如何通过基金定投，每年赚到10%收益? (内附实操教程)

这场突如其来的疫情，让很多人深刻意识到储蓄理财的重要性。

但躺着赚钱的时代似乎一去不复返，银行存款利率一降再降、余额宝收益跌破 1.5%、信托爆雷、P2P 更是一言难尽……

利息增长的速度，远远赶不上物价、房价的上涨。

那么我们的钱该如何打理？怎么让税后收入变成睡后收入？

，就是非常适合普通工薪家庭的投资方式。如果你能坚持定投，。

今天专心君就用万字长文聊透这个话题，从入门到精通，保证干货满满，你只要认真看完，财富自由不是梦！

文章主要内容如下：

• 为什么建议你做指数基金定投？
• 赚钱之前，先搞懂这些概念
• 微笑曲线：基金定投赚钱的秘密
• 手把手教你看懂基金信息
• 手把手教你买入基金定投
• 手把手教你卖出基金定投
• 基金定投有啥缺点？100% 赚钱吗？
• 搞懂基金定投的 10 个常见问题

由于文章很长，你可以选择自己感兴趣的部分阅读，也可以先收藏再看 ：）

每个人都渴望过上更好的生活，如何理财赚更多的钱，这是一个长盛不衰的话题。

有理财意识是好事，但不少人幻想着一夜暴富，盲目理财的下场，极有可能是血本无归。

2018 年 P2P 行业迎来爆雷大潮，数千家平台倒闭、跑路…… 投资者的钱一夜蒸发，损失惨重。

实际上，各类理财产品都有一个大概的收益范围：

注：以上数据只是大概范围，仅供参考

理性的投资，。

当你看到明显不正常的高收益时，你就应该保持警惕：世上没有免费的午餐，。

那么，为什么指数基金定投是一个好主意呢？

我们先不纠结什么是 “指数基金定投”，这里直接把它的优点告诉大家。如果你觉得这是一种适合自己的理财方法，后面的实操教程一定不要错过。

有句话叫做，“道路是曲折的，但前途是光明的”，用来形容指数基金定投就非常贴切。

它投资的是股市大盘，只要我国经济不断向前发展，股市跟着经济走，这种理财方法就大概率赚钱。

所以也有人说，。

而且股市是有波动周期的，。最近两次牛市，分别出现在 2007 和 2015 年，而2020年也有走牛的迹象：

直接说结论：

只要坚持长期定投，。

对绝大部分人来说，投资股市一定要避免短期的追涨杀跌，用时间换空间更加实际。

“股市有风险，投资需谨慎”、“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”……这些话相信你已经听到耳朵起茧，但具体要如何做呢？

