泰康健康人生终身寿险（分红型）评测，三种重疾保额增长优缺点分析

当前很多人说人寿保险很复杂，条款繁多套路多多，很多人觉得保险公司容易拿条款套路人。其实老百姓买到的保险就是一本法律合同，不必要仰望也不必俯视，而且这个合同就写着四个字：赔钱和领钱。扩展开来就是如何赔钱和平平安安退多少钱，一般保险合同确立后，保额是固定的，但是也有例外，通过别的形式变相的增加保额，给客户带来增值利益，今天通过泰康健康人生这款2010年左右上市的老产品来分析常见的保额增长形式，消费者看到类似产品可以留意。

本期产品评测看点：

一、重疾险保额增长常见的三种形式

一般重疾买的30万保额，终身就是30万保额，但是保险公司可能通特殊条款变相增加保障，主要有以下三种形式：

1、返保费。产品在约定年龄，返还累计所交保费，领完以后而且保障依然有效，不影响后续保额赔付，意味着整个保单年度，赔的是保额加上保费，整体额度大幅调高。

2、增额分红。这类保单给客户每年分红，分红的钱用来购买保额，平时是领不出来的，如果公司经营状况好，那么若干年后会给保额带来较大增长。

3、返保额。这种情况也是合同约定在某个年龄返还保额的比例，返还后不影响保额，也不影响后续身故或重疾赔付，也是一种变相的增加总保额。

变相增加保额都有一个共同点，必须要求返还或增额后，不影响原有保障。

二、泰康健康人生终身寿险与同类产品对比分析

由于泰康健康人生终身寿险分红型产品是2010年左右上市，只保42类重疾，跟现在2018年左右上市产品动辄上百类轻重疾，自然没有办法比，也没有比较意义。拿太保金佑人生A款2017、太平人寿隽福重疾险比较，主要是三者都有一定的增保额功能，看看各种形式有什么优缺点，具体对比如下：