金满意足3号增额终身寿保险怎么样？2023增额终身寿险榜单大PK，金满意足3号排第几？

提到增额终身寿险，不免让人想起曾雄霸江湖的“金满意足”IP产品。

不得不说，“金满意足”系列的增额终身寿险产品一直都广受好评，每次迭代都必出精品。

现在还在售的两款“金满意足”新品延续旧款的优秀——金满意足3号和金满意足多多版（也叫金玉满堂2.0）。

尤其是最近刚上线的金满意足3号增额终身寿险，不仅利益可观，投保门槛低，还享受“双被保人”等诸多权益。

• 金满意足3号增额终身寿险 的实力如何？有哪些优缺点？
• 金满意足3号增额终身寿险 跟其他增额终身寿比怎么样呢？

别急，咱们依次来分析~

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一、 金满意足3号终身寿险有哪些优缺点？靠谱吗？

先来一览金满意足3号终身寿险的保障情况：

金满意足3号终身寿险保障很简单，被保人身故/全残时，会按合同约定赔一笔保险金。

除了寿险保障外，在保障期间，需要用钱可以提取现金价值（即保单利益）出来。

此外，金满意足3号终身寿险也拥有这5大优点：

1、创新“双被保人”设计，利益更高

首先我们要知道，一份保险合同通常包含这几个重要参与者：投保人、被保人及受益人。

考虑到有些朋友还分不清这3者的区别，咱们先来复习一下这3个词：

• 投保人：向保险公司申请投保，并交保费的人，享有保单现金价值（即保单利益）、保单所有权益（比如退保、保单贷款、变更等）。
• 被保人：保险要“保”的人，享受保障的人
• 受益人：享有领取保险金的人，无指定受益人，则默认法定继承人为受益人。

在寿险合同中，受益人指的是在被保人死亡后，有权领取寿险保险金的人。

大部分的增额终身寿险都只有一个被保人（且不能更改），一旦身故或者全残了，保单就结束了。

但是金满意足3号增额终身寿险除了有常规的单人版，还创新了“双人版”即“双被保险人”。

简单来理解，保单可以设置两个被保人，比如夫妻、父母子女都能作为被保人，可以同时为两个人提供保障。

即使有一个被保人身故了，保单继续有效，直到两个被保人都身故后，保单合同才终止。

那这有啥用呢？

咱们都知道，一个人想活到100年很不容易，但两个人累计活到100年就容易多了。

金满意足3号的“双被保险人”设计，意味着保障期限=两个被保人中的更长寿者的寿命。

举个例子：

大明今年30岁，儿子小明刚出生，他买一份增额终身寿险，假设大明在90岁身故。

• 如果只有1个被保人：大明，在他身故时合同终止，保障期是60年。
• 如果支持2个人被保人：大明父子俩，父亲大明身故时儿子60岁，假设儿子在90岁时身故，那么保障期就由60年延长到了90年。

换句话说，如果大明买的是金满意足3号增额终身寿险，同样的情况，保单可以增值90年，比买其他普通产品足足多增值30年，后期增值空间更大，能锁定长达90年利益，妙得很。

