如何购买家庭商业保险？

众所周知，社会保险是最基本的保障，越来越多的家庭选择购买商业保险来获得更全面的保障。但是目前市场上保险五花八门，大大增加了消费者的选择难度。到底该如何购买 家庭商业保险呢？下面就为您详细解答。

　　家庭商业保险之需求分析
　　一个典型的三口之家，男主人35岁，女主人31岁，爱女3岁。丈夫、妻子都有自己的事业，从挣钱能力来讲，都应获得相当的保障。3岁的女儿是如此的可爱，在这个望子成龙、望女成凤的时代， 孩子的保险也必将被全家人关注。但这样的家庭，伴随孩子成长和定期返还的车贷、房贷，金钱的支出压力非常大。如何以最小的投入获得急需的保障，并能兼顾意外、健康、寿险三大方面的保障和家庭的长远利益，是保险购买的核心问题。

　　家庭商业保险之计划分析
　　1、保险以保障为主，因此在方案中处于第一顺序购买的几个保险均为纯 保障型保险，保费便宜，保障高。男主人、女主人的保障额度均为35万元左右，具体为：
综合意外险保障利益：(1)意外医疗报销，如果因意外伤害发生门诊或 住院医疗费用可以80%报销，一年内意外伤害最高可报销2000-5000元；(2)意外伤害保障， 意外身故，赔付10-20万元；意外伤害致残，赔付1-20万元。
　　健康险保障利益： 重大疾病保障，合同生效一年后赔付至少5万元(每增加10年保额增加1万元)
　　定期寿险保障：20年内，无论因疾病或意外导致 身故高残，一次性给付20万元。女儿的大病保障为10万元，其他综合保障为10万元。如此高的保障水平，家庭年支出6000元左右即可达成。
　　2、各个家庭的收入是有差异的，对风险的偏好和感受也是不同的，但笔者建议，第一顺序的5个保险一定要购买，但可以结合社会保险、社会 互助保险、家庭储蓄的实际情况，调整相应险种的额度。随着经济条件的改善，每个家庭的保障水平都应达到或超过笔者建议的保障额度。
　　3、对于第二三顺序的保险短期内无需购买，随着第一顺序的保障建立，可有选择性的购买终身分红保险和 养老年金保险，终身分红保险的保障功能和避税功能，其他金融产品很难替代，经济条件允许可优先购买。养老保险和投资性保险有大量可替代性的金融产品，购买时要综合比较银行、证券、保险、房地产投资、收藏等各种产品的优劣。

通过以上描述，我们可以得知，购买家庭商业保险首先要对家庭的保险需求进行分析，为每个人购买合适的保险。此外，进行投保时还要结合家庭实际经济状况，保费不宜过高或过低。