其实，指数基金定投。

因为它会帮你同时买入上百只股票，避免全仓踩雷垃圾股；而且它是一种长期投资，每个月定期帮你买入，也避免你一次性买在高位，被深度套牢。

另一方面，股票都是在上海和深圳证券交易所买卖，资金也在银行托管，不会出现 P2P 跑路的情况，安全性毋庸置疑。

在现今社会，很多年轻人都习惯了超前消费，不断透支自己的信用卡、花呗、白条……等疫情一来，才发现自己在 “财务裸泳”……

如果你实在忍不住花钱，基金定投可以帮你强制储蓄。

具体操作非常简单，你只要提前设置好时间，比如在每个月发工资的第二天扣钱定投，那么基金就能帮你截留下一笔钱，积少成多，积沙成塔。

也有人做得更狠，设置完之后就把基金 APP 删掉，以防自己手贱卖掉基金……

所以疫情过后，如果你想报复性存钱，基金定投值得考虑！

相比年金险等其他理财方式，基金定投另一大优势就是灵活：

最低每月 10 元就能投资，非常适合刚工作没什么钱的年轻人。如果你中途需要结婚买房，或者有其他更好的投资方式，可以根据盈亏情况随时卖出。

但如果你买的是年金险，可能前 5 年都是亏钱的……

正因为指数基金定投有以上这些优势，建议以下人群重点考虑：

有句广告叫做，“点滴积累，成就梦想”。

基金定投每月 10 元就能理财，可以帮我们存下一笔钱，只要坚持长期投资，以后买房、买车、结婚都能帮上忙。

基金定投操作简单，不需要每天花时间盯盘。

把这些时间省下来，可以花更多精力在自我成长上，也可以更好地陪伴家人。

理财的第一定律是，，努力提升自己才是王道。

如果你对未来有清晰的目标，比如孩子 18 岁要出国读书，自己 60 岁前要存下 200 万，都可以通过基金定投来实现。

基金定投讲究长期投资，避免短期的追涨杀跌，只要有足够的耐心，等到牛市就很容易赚钱。

成熟的投资者一定知道自己买的是什么，如果搞不懂，宁愿不赚钱也不去碰，这也是区别于韭菜的最大差别。

在这部分，我们来搞懂什么是 “指数基金定投”，其实拆开来看就没那么难了。

股市里有上千只股票，每个人买的股票都不一样，我们怎么知道今天大部分人是赚钱了，还是亏钱了？

这个时候我们就要用到 “指数”，它由市场上 N 只股票的价格计算得出，，反之亦然。

再举个指数的例子：
我们可以把一个班孩子的数学成绩加起来求平均数，这就是 “数学成绩指数”。如果指数上涨，说明孩子们的数学成绩提高了。

常见的股市指数有以下几种：

例如最常见的沪深 300 指数，它由 A 股中规模最大、流动性最好的 300 只股票组成，覆盖了 A 股 60% 的市值，最能反映整体的市场走势。

除此之外，还有一些指数只反映某个行业或主题的股票价格走势，例如保险行业指数、军工指数、人工智能指数等。

对新手小白来说，要判断一个行业的发展并不容易，。

股市中总是不乏暴富神话，很多人渴望炒股致富，但毕竟炒股不是炒菜，普通人可能连 K 线图都看不懂。

于是，不少人想到把钱给高手帮忙炒，基金公司就是这样的 “高手”。

基金把成千上万人的资金集中到一起，主要投资 3 种资产：

• 股票
• 债券
• 现金类资产

根据各类资产买得多还是买得少，基金又可以分为几种类型：

今天要说的。

普通股票型基金不会只买股票，可能会拿出一部分钱（例如 20%）买债券，所以它的走势和股票、债券都有关系。

而指数型基金，都用来买指数成分股，价格波动会比较厉害。

。

如果你问炒股最怕什么，抄底抄在半山腰算一个，高位接盘也算一个。

悲观一点说，没有人能准确预测股市的底部和顶部，为了避免把炒股炒成赌博，。

定投不难理解，就是 “” 买入 。比如说，每月 10 号花 1000 元买入沪深 300 指数基金。

由于基金走势是不断波动的，每个月 10 号的价格都不一样，最终我们手头上的基金，一定是一个。

这就像有的家长，不要求孩子考第一名，当然也不希望考倒数，在班上排中间就好了。

定投不是什么新鲜事物，其实我们每个人都参与过定投，。

每月发工资之前，公司都会帮我们交社保，等我们退休后，就可以每月收养老金了。

像养老保险这种关系到国计民生的投资，国家都选择定投的方式，就是因为定投是久经考验、值得信任的投资策略。

在了解完基本概念后，我们要开始进入深水区了。

大部分人之所以亏钱，是因为连自己买的是什么都不知道，所以希望你能坚持看下去，，没有任何杀伤力。

基金定投赚钱的秘密，还得从“”讲起。

定投想赚钱，首先必须克服人性的恐惧，。

坚信道路是曲折的，前途是光明的，等牛市到来，我们就能迅速扭亏为盈，甚至收获每年 10% 以上的收益。

如果你想进一步了解，可以看看下面这个例子，但数字可能有点烧脑，。

2020年年初，股市行情非常火爆，小李想拿出 4 万元买指数基金。可选的投资方法有两种：

• 一次性投入：看准时机，一次性投入 4 万元
• 基金定投：不追求买在最低位，每月投 1 万元，连续投 4 个月

那么，两种投资方法有什么差别呢？

• 如果在年初一次性买入，价格 1 元，到了 5 月份，价格还是 1 元，小李只是坐了一回过山车，不赚不亏。
• 如果小李沉得住气，从 1 月等到 4 月，而且运气好到极点，买在最低点 0.5 元，到了 5 月份，价格回升到 1 元，收益 100%，能赚 4 万。
• 如果小李眼看身边的人越赚越多，在 2 月实在忍不住了，以 1.5 元的价格全仓杀入，结果一买就跌，到了 4 月绝望砍仓了，那么就会亏损 67.5%，4 万变成 1.3 万……