同时，儿子也是被保人，不仅保障继续，保单的理赔款还能通过指定受益人的方式传给儿子的继承人。

轻松实现“一张保单保三代”，还将保险资产定向传承给子孙。

金满意足3号的“双被保险人”设计，可以让保单的持有期更长，提升保单价值的增长空间，实现利益最大化。

ps：投保金满意足3号后，在第一个保单周年日之前还可以申请增加被保人；如果想减少被保人，可在交费期满且保单生效满7年后申请。

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2、可设置第二投保人，财富定向传承

上面有说到，保单的现金价值（即保单利益）是【投保人】的财产，只有【投保人】可以处置这份保单，比如减保、保单贷款、退保等都是投保人的权利。

用个通俗点的理解，【投保人】相当于买“房”的人，房本上写了他的名字，“房子”属于他的财产，也有权处置房子。

一份保单一般也只有一位投保人，而投保人身故可能会影响保单利益的归属。

比如：妈妈给孩子买了增额终身寿险，妈妈身故后，保单里的现金价值会被当成遗产，法定继承人对这份保单都能进行分配。

妈妈的本意是把这笔钱都留给孩子，但可能因为没有来得及变更投保人、没有立遗嘱，引发财产纠纷，被他人分走财产。

而金满意足3号终身寿险支持设置“第二投保人”，可以避免这种情况，让财富传承更明确。

同样以上面的大明为例子：

买了金满意足3号增额终身寿险，如果设立儿子小明为第二投保人。

在大明身故后，保单的投保人自动变更为儿子，儿子可以继承所有保单权益，比如：现金价值传承给儿子，且无需办理继承手续。

这样一来，既可以避免繁琐的继承手续，也能避免财产被分割。

3、投保门槛贼低，大部分人都能买

首先，起投保费门槛低。

金满意足3号增额终身寿险低至1000元起就能买，无论普通工薪族，还是月光族的年轻人也能轻松上车。

另外，它对于购买人的年龄、职业限制也很少。

最高支持60岁的朋友投保，1-6类职业都能买。

这里需要提一嘴，金满意足3号支持隔代投保，即祖父母、外祖父母可以给孙辈投保，精准传承财富。

交费方式有分1、3年、5年、10年交费可选，适合中长期财富规划的朋友选择。

总保费≤500万的，健康告知只有1条（见下图），比较宽松，亚健康人群可以考虑它。

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3、保单利益终身稳健增长，长期利益增长高

投保金满意足3号终身寿险时，保单利益是写进合同里，稳定增值。

金满意足3号的3种交费方式，中长期利益IRR都有3.4%+，长期利益IRR可达3.48%。

若投保【双人版】，比如夫妻、父母子女一起购买，后期现金价值更高，内部收益率IRR更高，利益实现的可能性更高。

以都是30岁夫妻俩投保和单人投保金满意足3号来测算保单利益，对比情况如下：

添加图片注释，不超过 140 字（可选）

咱们可以拿“交10年，每年交10万”来看：

• 50岁时：男方单人投保的现金价值是已交保费的1.68倍，IRR到了3.40%；夫妻投保达到了1.69倍，IRR达到了3.412%。
• 100岁时：单人投保的现金价值达到941.92万，IRR达到了3.48%（官方规定最高3.5%）；夫妻投保的现金价值达到943.87万，IRR达到了3.48%，处于市场前列产品。

所以说，金满意足3号终身寿险非常适合夫妻、父母子女和隔代投保的，强烈推荐以双投保被人的形式投保。

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4、支持加减保，保单灵活

需要用钱，可以通过减保、保单贷款提取现金价值出来，后续有多的闲钱，也能追加投保，提升利益。

金满意足3号的加减保规则也比较宽松。

其中，减保条款是写进条款里的，更有保证。

而且，操作很方便，像变更投保人、加保、减保等操作，都可以在【弘康人寿】v x 公 号自助办就行。

5、享受多种实用权益

除了本身优秀外，达到一定门槛可以享受额外的增值权益：

• 享受医疗绿通、高端医疗、留学通道、税法咨询四大高端客户权益服务（详见下图）

比如，累计保费10万-50万的，可以享受医疗绿通服务，就医更方便高效~

包含全科医生视频问诊、重疾绿通（专家预约挂号+住院 /手术安排）、多学科会诊、医疗陪诊、专业护士上门护理等服务。

• 300万起可对接保险金信托，设立门槛低

信托公司可以帮助实现保险金保值增值，也能隔离受益人婚姻、债务风险。

但一般家族信托服务门槛很高，目前国内的家族信托起点为1000万元。

而通过金满意足3号终身寿险，总保费300万起就可以设立信托，门槛大大降低了。

说完优点，那金满意足3号增额终身寿险有哪些缺点吗？

当然有。

主要有这两点：

（1）前期利益不高，退保有损失，适合长期持有

金满意足3号增额终身寿险前期现金价值增值较慢，最快也要第8年，现金价值才高于保费。

不过，这也是增额终身寿险都有的缺憾，前几年退保可能会有损失（即拿不回保费）。

所以，这类产品适合用来做中长期资金规划工具，大家下手前一定要记住这点。

（2）前期保障不高，缺乏健康保障

金满意足3号增额终身寿险只有身故保障，没有健康保障，且前期身故的赔付力度远不如定额终身寿险、定期寿险。

如果是想转移家庭顶梁柱的早逝风险，更建议选定期寿险、定额终身寿险。

另外，买这类产品前，建议优先配置好自己的健康保障。

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总体来看，金满意足3号保单利益算得上市场第一梯队的产品，长期可以锁定超过3.48%的利率，“双被保险人”设计可以延长几十年的增值时间。

