做好养老规划，选年金险还是增额终身寿险？

许多朋友都知道，如果想做好养老规划，选择有储蓄性质的养老年金险和增额终身寿险都可以。那么问题来了，这二者之间有何区别？分别适合什么样的人群购买呢？

年金险与增额终身寿险有何不同？

1、领钱的方式不同。

养老年金险什么时候能开始领钱，在投保时就已经定好了。一般情况下是女性55岁、男性60岁可以开始领取，一直能领到去世。养老年金险投保后，约定期限能领多少钱也是投保时就确定好了的，由保险公司每年自动打到账户上，确定性和纪律性都很强，但是灵活性就稍微欠缺了一些。

而增额终身寿险不用约定领取时间，买了以后，交进去的保费会转换成保单的现金价值，然后逐年递减。等到想用钱的时候，直接通过减保领取即可。什么时候领、领多少，都是由自己决定，灵活性非常高。

2、回本的速度不同。

同样是35岁的男性投保，年交10万，缴费10年，一共投入100万，不同储蓄险的回本速度是不一样的。一些优秀的产品第8年左右就能回本，有的产品则需要10年或更久。

尽管回本速度不一样，但和产品的特点其实是相匹配的。毕竟养老年金险的作用是养老保障，到规定时间领取养老金就可以了。

当然，如果有的朋友真的急用钱，那么也可以通过保单贷款的方式缓解一下资金压力。年金险和增额终身寿险都支持保单贷款，一般情况下可以贷到保单现金价值的80%，最长一般可贷6个月，用来做临时的资金周转还是非常不错的。

3、领钱的人不同。

如果养老年金险和增额终身寿险都是自己给自己买的，那领钱的人就是自己，这没什么区别。

但是如果是给别人购买，我们作为投保人，别人是被保险人，那情况就不一样了。

比如，王先生作为投保人，给孩子买年金险，孩子作为被保险人，这种情况下就是孩子领钱，包括王先生在内的其他人都不能领。

而王先生要是作为投保人，给孩子买的是增额终身寿险，那么钱怎么花、给谁花都是由王先生来掌控，因为只有投保人才有权利操作减保、加保、保单贷款以及退保。

这个功能的用处非常大，一是可以防止子女肆意挥霍资产、投资失败或被骗，二来也可以隔离资产，也就是父母做投保人和受益人，子女做被保险人。

攒钱养老，这二者怎么选？

虽然这二者都具有储蓄性质，但增额终身寿险胜在灵活，方便支取，缺点是确定性不太强；而年金险胜在稳定安全，确定性和纪律性更强，什么时候交、交多少、什么时候领、领多少、领多久等都是明确规定的。

简单来说，同样是一笔长期不用的闲钱，如果你已经明确它的用途，什么时候要用、留给谁用，不希望发生提前挪用的情况，那么购买年金险比较合适。

如果你只是想稳定储蓄，或者想为自己、家庭隔离出一笔安全资金，以备不时之需，那么建议投保增额终身寿险。

要是预算充足，两者都买也不错。

说到这里，想必大家对这两种保险产品已经有了一定的了解了。当然，购买保险时还是需要结合自身实际情况来确定，这样才能让各位购买到心仪的保险。