的“理财”首先注重的是对于财产的保护；

因为受到《保险法》的保护，年金险、增额终身寿不会存在暴雷、本钱亏损这样的情况。

而且它们的利率固定，收益都是自己能算得出来的，该领多少领多少。

2️⃣

虽然年金险和增额终身寿的领取方式不一样，但它们的现金流都很稳定；

所以，我们可以明确知道自己的投入，以及未来收入各有多少。

当然也更方便规划以后的教育、养老、甚至是财富传承等人生问题。

有一说一，年金险和增额终身寿本质上都是储蓄险，虽有相同点，但二者也存在一定差异。

2、增额寿和年金险，差异在哪儿？

1️⃣

比起年金险，增额终身寿的领取会更灵活。

因为增额终身寿并没有固定的领取时间，它是要根据你自己的的需求来减保支取。

而年金险的领取则是有固定的领取时间，包括领多少钱，都是固定好的，强制储蓄的功能更强。

2️⃣

两者的现金价值也有很大的不同。

年金险的现金价值增长的比较慢，前期都比较低，如果前期退保，损失将不少；

但它的整体现金价值会比增额终身寿更高。

增额终身寿资金回笼时间快，一般交费期满，现价就超过已交保费了；

而且增额寿的现金增长快，越到后期越多，所以活得越久越赚钱，可以提取的钱也越多。

了解完增额寿和年金险的以上异同点后，有小伙伴可能会问：

别急，下面我们就一起进入本文的关键环节——热门产品“大比武”擂台赛！

全程大比拼！

增额终身寿险可以在保险期间内，持续、稳定地获得现金流，

而且存的时间越长，你账户里的钱就越多，不用担心市场利率波动会影响自己的收益。

那目前，市面上还有哪些好的增额终身寿险呢？

小专给大家整理了增额终身寿险排行榜前5的产品目录。

✅2023年增额寿，推荐这5款！

• 想实现现金价值的无缝传承，避免遗产纠纷，想要双投保人支持，优先选它。
• 适合关注较高保单利益、支持长期交费、隔代投保、亚健康的朋友考虑。
• 看重大公司、一次性交钱或10年以上长期交费保单利益高、健康增值服务好。
• 追求后期保单利益好，后期IRR可达3.48%以上，可考虑这款产品。
• 支持指定第二投保人，保单可以无缝给到第二投保人，不用担心现金价值变成遗产被分割。

话不多说，下面一起来看看哪款收益更好，更适合自己？

小专按照产品，将其分成了两类：

1. 可附加万能账户的增额终身寿险
2. 无万能账户附加的增额终身寿险

tips：万能账户相当于一个“小金库”，把钱放进去后，保险公司会按一定的利率给我们兑现收益；在买的时候，它会有一个确定的保证利率写进合同，这代表我们能拿到的最低收益。

1️⃣能附加万能账户的增额寿「增多多3号（泰山版）、鑫享福（青春版）」

这款和泰增多多3号（泰山版）主要有以下3个亮点：

增多多3号允许70岁以下人群投保，覆盖人群比较广，给更多想实现财富增值的人提供了机会。

它对被保人的职业要求为1-6类，也比较宽松，对高风险人群比较友好。

此外，它的起投金额较低，最低1000元就能搞定，工薪族也能轻松搞定。

保额递增是和泰增多多3号（泰山版）的重要亮点之一。

投保这款产品后，从保单第二年算起，当年的有效保额在上一年的基础上会以3.5%的比例递增。

随着保额不断递增，身故/全残保障的力度也不断加大，

而且保单的现金价值也随着时间推移水涨船高，后期十分可观。

等到退休时，还可以通过退保的方式取出保单的现金价值，获得一笔养老钱。

按照图中的交费方式，增多多3号（泰山版）后期收益率能达到 3.48% 以上，位居前列。

另外，如果1/3/5 年交的首期保费达到 5 万，或者 10/15/20 年交首期保费达到 2 万，还可以附加最低保证利率为 3.0% 的金多多万能账户，让资金增值更上一层楼。

