职场新人如何进行保险理财规划

2021-02-162021-02-16 10:56:27

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前言：职场新人应该如何进行自己的理财规划呢？男友罗先生27岁，每月税后收入5000元。目前无负债，无理财经验，银行存款1万元。理财目标：2年内买房用于结婚。现金规划目前家庭收入一般，但每月开支也相对繁重。保险规划根据目前收入，建议以短期消费型保险为主，应该配置如分红型、两全型等同时具有投资功能的保险产品。支出规划若仅依靠现有收入，不能应付房屋按揭贷款。进行保险理财规划，一定要根据自己的实际情况，根据人生的不同阶段规划不同的保险产品，做到有收入、有支出。

职场新人应该如何进行自己的理财规划呢？请看下面的案例分解，希望对您有所帮助。
　　王女士，26岁，2009年大学毕业后任职于某国企，每月税后收入2700元。男友罗先生27岁，每月税后收入5000元。每月支出总计5500元。目前无负债，无理财经验，银行存款1万元。
　　理财目标：2年内买房用于结婚。
　　理财规划：二人收入结构单一，风险抵抗能力较低，须考虑风险的转移以及生活保障。
　　1。现金规划
　　目前家庭收入一般，但每月开支也相对繁重。为达到其买房结婚的目标，还需开源节流，在收入增长的同时，控制好每月的必要支出，能够将每月节余提高至2700元左右。
　　2。保险规划
　　根据目前收入，建议以短期消费型保险为主，应该配置如分红型、两全型等同时具有投资功能的保险产品。遵循“双十原则”，即保费不超过年收入的10%、保额为收入的10倍。
　　3。支出规划
　　若仅依靠现有收入，不能应付房屋按揭贷款。若有家长支持，可支付首付、装修、家电等初期费用。同时应与父母签订借款协议，在未来资金充裕时返还，也是对父母养老的保障。
　　4。投资规划
　　在目前收入不高的情况下，应投资于较为稳健的理财产品。建议将其中一部分(50%)投资于货币型基金，既满足流动性需求，也可以获得较高收益。其余50%投资于股票型基金，可以得到额外的投资回报。
进行保险理财规划，一定要根据自己的实际情况，根据人生的不同阶段规划不同的保险产品，做到有收入、有支出。

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