独生子女养老压力大 通过理财提高收益

上世纪实施计划生育政策以来，大多数家庭都是独生子女。现在很多家庭都面临 养老的压力，一个人要抚养四个老人，这给年轻的一代带来很多的压力。因此年轻人必须通过 理财的方式，缓解生活的压力。

　【理财案例】
　　张先生，今年33岁，与妻子吴女士都是独生子女，结婚后也只生育了一个小孩，他们家是典型的“421”家庭。由于没有其他的兄弟姐妹分担养老负担，双方父母赡养的重担便全落到了顾先生夫妇身上，这让他们感觉到十分吃力。
　　张先生认为，自己与妻子的收入，维持一大家子的基本生活是足够的，但是老人家的身体健康情况却是个棘手问题，一旦有哪位老人生了场大病，恐怕就要倾家荡产了。如果养老的问题没能得到解决，终究还是难以安心工作。

　【理财目标】
　　投资获益，减轻家庭压力，减轻养老负担。

　【财务分析】
　　根据张先生的叙述，本人从家庭结构、职业类别、收入情况、支出情况、资产现状、 家庭保障和投资偏好等七个方面进行了简单的整理与分析。
　　分析目标目标现状现状分析
　　家庭结构 ：7 口之家，上有四老，下有一小。家里老人较多，养老压力大。
　　职业类别 ：张先生是上海一家小型私企的中层管理人员，妻子是上海本地某报社的记者。张先生夫妇的职位和薪资上升空间都不大。
　　收入情况（每年）：张先生夫妇工资收入（税后）30万元，银行存款利息收入为0.8万元左右。夫妇俩的工资是主要收入来源，收入渠道过于单一。
　　支出情况（每年）：衣食住行等方面开销+人情往来+赡养父母+保障支出+教育支出=15万元。开支略高，但较为全面，年储蓄率（年结余/年收入）在合理范围内。
　　资产负债现状固定存款55万元，活期存款4万元； 固定收益类理财产品投资，10万元；老家县城住房一套（结婚时，双方父母所买），现市价约80万元；无负债。资产相对较少，可用于投资的资金不多；低风险、低收益投资比重过高，投资结构不合理；无负债，家庭财务较为自由。
　　家庭保障四位老人皆有城镇居民社会养老 保险和城镇居民基本 医疗保险。张先生夫妇公司的基础保障都比较齐全。家庭的基础保障较为完善，但保障力度较轻。
　　投资偏好低风险投资。比较符合张先生家的资金状况。

【理财建议】
　　在财务分析的基础上，我提出了如下理财建议，希望能对减轻养老负担有所帮助。
　　1、调整资金的分配结构，提高投资的整体收益
　　2、提早储备养老资金，购买针对老人的商业保险
　　为了满足老人们在衣、食、住、行、医等方面的消费需求，张先生除了需要不断地努力工作赚钱之外，还需提早做好养老资金的储备工作，以避免在老人生病或遭遇意外事故等特殊时刻陷入经济困境。
　　投资是长期与短期的平衡，也是自己与市场间的平衡，还是预期与现实的平衡。从微观一点讲，投资亦是数据与感知的平衡，是绝对和相对的平衡。当然，投资还是多头与空头的平衡，是风险与收益的平衡，更是坚守与放弃之间的平衡。投资是一门平衡的艺术，懂得了权衡与取舍，才算成熟，才不为固执所累。

　慧择提示：通过上面张先生的案例，您可以看出，现在独生子女面临的不是工作的压力，更多的是养老带来的负担。现在仅仅靠自己的努力也很难实现 养老问题的有效解决，因此应该通过理财的方式，解决养老资金不足的问题。理财时，应该注重资金的合理分配，针对家庭状况，购买商业保险。