增多多3号（泰山版）比较适合有中长期财富规划的朋友，它的内部收益率IRR跟同类产品相比毫不逊色，整体收益在3.47%左右，不论在哪个年龄段都表现优秀。

另外，它还可附加保底利率3%的万能账户，如果看重财富的安全灵活性，且追求长期稳定增长，这款产品值得考虑。

图中另一款和泰人寿的鑫享福（青春版），保单利益相比增多多3号（泰山版）会低一点。

2️⃣无万能账户的增额寿「金满意足3号、金玉满堂典藏版、康乾3号瑞祥人生」

⭐️

金满意足3号长期保单利益表现不错，另外它还有以下3大亮点：

年交1000元（比康乾3号还低）就能上车，算是目前门槛较低的增额寿了。

此外，它还支持第二投保人、隔代投保、对接信托等。

可以说是一张保单保三代，财富传承的绝佳工具。

这款产品可以选择双被保人，比如夫妻、母子一起投保。

这种投保方式的能保证其中一名被保人不幸身故后，合同仍然有效，现金价值依然会继续增长。

其他产品一般都是单被保人，一旦人身故了，合同也就终止了，攒钱计划也就中断了。

它还支持设定双投保人，比如母亲做第一投保人，儿子做第二投保人。

假如母亲去世，保单的投保人就自动变成儿子，可实现了现金价值的无缝传承，也避免了遗产纠纷。

目前大多数增额终身寿险产品都不支持加保，而金满意足3号支持加保，这点优势明显。

大家只需注意下金满意足3号加保条件：

趸交时，单保险人，犹豫期后，50岁前；

双被保险人，犹豫期后，55岁前；

3/5/10年交：犹豫期后，被保人60岁前；

每次加保最低100元起，减保方面，需要保单满5年，每年不超过基本保额的20%

金满意足3号整体保单利益不错，支持加减保，附加权益也很丰富，可享VIP服务、信托等权益，尤其是双被保人功能，可有效延长保单期限，提升收益。

如果追求资金长期稳定增长，看重加减保规则，可考虑这款产品。

⭐️金玉满堂典藏版：高保单利益、支持长期交费、亚健康、隔代投保的朋友

金玉满堂典藏版也就是原来的金玉满堂2.0增额寿。

作为王牌增额终身寿险——金玉满堂的“接班人”，金玉满堂典藏版增额终身寿险也延续了“高利益”优点。

虽然保单利益比不上旧款，但金玉满堂典藏版的利益依旧很抗打，IRR高达3.47%，稳居市场前列。

此外，这款增额寿还继承了旧版宽松的投保要求、加减保规则。

只有1条健康告知（见下图），大部分人都能买：

可以看到，只有癌症、心肌梗塞等比较严重的疾病才买不了，如果只是一些常见的疾病，比如乙肝、结节等，都是可以买到这款产品。

这款增额寿爷爷奶奶，外婆外公也可以给孩子投保，

可以避开遗产纠纷，真正做到财富的定向传承。

在保单灵活方面，重点提一下【加保】，如果我们以后收入增加，有了暂时不用的闲钱，就可以继续投入保单内享受增值。

金玉满堂典藏版不仅可以加保，而且不限制每年加保的次数和比例，这么宽松的加保规则在市场上非常罕见！

但要注意，金玉满堂典藏版的加减保规则也不写入条款，后续可能变动。而产品停售后，就不能再加保。

总之，能做到高收益且目前还能加保的增额寿很少见了，这样看来，金玉满堂典藏版确实是很不错的。

⭐️

康乾3号瑞祥人生是前不久上线的新品，实力强劲，一出道便跻身顶流！

这款产品的资金回复速度不错，趸交仅需4年就能看到利益；它的长期保单利益比较高，适合用来存养老金或长期理财。

下面看看它有哪些特点。

康乾3号由富德生命人寿承保，注册资本117.52亿、总资产超4700亿，

