超级玛丽5号重疾险是哪个保险公司的产品？有什么保障？

“超级玛丽”这个热门IP，最近又新出了一款产品——超级玛丽5号重疾险。

深蓝君研究了一番后，可以告诉大家：它延续了“超级玛丽”的王者之风，保障非常全面，性价比也很高。

这时，有的朋友可能有这样的疑惑：这么好的一款产品，是哪家保险公司的产品呢？又有哪些保障？

我们这就来好好聊一聊。

主要内容如下：

• 超级玛丽5号重疾险，是哪个保险公司的产品？靠谱吗？

• 超级玛丽5号重疾险，有什么保障？

一、超级玛丽5号重疾险，是哪个保险公司的产品？靠谱吗？

超级玛丽5号重疾险，是和泰人寿的一款产品。

和泰人寿，全称“和泰人寿保险股份有限公司”，成立于2017年，注册资本15亿，总部位于山东。

和泰人寿虽是一家成立不到5年的保险公司，但其偿付能力是·很高的。

2020年第三季度，和泰人寿的综合偿付能力充足率为237.60%，核心偿付能力充足率为237.60%。

2020年第二季度，和泰人寿的风险综合评级为“A”。

由此可见，和泰人寿是很靠谱的，大家可以放心。

二、超级玛丽5号重疾险，有什么保障？

具体如下：

可以看到，超级玛丽5号的保障全面，独家创新了“重疾复原保险金”，同种重疾能赔2次而且当下流行的恶性肿瘤津贴、心脑血管二次赔付都可以附加，价格也算亲民。

看完了大概的保障，我们来解析一下具体保障：

1、基本责任

(1)高发轻症保障

可以看到，超级玛丽5号保障50种轻症，每次患轻症可赔30%保额，最多赔4次。

它的轻症赔付有些优势，能赔4次，比市面上大部分产品多赔了1次。当然，赔的次数多，不代表获赔概率大。

要看保障的病种有没有全面覆盖高发的疾病，如果有，才更容易拿到实实在在的赔付；如果只是保障一些冷门疾病，就算赔得再给力，也只是保险公司的“噱头”罢了。

我们来看看超级玛丽5号的表现：

可以看到，超级玛丽5号保障了所有的高发轻症，表现还是很不错的。

（2）重疾复原保险金

超级玛丽5号，如果在60岁前首次确诊重大疾病，在60岁后再次确诊重疾，包括复发、新发和转移，可以额外赔付60%保额，确诊和再次确诊需要间隔1年。

注意，如果旧重疾没有治好，一直持续到60岁及以后，是不能赔的。

这个保障其实就是重疾二次赔付，最大的亮点是同种重疾也能重复赔。

那这项保障到底好不好呢？

我认为，创意满分，也有一定实用性，但时间卡得有点紧张，降低了获赔概率。

超级玛丽5号的其他保障都很齐全，即便多了这项基础责任，保费也没有变得更贵，所以多了一项保障，总归是好的。

2、可选保障

超级玛丽5号有4个可选保障，分别是疾病关爱金、恶性肿瘤津贴、心脑血管二次赔付和身故/全残保险金。

（1）疾病关爱金

在60岁前首次重疾，可以额外赔80%保额；首次中症，可以额外赔15%保额；首次轻症，额外赔10%的保额。

也就是附加后，60岁前首次疾病，重疾可以赔180%保额，中症能赔75%保额，轻症能赔40%保额。

（2）恶性肿瘤津贴

患恶性肿瘤-重度，也就是患癌的1年后，依旧处于治疗状态，每年可以给付40%的保额，一共给付3年，也就是一共给付120%的保额。

癌症的持续、新发、复发、转移，都在保障范围

相较于恶性肿瘤二次赔付，恶性肿瘤津贴的间隔期会更短，经济支持更及时。

毕竟患癌的前几年，是癌症治疗的关键时期，也是“烧钱”最多的时候，如果口袋里的钱够多，患者就可以专心抗癌，也能得到更好的治疗，提高癌症的生存率。

（3）心脑血管二次赔付

针对心脑血管疾病复发、新发的情况进行了二次赔付，详细规则如下：

• 如果首次患特定心脑血管疾病，1年后，再次确诊同一种疾病，赔付120%保额；

• 首次非特定心脑血管疾病，180天后，确诊特定心脑血管疾病，赔付120%保额。

这项责任针对10种特定心脑血管疾病，具体如下:

大部分重疾险，这项保障只针对1~3种的心脑血管疾病，而超级玛丽5号增加到10种，保障力度更大，整体更有优势。

说完了可选保障，我们来看看附加这些保障后，保费涨了多少。

可以看到，附加癌症津贴或特定心脑血管疾病保险金的保费涨幅较小，值得考虑；附加疾病关爱金后，涨幅也在正常区间。

但附加身故/全残保险金，保费贵了差不多一半，而且，如果患了重疾后又不幸身故，最多只能赔其中1项保险金，所以非常不划算。

如果想要身故/全残保障，不妨补充一份定期寿险，身故保险金不受重疾影响，性价比也高很多。

总的来说，除了身故，其他保障都值得附加，但预算较少的朋友，买基础保障也是够用的。

三、写在最后

通过以上的分析，我们可以得知：和泰人寿的超级玛丽5号重疾险，保障全面，除了基本的重疾+轻症+中症，还创新了重疾复原保险金，患同种重疾也能赔。

还有很多实用的可选责任，如疾病关爱金、癌症津贴等等，价格不贵，性价比还不错，有需要的朋友可以考虑入手。