假如小李不追求抄底逃顶，采取分散投资的方式，每月买入 1 万元基金。

• 第 1 个月：基金价格是 1 元，投入 1 万元可以买到 1 万份基金。
• 第 2 个月：基金价格是 1.5 元，1 万元可以买到 0.66 万份基金。

以此类推，四个月下来小李一共买到 基金。

在 5 月时，基金价格回升到 1 元，小李卖出能拿到：

• 4.66 万份 x 1 元/份 = 4.66 万元

对比 4 万元本金，小李 。

相对于一次性投入的爆赚或血亏，基金定投追求分散风险，并且获得平均化的收益，是一种非常适合普通人的投资方法。

好的，来到这一部分，你的内功心法应该学得差不多了，这时候可以开始实战演练了。

买对基金定投的第一步，你首先要看懂基金的投资信息，还是那句话，你必须清楚自己买的是什么，要不然直接去澳门走一圈就好了。

下面以支付宝的沪深 300 指数基金为例，。

打开支付宝——理财——基金——搜索 “沪深 300”：

搜索结果是一堆沪深 300 基金的名字：

这里要注意了，并不是名字叫 “沪深 300” 就可以随便买，指数基金的命名规则是这样的：

，例如：易方达沪深 300 ETF 联接 A，而后缀又分为：A、B、C、ETF 联接、LOF、分级、增强、价值、等权重……

这里给大家一个小建议：

新手可以，这些要么不是纯指数基金，要么手续费不划算，其他几种都可以选择。

比如说，易方达沪深 300 ETF 联接 A、博时沪深 300 指数 A，嘉实沪深 300 ETF 联接（LOF）A 等。

如果你想了解各种后缀的差别，也可以简单看看：

• 普通沪深 300 指数基金：没有后缀，，它不需要基金经理的主动操作，追求跟踪误差越少越好，因此也叫做 “”。
• ETF 联接基金：基金可以在，“ETF 联接基金”就是通过场外交易，投资场内的“ETF 基金”，如果听不懂可以先不纠结。
• LOF 基金：除了可以在基金 APP 买卖，也可以用股票账户买卖，很多时候两处的价格还不一样，这又延伸出“套利”的玩法。
• 分级基金：可以把母份额拆成 A、B 子份额。A 份额类似债券，追求稳定的收益，B 份额从 A 份额借钱炒股，涨跌更凶猛。分级基金的子份额非常复杂，建议小白先不要碰。
• 增强型、价值型、等权重：在复制指数的基础上，加入了基金经理的主动管理，但。
• 后缀带 ABC：这种是买卖手续费的计算方法不一样，由于比较复杂，后面再专门介绍。

