低收入者也能有高保障;定期寿险较经济

　　李先生31岁，是家里的“顶梁柱”，月均收入2500元，妻子月收入1000元，儿子刚出生，巨大的经济压力让他起早贪黑，李先生一直考虑买份保险来防意外，但总觉得保险太贵而迟迟未出手。

　　“一月就挣那么一点儿钱，哪还有钱买保险？” 不少低收入家庭认为，买保险是有钱人的事，因此常常忽略保险。专家认为，由于低收入家庭积蓄少，一旦遇上意外事件，往往更容易陷入困境。因此低收入家庭在理财时更需要考虑保险的问题。而且，只要合理搭配，低收入也能获得高保障。

　　定期寿险较经济

信诚人寿湖北分公司业务主任刘青表示，从低收入者经济能力看，定期寿险是不错选择，因其可提供定期身故保障、无储蓄功能，价格相对较低。同时也可选意外险来防意外。

　　例如李先生要获得10万元寿险保障，投保某公司定期寿险，保障到50岁，分20年交清保费，年交保费250元，每月交约20.8元；而投保同样保障功能，储蓄功能终身寿险每月至少需200元。

　　消费型健康险更实惠

长城保险湖北分公司多元行销部主任涂翔燕表示，李先生还应考虑健康险。健康险主要可保重大疾病，一旦确诊患上重病，可获赔偿金支付医药费。从目前投保情况看，低收入家庭更青睐带返还功能的健康险，但根据李先生的经济实力，一年一保的消费型险种显然更实惠。

　　例如李先生需20万元重大疾病保障，选择某公司带返还功能的重大疾病保险，分20年交费，每年交7300元，可得保障金20万元，平均每月负担约608元。而如他选择消费型重大疾病保险，每年只需缴纳几百元。

　　低收入家庭投保：先保障再投资

　　新华保险湖北分公司周小菊表示，低收入者投保应先考虑家庭经济情况和工作环境，一般保费不能超过家庭收入的10％％到20％％，投保也应有先后顺序。

　　一般家庭最应买保险的是家里的经济支柱，如先考虑李先生的保障需求，然后是妻子和孩子。如工作不是很稳定且风险较大（如农民工）就应考虑意外型险种，如寿险或意外险；如工作相对稳定，则应考虑养老型险种，最后再考虑分红险等投资型险种。