保司服务客户数量近1000万，连续5年总保费站稳千亿平台。

70岁朋友买康乾3号终身寿险，还能选择分5年交费 （市场罕见），

对高龄投保人群来说，交费也是灵活多样。

投保门槛也很低，起投金额最低2000元，月光族的资产增值神器。

投保这款产品，可享受在线问诊、预约挂号、健康测评等七项健康增值服务。

另外，康乾3号支持减保（写在合同条款里），保单贷款，如果我们急需用钱，可通过这样的方式来缓解一时的经济困难。

对刚工作、预算少的年轻人，或者闲置资金较多、想要稳定增值、做好财富定向传承的朋友而言，都值得考虑这款产品。

好啦，关于增额寿的盘点就先到这儿。

现如今大环境经济动荡，如果有长期资金增值规划，备上一款增额寿能省去不少麻烦；

如果你对增额寿还有其他疑惑，都可随时找小专@专心保详聊~

下面，我们再来看看另一种储蓄险产品——年金险。

最新pk榜，哪款收益好？一“竞”到底！

年金险一般分为纯年金、万能型年金，以及大公司的“开门红”产品。

我们平时最常见的是纯年金型产品，纯年金险主要包括这里以养老年金险展开。

它的收益固定，什么时候开始领钱，能领到多少钱，都会写在合同上。

话不多说，接下来就为大家奉上年金险的年中大PK！看看谁才是目前的综合收益天花板？

✅

• 适合看重现金价值的财产传承的朋友选择。
• 适合追求高领取，以及长期养老保障的朋友考虑。
• 适合想要同时高领取，又能入住高性价比养老社区的朋友。
• 适合中高收入，追求高端养老的朋友，或预算有限，但期望品质养老的年轻群体。
• 领取超高，终生有现价，适合追求极致高领取的朋友选择。
• 追求长期养老保障，希望同时兼顾身故收益和生存收益的朋友。

为便于大家区分，我们把产品分为可对接和无对接养老社区两类。

1️⃣能对接养老社区的年金险（鑫佑所享、光明一生、星海赢家、金盈年年）

⭐️鑫佑所享（原福满满）：6倍祝寿金，领取有保障

鑫佑所享算得上是目前养老年金险的明星产品。

这款年金能保证领取20年，还有最高基本保额6倍的祝寿金、可对接养老社区等优势，倍受大众欢迎。

现实版的越长寿越值钱，它的亮点主要有以下几点：

1️⃣

投保这款年金，在开始领取后，即便被保人在保证领取期间内身故，都能领到应领未领的保证领取养老年金。

假如被保人生存至80岁、90岁、100岁，可额外领取基本保险金额的祝寿金，加上原有的养老保险金，领取超高！

而且这款年金还能保证领取20年，也符合大多数朋友的养老规划。

2️⃣

鑫佑所享年金险自带城心养老社区/旅居社区，它拥有高品质养老社区的权益。

对接的养老社区地理位置优越，养老配置非常完善，

现有可旅居的养老社区位于三亚海棠湾、秦皇岛北戴河、杭州黄泥岭、黄山芙蓉谷。

只要符合投保条件，就可以实现“候鸟式”养老：

春天游杭州，夏天到北戴河，秋天去黄山，冬天享三亚的高品质养老生活！

只要满足以下保费要求，即可解锁对应权益：

3️⃣

鑫佑所享支持趸交加保，1000元起，超过部分为1000元的整数倍。

它也支持在保单第5年度后申请减保，每次减保不超过现价20%

假设王先生想在70岁申请减保，当年现价136万，最多可减保27.2万。

此外，这款年金险还支持保单贷款，最高可贷现金价值的80%， 最长可以贷6个月。

如果不想通过减保获取现金流，可以申请保单贷款，在这期间内，保单里的现金价值继续复利增长。