买理财型保险究竟是选万能险还是分红险？两者有何区别？

随着社会的进步，经济不断地提高，越来越多的人开始在意理财，大家都希望自己的钱能够给自己带来额外的收益，所以市场上推出了很多理财的产品。逐渐的，理财型的保险也开始走进市场，比较常见的理财型保险就是万能险和分红险。但是很多人并不知道这两种保险是什么？也很难区分两者的区别。

接下来小希就带大家了解什么是万能险和分红险，两者又有什么区别呢？

一、什么是万能险？

万能险是一款具有保险保障和理财功能的保险。

一般万能险的形式为“主险＋万能账户”，相当于我们所交的钱中，先扣除主险的保费，剩下的都存进了万能账户里面。你既可以享受主险所带来的的保障，还可以存钱。

那很多人就会好奇了，什么是万能账户呢？

万能账户是一个单独保单账户，就像是个人存钱的金库，相当于单独给投保者办理了一张银行账户一样，具有稳定的保底利率。万能账户会按照约定的利率复利增值，保险公司会保证最低利率在1.75%-3%，具体的利率得根据每个月来。

万能账户里的资金也很灵活，可以随取随加，但是会有限制额度和收取手续费。在购买万年险的前五年，一般追加资金的手续费是1%-3%，取出资金的手续费是1%-5%，购买后五年，就不需要交手续费了。不同产品的手续费也会不同，得根据具体情况而定。

二、什么是分红险？

分红险是指保险公司在每个会计年度结束过后，统计该类分红保险的可分配盈余，然后将上一年度公司可分配利润的70%分配，通过保额、直接领取现金等方式给客户。

通俗来说，就像入股了保险公司，年底一起分红。

三、万能险和分红险有什么区别？

1. 收益不同

对于分红险来说，在每年不同的运营模式下，差额利益是不明确的，所以会导致分红的金额不明确，有时多有时少，甚至有时候没有。因为没人能保证保险公司这一年以来究竟能赚多少，所以收益是跌宕起伏的。

但万能险的所有收益都来自于万能账户，他虽然收益率有时也忽高忽低，但是会有个最基本的保底利率。换句话来说，这个月不管保险公司赚没赚到钱，我都是稳赚不赔的。

2. 透明度不同

分红险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日，以书面形式告知保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。而万能险则会每月或者每个季度公布投资收益率，投保人可以自己计算这个月或者这个季度收益了多少钱，透明度较高。

3. 分设的账户不同

分红险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性。但是万能险设有独立的投资账户，同时具有保底利率的功能。

4.缴费灵活度不同

万能险具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点，而分红险缴费时间和金额是固定的，灵活度差。

根据小希上文的介绍，相信大家也都大致了解了什么是万能险，什么是分红险，且两者又有哪些区别了。其实不管购买哪个保险，都需要大家考虑清楚自己的经济状况、风险偏好等等。可以首选保障类产品，具有保障期长、保障功能强的产品，而不是只看短期眼前的利益。