收入丰裕，三口之家的理财规划

2020-07-182020-07-18 11:16:12

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前言：收入丰裕的三口之家该如何规划呢？现年35岁的许太太目前是一名全职太太，有一个3岁的可爱宝宝，许先生今年37，是一家外企的部门经理，有五险一金，年薪税后30万元。许太太咨询理财专家，目前基金、股票亏损严重，50万元的存款如何处理能使风险降低又能抗通胀？专家针对许太太的家庭情况，给出了以下建议：合理配置金融资产从实现未来诸多理财规划目标考虑，其风险承受能力等级应定为积极型，对应的资产配置比例为现金类资产10%，固定收益类资产60%，权益类30%。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算，进行合理规划。

理财投资观念已经越来越渗入家庭日常生活中来，过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题。收入丰裕的三口之家该如何规划呢？
　　现年35岁的许太太目前是一名全职太太，有一个3岁的可爱宝宝，许先生今年37，是一家外企的部门经理，有五险一金，年薪税后30万元。家里有一套市值约300万元的两居室学区房自住，目前剩12万元的房贷。有一辆20万元的车。目前有存款50万元，基金市值5万元，股票市值8万元。目前家庭月消费约 8000元。许太太咨询理财专家，目前基金、股票亏损严重，50万元的存款如何处理能使风险降低又能抗通胀？在这种情况下是否可以考虑再购买一套住房，或者换一个三居室？另外许先生想换一辆30万元的车，按目前的收入情况是否可行？还有就是全职妈妈以后养老金应如何准备？专家针对许太太的家庭情况，给出了以下建议：
　　合理配置金融资产
　　从实现未来诸多理财规划目标考虑，其风险承受能力等级应定为积极型，对应的资产配置比例为现金类资产10%，固定收益类资产60%，权益类30%。预期收益8%的可能性大于90%，出现最大亏损10%的可能性低于5%。
　　换房据政策看需求投资
　　学区两居室的条件基本能够满足至宝宝结婚前的需要。如果换购三居室，通过抵押贷款方式压力并不是很大，但有点多余，只能作为一项投资，回报主要来自于房产自身增值以及房租收入。
　　消费需求应在其次
　　建议考虑以置换购车的方式换车。目前的车以购置价50%售出，获10万元现金。在不考虑改善住房需求的前提下，可动用存款额外补充20万元。或通过银行合作车型免息分期付款，首付10万，其余每年还款2万元，5年还清。
　　养老要存量与流量结合
　　所谓存量是指在养老阶段，手中有一笔数额较大的资金。所谓流量是指在养老阶段，每月能获取固定的现金收入。许太太没有三险一金，所以应该及早投资养老寿险，补充这部分缺口。
消费和储蓄计划是家庭个规划的重要方面。着你事业的成功，你拥有越来越多的资产，你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算，进行合理规划。