基金投资博大精深，一口吃不了一个胖子，建议新手先有个大概印象就好。

以易方达沪深 300 ETF 联接 A 为例，你打开基金页面会看到密密麻麻的信息：

下面我们根据图中标注，逐项来看：

刚才已经讲过，通常结构是：

基金公司名字 + 投资方向（指数名称）+ 后缀

现在基金公司越来越多，对新手来说，指数基金从 “”里面挑就好了。

如同每个人的身份证号码，一只基金一个代码。

表示的涨跌幅，也就是收益率。

需要注意：这个收益率，一般在当天股市收盘后，晚上才会更新。

表示的基金净值，也就是。

同样需要注意：，而是上一个交易日的价格。基金的价格不像股票实时更新，今天的价格也是晚上才会公布。

也就是说，你今天买卖基金的时候是不知道具体价格的，但是你，最终指数基金的涨跌幅基本上是一样的。

这里还要特别注意，一些新手经常搞不懂基金净值，例如：

• 基金净值都这么高了，现在买就不划算了，要买就买净值低的基金。
• 基金净值太高可能就会跌了，净值低的基金，未来更容易涨。

其实，这些误区都是套用了，在基金上是说不通的。

对于指数基金，无论净值是 0.5 元还是 1 元，如果指数当天涨了 1%，它们的净值都会跟着涨 1%，我们的收益是完全一样的。

而对于普通股票型基金，比如净值 1 块钱的基金，基金经理每天都在买卖股票。

它今天可能持有每股 1600 块的贵州茅台（股票代码：600519），明天可能持有 1 块钱的包钢股份（代码：600010），但基金净值都可以是 1 块钱。

所以，不能单凭基金净值来判断“贵”或者“便宜”，，可能持有的股票早就换几轮了。

而基金净值低也只代表过往业绩不好，可能已经被深度套牢，净值还能再创新低，所以也不代表现在买就是划算的。

这里告诉你基金的风险程度、基金类型，例如易方达沪深 300 ETF 联接 A 是中高风险的指数型基金。

这是一种评价基金过往业绩的指标，一般 3 年以上的基金才有评级，最高等级是 5 星。

不过，，因为走势只是跟着指数涨跌，而且新基金是没有晨星评级的。

一只基金好不好，什么晨星评级都是虚的，我们最关心的还是它赚不赚钱。

不过，，我们只能拿过往业绩作为参考。

继续逐项拆解：

我们可以选择查看，近 1 个月、3 个月、6 个月、1 年、3 年的业绩走势。

深蓝色的“本基金”，指易方达沪深 300 ETF 联接 A；浅蓝色的“同类均值”，指所有沪深 300 指数基金的平均业绩；黄色线就是真正的沪深 300 指数走势。

对指数基金而言，，因为指数基金本来就是复制指数的走势。

如果不是指数型基金，3 条线的走势一般不会重合。比如下面这只基金：

我们可以看折线图的最右边，“本基金”收益最高，然后是“沪深 300”，最后是“同类均值”。

这时候我们就可以说，这只基金表现非常不错，因为它跑赢了大盘指数，也跑赢了同类型其他基金。

在“业绩走势”里，最多只能查看 3 年的收益率。

如果你想了解更多，可以点击“历史业绩”，最多可以查到基金成立以来的业绩和同类排名。

同样，在“历史净值”可以看到基金每天的净值和涨跌幅：

单位净值和累计净值之所以不一样，是因为基金过往曾经分红。

分红也有专门的页面，后面再来说怎么看。

如果你要买卖基金，价格按单位净值来计算；如果你要研究基金的过往业绩，看累计净值更加全面。

前面说过，基金的净值不是实时更新的，一般会在交易日晚上公布。

如果你在盘中想买卖基金，可以参考一下 “净值估算”：

以这只基金为例，其实从交易日的早上 9 点半到下午 15 点，基金净值一直在波动，当天估算下跌 0.49%。

它的原理很简单，基金每个季度都会公布自己买了什么股票，只要知道了这些，我们就可以把每只股票的价格汇总，最终算出基金的净值走势。

不过，因为基金每天都在买卖股票，但持仓股票是每个季度只公布一次，所以净值估算 。

作为一名新手，了解上面的信息也差不多了。如果你比较好学，也可以看看基金页面底部的“产品档案”。

老规矩，我们逐项来看看：

有些信息前面讲过就不啰嗦了，这里有两个关键点：

• 资产规模：这只基金是 49.16 亿，规模中等。大家要避开一些“”，因为基金规模少于 5000 万就要 “”，也就是帮我们强制赎回，导致投资中断。
• 基金托管人：基金的钱由银行托管，绝对不会卷款潜逃，安全性是非常高的。

这里可以看到，基金拿了多少比例的钱买股票、债券，或者其他基金。由于平时每天都有人赎回基金，所以还得留点银行存款。

想了解更多，还可以查看基金的 “” 和“”。

比如某只股票停牌发布重大利好，但股市里是买不到这只股票的，这时候就可以绕道基金，看看哪些基金重仓持有这只股票……

以上这些信息都来自《》，由于每个季度只公布一次，所以也存在过时的问题，大家参考一下就好。

这里可以看到谁在管理这只基金，还能看到她的学历、工作经验、过往投资业绩。