而且，支持加减保，可以自由安排调整资金，特别灵活。

但产品好不好，还得看跟其他产品对比，各方面是不是占优势！

下面我们直接看下金满意足3号，在增额终身寿险市场里的位置。

二、2023年增额终身寿险榜单对比！

先说结论，我们先有个大致的印象，再来看金满意足3号之外的增额终身寿险，有什么优势~

• 看重双被保人，有效保额按每年3.5%递增，保单续期长，财富传承的朋友，选金满意足3号
• 分3/5/10年交费保单利益高、终身失能护理保障，选人我行
• 看重一次性交钱 或 10年以上长期交费保单利益高、起投金额低、大公司出品，选康乾3号新瑞祥人生
• 重视万能账户二次增值、终身护理保障、投保人豁免的朋友，选乐享年年
• 看重加减保宽松、支持隔代投保、大龄或亚健康的朋友，选金玉满堂2.0

其中的 IRR 可以简单理解为产品每年的复利收益率，表中的投保示例仅作为演示，大家可以按照自己的需求选择合适的交费金额。

如果想更直接进行对比，查看最新产品动态，也可以直接点点卡片直达↓↓↓

✅ 人我行终身护理险：高保单利益首选

人我行是一款增额终身护理险，保障和增额终身寿险相似，它的亮点在于：

亮点1️⃣：现金价值增长快，保单利益高

选择中长期交费（分3/5/10年交费）最高，最快第6年现金价值>已交保费。

在当前市场中，人我行的保单利益可以说是一马当先。

以图中“30 岁女性，每年交 5 万，交 5 年”为例，它的长期 IRR 收益率能接近 3.5%，表现非常优秀！

亮点2️⃣：终身护理保障

在被保人失去自主生活能力时，可以赔付一笔护理保险金。

失能高发人群是老年群体，若是家里有人失能了，需要长时间的照顾和一大笔护理费。

而如果被保人不幸失能了，生活上无法自理，比如说无法走动、上下床等，达到合同约定的条件，人我行会赔付一笔护理保险金。

有了这项保障，就可以帮忙节省一大笔开支，减轻经济负担。

亮点3️⃣：支持减保等更多权益

减保写进合同，支持保单贷款，保单安全灵活。

不同保费投入，保单利益也不一样，想知道自己买人我行利益多高？点击下方卡片，免费测算！

当然，要是你想选择更长的交费期限，也可以看看下面的乐享年年。

✅ 康乾3号：看重大公司、一次性 或 10年以上长期交费利益最高、健康增值服务好

虽然康乾3号瑞祥人生是最近刚上线的新产品，但实力非常强势，一出道便跻身顶流！

✏️推荐理由

（1）现金价值增长快人一步，保单利益处于市场第一梯队

在这几款产品中，如果分1、15、20年交费，康乾3号的保单利益（即现金价值）最高。

康乾3号的长线收益也处于市场前列，最快第4年现金价值＞已交保费。

尤其是男性买，一次性交费处于首位，irr利益率能达到3.499%，无限接近官方规定的上限3.5%。

康乾3号终身寿险分3年、5年、10年交费的利益，也只略低于人我行终身护理险，可以作为备选。

（2）公司规模大

出自富德生命人寿，注册资本117.52亿、总资产超4700亿、服务客户数量近1000万，连续5年总保费站稳千亿平台。

（3）投保门槛低，尤其对大龄朋友很友好

70岁朋友买康乾3号终身寿险，还能选择分5年交费 （市场罕见），给高龄朋友更灵活多样交费期的选择。

保费门槛也很低，最低2000元/年就能投保，平均每月167元，月光族也能轻松get~

（4）优质的增值服务

可以享受在线问诊、预约挂号、健康测评等七项健康增值服务。

（5）其他权益

现金价值提取灵活，需要用钱时，可以通过减保、保单贷款，来缓解一时的经济困难。

此外，康乾3号还把减保规则写在合同条款里，资金灵活有保证。

