养老年金险怎么买最划算？2024年商业养老保险热销产品推荐

养老年金险怎么买最划算？

首先，你需要根据自己的预算来选择适合的养老年金险。很多高门槛的养老年金险可能需要交纳数万甚至数十万的保费。如果你的预算不足，可以考虑一些普通的互联网年金养老保险，这类保险的期交费用通常在5000元左右，比较适合大多数人。

其次，交费时间越短，对被保人越有利。趸交（一次性交清）比分3年、5年、10年的交费方式更划算，因为交费期越短，复利效果越明显。具体来说，3年交比5年交好，而5年交又比10年交好。

另外，还要看不同产品的领取金额。比如说，30岁投保，分3年交，60岁领取的年金险，比较同类产品在60岁时的领取金额，选择金额最高的那款产品。

再者，要关注产品的生存总利率，也就是退保时的整体收益情况。一般来说，可以以国人平均寿命77岁为参考，分析合同中约定的80岁领取金额，尽量选择生存总利率高的产品。

最后，越早购买越划算。如果你30岁购买一份10万元保费的养老年金保险，相比50岁购买同等保费的产品，都是在60岁领取年金的情况下，肯定是越早购买越划算。这是因为年轻时投资，复利积累的时间更长，总收益更高。

2024年商业养老保险推荐产品

产品一：平安御享鑫瑞3.0养老年金保险

平安御享鑫瑞3.0不仅提供稳定的养老金领取，还涵盖满期保险金和身故保险金，形成三重保障。从开始领取养老金的时间起，每年按基本保险金额乘以对应的给付比例，直到保险期满或身故。若保险期满时仍在世，会一次性给付满期生存保险金，为晚年生活提供更多资金支持。

具体收益举例：王女士，40岁，年交保费10万元，交3年，基本保险金额为4130元。选择60岁开始按年领取养老金，每年可领取12390元。如果王女士在期满时仍在世，会收到312390元的满期生存保险金。若不幸身故，将按合同给付10万至44.37万元的身故保险金。注意，以上数据为演示，具体以条款为准。

产品二：中邮年年好稳多多年金保险

这款保险从合同生效第五个保单周年日起，若被保险人在每个保单周年日仍在世，可按合同领取生存年金，直至保险期满。这种设计考虑了被保险人的退休规划，提供了稳定的经济来源。

具体收益举例：李先生，40岁，年交保费10万元，交3年，基本保险金额为7800元，保险期20年。需要注意，所有利益演示中的现金价值、生存年金、满期保险金及身故保险金均为保证利益。

产品三：瑞众福临门（瑞鹤延年）养老年金保险

这款产品保障终身，领取年金的时间越长，受益越多。提供多种领取方案，可以根据个人情况灵活选择。

具体收益举例：45岁男性，年交保费10万元，交10年，选择60岁开始领取年金。60岁前，现金价值持续增长；从60岁起领取年金后，现金价值也会超过已交保费。以上数据为演示，具体情况以条款为准。