“代位求偿”并不容易 车主应提高三责险保额

大部分车辆三责险 保额过低的现状引起很多车主的不满，不利于降低车辆交通风险。专家建议，车主应该提高三责险保额，用小的投资换取更大的放心。

　　A开车撞了B（人或车），A全责，由A或者A的 保险公司来赔偿B，这是天经地义的事情。但现在经常有种情况，一种是A撞了B，但A耍赖或者不配合，不愿意赔钱；二是A想赔，但A自己没钱赔或者A没买够保险。

　　这是开车人常容易遇见的事。为解决上述问题，2011年 保监会和 保险行业协会开始探索在车险领域实施“代位求偿”机制，2011年8月，北京成为全国首个试点这一机制的地区。

　　“代位求偿”并不容易
　　所谓“代位求偿”，就是发生A方全责B方无责的车损险范围内的事故，如果全责方A无保险或者三责险赔偿限额不足，且怠于履行赔偿义务，无责方B能提供全责方真实有效联系方式的，可就车损部分直接向B自己保险公司索赔。B的保险公司向无责方B支付赔款后，就取代无责方B向全责方A追偿。
　　然而，在现实操作中，保险公司在“代位求偿”时却面临追偿难的尴尬。
　　数据显示，北京自2011年8月实行车险“代位求偿”以来，保险公司已经累计向2254起交通事故中的无责车主支付1.11亿元的代位求偿赔款，但后期向全责方追回的部分还不到1%。

　　车主应提高三责险保额
　　“这个现象折射出的便是全责方无保险或者保额不足的问题。” 北京保险行业协会 产险部主任李枫表示，由于习惯和侥幸心理，不少车主在选择保险时保额普遍不足。随着高档轿车越来越多，一旦发生事故，保险赔付甚至满足不了车辆维修的要求，如果发生伤人事故，保障额度更是远远不够。
　　李枫表示，许多车主投保时对车辆自损险投保额度较高，将车损险、盗抢险、划痕险、玻璃险、发动机 涉水险等几乎全部投保了一遍，但却不重视“第三方责任险”中人伤的风险，这实际上是个投保误区。在人伤赔付成本越来越高的今天，这一误区将更为明显。
　　“如果一次事故造成一辆车报废了，损失不过数十万元到一百万元。但如果出现人伤事故，赔付基本都要高于这一数额。”李枫说，“目前，10万元到30万元的第三者责任险是车主投保的主流选择，但事实上，50万元至100万元的三责险比10万元至20万元三责险的保费只多几百元，却可以得到更高的赔偿，能更好地抵御风险。”

在现实操作中，保险公司在“代位求偿”时却面临追偿难的尴尬，为此车主应提高三责险保额，以便更好的转嫁风险责任，提供更高的安 全保障。