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✋推荐谁买：

康乾3号瑞祥人生终身寿险，无论刚工作、预算少的年轻人，还是闲置资金较多、想要稳定增值、做好财富定向传承的朋友，这款都可以买！

闲钱多的选一次性交费，尤其是男性朋友，手里有一大笔闲钱，想要做一个长期的资金规划，可以优先选择康乾3号，一次性把钱投进去。

闲钱少的就选分期交，每期交费压力小，既能轻松攒下钱，利益还高！

不过，这款产品不支持加保，且只支持25个省市可投保。

✅ 乐享年年/增多多3号：可选15/20年交

这款产品的保单利益虽然比人我行低一些，但最长可以选择 20 年交费。

对于一些想慢慢攒钱、选择 10 年以上交费期限的朋友而言， 值得考虑。

它主要有以下几处亮点：

亮点1️⃣：后期保单利益很高

分3/5年交费，后期收益市场最高分3/5年交费，后期收益IRR可达到3.49%

亮点2️⃣：终身的护理保障

乐享年年终身护理险，之前也叫增多多3号终身护理险。

同样是一款增额终身护理险，除了终身寿险保障外，还多了失能保障，

在被保人失去自主生活能力时，可赔付一笔护理保险金，一定程度缓解了失能给家庭带来的经济压力。

亮点3️⃣：可以附加万能账户，二次增值

乐享年年除了本身保单利益高，总保费超过50万，可以附加万能账户，保底利率3%（当前结算利率5%），增值加倍！

亮点4️⃣：可附加“投保人豁免”

如果投保人不幸遭遇重疾、身故/全残，后期保费不用交，保障和保单利益依然有效。

但要注意，目前这款产品的减保操作不太方便，需要联系客服协助，不像其他产品可以自行通过官微操作。

想知道投保这款乐享年年能拿回多少钱？可戳下方卡片，0元测算~

✅金玉满堂2.0：有效保额按每年3.5%递增（近期下架）

作为王牌增额终身寿险——金玉满堂的“接班人”，金玉满堂2.0增额终身寿险也延续了“高利益”优点，它的亮点主要包括：

亮点1️⃣：现金价值较高，资金回笼速度快

金玉满堂2.0的IRR达到3.476%，稳居市场前列，现金价值>已交保费的时间最快只要6年。

亮点2️⃣：投保门槛低

年龄限制宽松，最高支持75岁的人购买，1-6类职业都能买健康告知宽松，只有1条，对于亚健康朋友非常友好。

起投保费低，低至5000元，最长支持20年交费，年轻人、月光族也能轻松get！

亮点3️⃣：支持隔代投保

爷爷奶奶、外婆外公也可以给孩子投保，可以避开遗产纠纷，真正做到定向财富传承。

亮点4️⃣：保单灵活

支持加保/减保、保单贷款，规则宽松，资金可以灵活取用。

金玉满堂2.0不仅可以加保，而且不限制每年加保的次数和比例，这么宽松的加保规则在市场上非常罕见！

想了解购买这款产品的保单利益有多高？点击下方卡片，即刻免费测算！

写在最后

从IRR来看，增额终身寿的长期收益在3.4%左右，

而且前面有一定的锁定期，我们在选择的时候要有这个心理预期。

每个产品都有对应的优势，看重收益、看重功能的选择还不一样。这里需要特别提醒的是，不管你看的是什么测评和收益率，仅供参考。

如果自己会计算，可以根据计划书自己算一下；不会算的可以直接找我进行对比。

增额终身寿的选择，还涉及到万能账户、身故豁免等等的变量。

我们也没必要随波逐流，跟随“热门”的选择，更多地从自己的年龄、未来规划出发，这样匹配下来的产品才能让我们更好管理资产。

不管怎么选，增额终身寿都是我们资产配置的一种方式。用好这个工具，我们可以更有序地安排自己的资金呀

以上，希望能帮你了解市场上的产品，理清思路！

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